信用信用卡代償是銀行的負債整合方案，只要按時全額還款，就不會影響信用，甚至在月付金減少、負債比下降後，信用分數就會慢慢止跌回升，對個人的信用反而是有幫助的。但若是想要以向銀行申請新貸款的方式進行整合，就必須特別注意聯徵多查的問題。每次提出貸款申請，都會在個人的聯徵報告上留下查詢紀錄，3個月內的查詢次數如超過3次，就會使信用分數嚴重扣分，必須非常謹慎。

只有要或不要，不要有灰色地帶。因為一旦你有了「應該還好」的想法其實也透露出自己不想、不能接受勉強自己的成分。