理財規劃顧問洪哲茗

從工學院到商學院,從操盤手到家庭財務醫生,深刻感受到理財不只是數字,背後代表的是個人或家庭的價值觀與夢想。以推廣全生涯理財規劃的觀念為職志,實現為社會創造價值的理想。

財務規劃實例 - 尋找家庭財務醫生看診,最大最大的好處,是安心。

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(本文經原作者同意,轉載自客戶臉書的規劃後心得分享,除了排版並加上圖片外,文字皆是原封不動轉載過來的。)

[尋找家庭財務醫生看診]

有小孩以來,買童書然後書架然後童書再書架然後再童書.......冏、

一大堆自以為改善環境、友善親子生活各種物品、各種生活用品、玩具教具的開銷相當驚人

小孩一個接一個出生,年紀漸大、認知漸長,身為父母的存在愈不可或缺

家庭財務的管理需求像無限擴張的噩夢一樣襲來

懷老四的事件應該是最後一根稻草吧

前三胎理財與投資的衝動和執行斷斷續續,工作也實在太忙,

陸陸續續買的保險也很亂,太多太少無法評估,規則又一直變

到底有沒有辦法存到錢,車房、教育、退休?

到底有沒有辦法支持小孩到想要的階段?

到底有沒有辦法面對家裡突然有人倒下的窘境?

自己實在是研究不完

終於下定決心找專家,是在女醫相關社團推薦的財務管理公司

1.會談:釐清需求、建立觀念共識

功課:深入記帳,釐清家庭開銷各面向 

(貸款/生活支出/孝親/小孩教育/工作階段收入)

2.會談:深入訪談、了解夫妻家庭目標共識 (這個最挑戰)

  目標整理:

  想過甚麼樣的生活,符合現在支出模式嗎?可接受調整嗎? 

  幾歲想退休?可以接受甚麼調整?

  預計供小孩到甚麼階段?私立公立?每月支出模式?

  預計退休生活模式,兩個人每月支出?

  想換房?換車?

  家中變故:父母其中有人倒下,小孩預計?死怎樣?殘怎樣?預計支出模式?  

  家中變故:小孩其中有人重病,預計生活模式和支出?死怎樣?殘怎樣?預計支出模式?

  家中變故:其他親友發生事情可能需要面對的生活調整+重大支出 

  保險需求釐清統整   

  未來工作收入、調整   

  全家旅遊需求?其他支出需求?

3.經過專業的計算、規劃

  交給我們一本家庭財務報表書

  根據我們提供的資料有不同的版本,

  整理全家每一年支出+收入+負債+可投資錢,一直到退休

  清楚呈現全家未來數十年的財務走向及目標達成率 

  釐清每位成員的保障保險需求、給予實際調整建議,也包含可以幫忙執行

  為了家庭目標給予投資建議,多少錢幾年、目標報酬率多少、

  現在一個月應該要存多少

  帳戶分流,還幫忙具體調整建議

  每個月領到錢先存錢,有具體存錢的數字目標,剩下的再花比較安心

  功課:執行帳戶分流,釐清投資方式。

4.定期檢視執行、計畫調整

  每年可視情況調整、重新分析、重設目標與重新計算

最大最大的好處

就我個人而言

是安心,花錢變安心了

我走在自己想要的目標上

目標有變,花錢重新算

不管是工作收入有變

孩子增加、家中遭逢變故

我大概知道應對的支出模式

花錢買專業

花錢買安心

大概是這個過程


不過很需要決心,自己覺得可能有夫婦卡在第二關沒有共識就很難走下去,大量的溝通和共識建立是要付出的前提

目前執行中覺得很實際

簡短分享: )

PS 當然過程中是有困難的 花不少精力處理面對 沒有全部提到

PS 這是我個人感想,不知道果蔬感想如何 XDDD (果蔬也同意我這個ps XD)

PS 公司有一張細節密密麻麻的各項分類收入和支出要填,就是要幫助了解收入消費實況,還要整理各種稅

大概陸續花了快兩周盡量完成, 果蔬强

消費夫妻很多分開,

先生剛好有用app記帳習慣

我沒有就拿用信用卡消費帳單和存摺記錄,購物記錄回溯等等,盡量估自己的花費

之後財務報表根據那張單子來估月支出和年支出


編按:果蔬是原作者的配偶。

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理財,先理心

大家是否發現到,能夠安心的原因,是來自於什麼呢?

是對於各項金融工具都瞭若指掌?還是知道投資成長每年預估會有多少%,所以開心?

安心的關鍵,乃是來自於對生活的掌控感,從設立各項目標、釐清現況、未來可能變化進而擬定實際的執行計畫,而這些都是依據科學的方法實際量化而得出來的,並非完全憑空想像或胡口亂謅,實際執行計畫時,內心也會更加踏實。

知易行難

只是,方法說來簡單,但做起來卻著實不易。目標該怎麼量化?風險缺口該怎麼計算?平常沒有記帳習慣,要怎麼辦?買了保單後,就不知道丟哪去了?未來收入與資產負債的變化又會如何影響目標與缺口?這都是多數家庭理財時所面臨的問題。

顧問的專業,乃在於有一套系統化、科學化的方法,協助大家逐一拆解各項難題,陪伴大家按部就班執行計畫,並在過程中給予適當的建議,從而帶來安心的感覺。

近期協助許多去年規劃的客戶進行周年檢視,更是非常樂見客戶問的問題變多了!大家開始將理財融入生活的各方面,開始去深度思考「什麼是我想過的生活」,然後微調預算或是財務目標,一步一步朝著夢想前進。

你想像的理財規劃,是可以一夕致富嗎?還是每年報明牌,讓你可以年年有30%報酬率?

或者,是將夢想或理想,鑲嵌在人生大綱表裡,擬定計畫,先理性「築夢」,然後再踏實「逐夢」呢?




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