[讀書心得]2%法則，3年還完300萬

2%法則，3年還完300萬：薪水永遠跟不上帳單，我們從敗家變成理債、理財，找到真正生活品質，還養得起六個小孩

The 2% Rule to Get Debt Free Fast: An Innovative Method To Pay Your Loans Off For Good

作者： 艾力克斯．麥可, 凱西．麥可

前言：

曾經因為家人的生意失敗，導致有一段被卡債、信貸追著跑的日子，雖然現在已經離負債的日子很遠很遠了，但是想到當年的那段時間還是覺得有點殘破不堪。

而現在的生活不算艱難，但可是名幅其實的「月光族」，每個月的收入減去開銷基本所剩無幾，於是一直在學習關於理財和投資的相關知識。

看到書名「2% 法則，3年還完300萬」光看名字就夠激勵人心了，更何況副標題是，我們從敗家變成理債、理財，找到真正生活品質，還養得起六個小孩。

我想很多人都和我有相同的疑問，他們是怎麼做到的？

2%法則，這本書最核心的觀念，最簡單的6個步驟

2%法測的步驟：

1、記錄你的支出和收入一個月

2、根據步驟1的結果，製作你的預算基線

3、接下來的一個月，降低2%的支出

4、接下來的一個月，增加2%的收入

5、從步驟3與4中「找到錢」，朝向你的財務目標前進

6、接下來每個月重覆步驟3~5

「你可能沒辦法每個月都達成目標，那沒有關係，因為你的目標很簡單，就是比一個月好2%而已。」

一、建立你的預算基線

1、記帳。不論是什麼理財書，第一個會要求你的就是記帳，不論是要多鉅細彌遺或是大略的開銷，目的就是要你搞清楚自己的錢去了哪裡？

只有把支出記錄下來，每個月才能分析消費傾向，而對症下藥。

如果喜歡外食，就從一個星期一次，改成兩個星期一次，或是從客單價500元，改成400 元，從簡單的地方開始做起，才有可能長久的實施計劃。

2、分配收入。為自己的錢設立名目，不論是孝親費，家用，美容預算…等都好，根據記帳表設定預算，把錢花在刀口上，才能避免無謂的浪費。

「節儉不是活得廉價，或成為激進的折價券使用者，而是要符合現實，要聰明，並且致力讓整體生活更好，而非只求追便宜。」

二、檢視非必要支出，

1、檢視固定費用，例如第四台費用，手機是否要網路吃到飽，還有20年期的保險，是否比定期險划算？

2、提早購物計劃，生日禮物，聖誕禮物(在台灣就是年節送禮)，可以趁打折時購買一整年份的禮物。衣服也可以趁換季時購買，留到明年再穿。

3、製作食物清單

記下手邊的食材，並且可以從這些基本食材中，製作出大部份的餐點

4、製作日用品清單，價格明細

這樣可以幫助你了解用品的大概價格，並且可以趁打折時大量購買，避免臨時急需時，買到較高的價格。

「在刪減開支方面，你總有一天會碰到難以刪減的預算底限，但說到可能增加的收入，說實在的，天空才是極限。」

三、如何增加收入

1、先把自身的資源、時間和精力列出來，把短期、中期和長期目標也一併列出來，這樣會讓你不至於因為短期的打工而影響到長期的還款計劃。

書中的例子是先從送報紙和電話簿開始，有了一筆緊急預備金，不至於讓生活發生一點變化就要增加負債。

現在台灣低門檻進入的行業就是外送員和發廣告單。

2、在網路上賣東西。先從自家的舊物開始，既整理房子，也可以達到短期2% 收入目標。之後可以再把賺到的錢投入到其它網路事業中。

3、接外包工作。如果專業有一定的水平，可以試著去外包網找到相關的工作。

4、在網路上工作。寫部落格就能賺錢，雖然聽起來是神話，但是實際上現在許多的網紅，youtuber 不斷冒出來，也可以証明這是一個可以投入的產業，只是在前期投入的時候，需要花費較多的時間和精力，而且也

是不能保證努力就會有回收的工作，但如果持之以恆，或許就會有不錯的回報。

理債之後

看著這對夫妻因為對生活的美好嚮往，不斷的用卡債，信貸透支了未來的生活，諷刺的是作者回憶說，那些外食、旅行，美麗的家具早就已經不記得，但是被追債的日子卻像是一雙半夜扼著喉嚨的手那樣令人恐懼且窒息。

面對財務狀況的疲憊與不安，最難的是對自己坦誠，明白自己負擔不起想要的生活，也明白負擔不了給愛人的承諾，但也只有坦誠，兩個人才能彼此理解且共同努力。

因為一個小生命的即將誕生，有愛的兩個人願意坐下來好好面對現實再訂定還款計劃，直至3年後不但還完負債，還進一步的規劃房貸還款計劃，生活中不再因金錢而感到侷促，並進一步追求財務自由的階段，這些都是從一些微小的改變開始。

龐大的債務壓力會讓人喘不過氣來，每天上班領到薪水時卻無法好好的享受人生，2% 法則卻教你不需要灰心，只要按部就班，每個月進步一點點，就有機會拿回財務的主導權，重拾彩色的人生。