tasha_美股觀察日記

嗨我是tasha 現役大四生,台日混血,喜歡美股,會教些日文,發文以美股為主,2017年開始投資虛擬貨幣,之後興趣延伸到外匯、美股。 興趣是打網球、做料理、簡單的健身(不太認真)、NBA、投資、看動畫、吃美食。 https://liker.land/rock2100s/civic 讚賞連結

FIRE_想要財富自由、提早退休你必須知道的事

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你想要直到退休前都一直工作嗎?每天為了工作而活、照顧家人、被老闆罵的日常到底還要持續幾年?你想要為錢工作還是讓錢為你工作?

我相信大家都一定有為了工失去什麼或是犧牲了什麼的經驗,如果能不工作還能有錢賺那該有多好,但是現實往往就是這麼殘酷每天一大早起床去工作,做不完還要加班,加完班之後什麼事情都不想做然後一天就結束了。

但是這麼繁忙的你也應該每天擠出一點時間為了“FIRE”做準備,這是為了十年後二十年後的自己更高的生活品質,你應該做出一些行動。

先來介紹一下 FIRE 是什麼:

FIRE 是什麼?

FIRE 是Financial Independence, Retire Early 的簡稱,意思是達成財務的自由,提早的退休。因為你不工作也能做到經濟上的獨立了,因此提早退休。FIRE 也因為疫情的工作方式的影響,愈來愈多的年輕人開始思考了。

FIRE 的種類

  • Fat FIRE:可以奢侈的生活的 FIRE
  • Lean FIRE:非常節省,並且用最的生活費的 FIRE
  • Barista FIRE:只兼職的半退休 FIRE
  • Coast FIRE:雖然有很多資產但是還是想要工作的 FIRE

FIRE 跟提早退休其實不樣?

雖然 FIRE 跟提早退休都有提前退休的意思在,但是提早退休是因為你的儲蓄(資產)足以讓你用一輩子的人退休,叫做提前退休,所以提前退休的人會一直吃自己的老本 ; 但是 FIRE 是指因為投資等的不勞所得足以支撐日常支出所達成的提前退休,所以不會吃自己的老本,還會有資產增加的情況。

達成 FIRE 需要多少資產?

達成 FIRE 的條件被說是需要一年支出的二十五倍資產,也就是說如果你一年的支出是一百萬,你必須要有兩千五百萬才能達到 FIRE 。這樣聽起來或許會覺得,恩?怎麼比想像中還要少。那是因為兩千五百萬必須是能夠讓你有不勞所得的資產,例如房地產、股票等等,因此儲蓄、現金等不會讓你有不勞所得的資產必須另外計算。所以算起來難度也還是不低的。

但是必須注意的是因為這個二十五倍公式是日本的算法,因此房價很高的台灣在算房子為不勞所得資產時可能會有偏差。再來還必須考慮通膨率,因為不管是台灣還是美國都沒有台灣的通膨率高,所以算起來可能會需要一年支出三十倍的資產。


4%原則

4%原則是指,將生活費壓制在不勞所得資產 4% ,這樣如果你以年率 4% 的讓你的資產增加時,你的資產不會減少 ; 順帶一提這是美國來的理論。

假如你的不勞所得資產有兩千五百萬,你的一年的生活支出必須壓制在 4% 的一百萬,然後你的資產會產出年率 5% 時,你的資產會每年多出二十五萬。

FIRE 的好處


1. 可以自己選擇工不工作

有人會在達成 FIRE 後選擇每個禮拜工作一兩天,原因是有人個性是閒不下來的人,還是想要在毫無壓力的情況下工作,當然你也可以選擇不工作。

2. 想住哪裡就住哪裡

有些人會因為工作被迫外遷,或是到處奔波,但是 FIRE 之後你可以自由選擇要住哪裡。

3. 控制支出的好習慣

FIRE 必須控制支出,不然會有變成吃自己的老本,這樣整個模型就會垮台,因此支出的控制必須嚴格執行。

FIRE 的壞處


1. FIRE 有崩潰的危機

如果哪一天國家通膨變嚴重、意外支出(車禍等)、保險金額的增加等等很多因素會造成 FIRE 的崩潰。

2. 年 4% 的資產運用不容易

並不是什麼樣的資產運用都能達成年利率 4%,年利率越高風險也就越高。

3. FIRE 沒辦法累積資歷

FIRE 後會有人脈就此結束的風險,也很難再增加資歷跟人脈,如果有一天 FIRE 模型真的崩潰了,你必須回去工作,但是你的人脈跟資歷都沒成長或是減少是很危險的一件事情。

我建議的 FIRE 模型達成方式

上班、副業、投資

我建議的 FIRE 達成方式是一開始先上班並且熟悉了之後開始有自己的副業(前面提到的擠出時間就是為了副業),例如寫部落格、幫別人算命等等,找到屬於自己的副業增加累積資產的速度,資產累積到一定的程度後開始進行投資加快資產累積的速度,以指數型的方式累積資產是我覺得最好的方法。

這是我覺得比較容易達成的方式,我現在就是以這個模式正在努力中,希望大家也能參考看看。


最後,FIRE 絕對不是一兩天達成的,必須以年為單位慢慢並且堅持、持續努力,所以毅力也可以說是必要的條件,有毅力的人不仿可以嘗試一下,為了數十年後的自己,為了自己的未來而努力。

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