防制洗錢法到底在幹嘛—part 3

防制洗錢法到底在幹嘛—part 3

防制洗錢與他們的組織:

由於FATF設置之四十項建議為精簡標準，無法完全抵禦各國之洗錢組織活動，因此建議各國以四十項建議為準，再自行訂立詳細規範並組織各國做定期互相評鑑審核。

台灣目前有參一腳的防制洗錢組織:

1. 艾格蒙聯盟(Egmont Group of Financial Intelligence Units):

•         於1995年在比利時之布魯塞爾的艾格蒙宮設立組織。

•         主要為金融情報交換的會議。

•         我國於1998年6月加入。

2. 亞太防制洗錢組織(APG):

       1997年設立，為亞太區組織，台灣為創始會員國之一。

3. 國際刑警組織(International Criminal Police Organization, INTERPOL):

•         總部在法國里昂

•         我國被剃除會員身分過，後來以觀察員參加。

•         主要以國際刑警打擊恐怖行動與跨國犯罪為主。

4. 防制洗錢金融小組(FATF):

•         於1989年成立

•         總部在法國巴黎

•         只有37個會員

•         台灣以APG會員身分參與

•         宗旨為打擊國際洗錢犯罪

5. 亞太區追討犯罪所得機構網路(ARIN-AP):

•         2013年成立

•         總部在南韓，秘書處也在南韓

•         台灣為創始會員國之一

•         目的是討債，追討亞太區域的犯罪組織收益所得，返還給受害機構或組織

FATF的四十項建議VS防範渣男，你我有責

說明:

將40項建議內容與渣男特徵並列，相信大家也比較能理解(並沒有，有些項我想不出比喻，會空白，請見諒。

建議1:評估風險及應用風險基礎方法(Risk-BASED Approach, RBA)

各國應學會識別、評估和了解洗錢與恐怖融資之風險，並採取相應的行動與資源，確保有效率降低風險。可以對金融與非金融之各職業，進行識別與評估。

渣男範例:

要學會識別這男渣不渣，要從了解他們的背景與行為下手，並採取相應的封鎖聯絡資料還有發好人卡，確保有效降低身心傷害的打擊風險。各行各業皆有渣，請自行斟酌。

建議2:國內合作協調

各國應制定定期審查之政策，並使各司其職之單位互相合作且資訊通暢，令政策制定以及實行上有效率。

渣男定義:

應當將渣的特徵作為政策公開並定期更新一次，使預防以及告知他人小心有效率。

建議3:洗錢罪刑化

如有牽涉洗錢犯罪者，應適用洗錢防制罪刑。

渣男定義:

如為渣男，必請之自宮。(玩笑，請勿認真

建議4:沒收與臨時措施

各國參照法定方式，使主管機關以不損害第三者權益的情況下，凍結、查封或沒收洗錢所得。

渣男定義:

如果經過調查後確定有渣男，且有不少人受害，那要告知他們並將該人聯絡資訊封鎖，如果渣還是恐怖情人，請採取報警走法律途徑尋求協助。

建議5:資恐罪刑化

應將資助恐怖活動視為犯罪，並訂立法規應對。

渣男定義:

凡渣渣之間互相隱瞞交流的行為，視為警訊，並遠避之。

建議6:與恐怖主義和資恐犯罪之相關制裁

各國應制定金融制裁機制，且不可違抗或推延凍結指定資產的行動。

渣男定義:

快刀斬亂麻，不要拖。

建議7:與資助毀滅性武器擴散之制裁

各國應執行金融制裁機制，且不可違抗或推延凍結指定資產的行動。

渣男定義:

快刀斬亂麻，不要拖，如上。

建議8:非營利性組織

非營利性組織之合法身分容易被恐怖組織濫用，應加強監控。

渣男定義:

友善小動物、扶老奶奶過馬路的善舉，常常被渣男做為維持良好形象的濫用。

建議9: 金融機構保密法

確保經融機構保密法不妨礙40項建議之執行。

渣男定義:

不要把方便當隨便。

建議10:客戶審查

金融機構禁止客戶以匿名或假名開立帳戶，任何可疑行為包含建立業務關係等都能使金融機構拒絕進行業務以及交易。

渣男定義:

無法公開關係者，視為渣男並拒絕往來。

建議11:記錄保存

要求金融機構將客戶之交易紀錄資料至少保存五年，以便在必要時提供做為犯罪活動之證據。

渣男定義:

請務必將互傳訊息之時間點與內容截圖留存至少五年，在任何可疑舉動開始後，作為提供證明為渣男之證據。

建議12:政治公眾人物

對於國內外重要政治人物在任期間或是離職後，及其親近或頻繁互動相關人物，均為金融機構的調查重點，且風險層級須提升至最高規格。

渣男定義:

不要以為公眾形象良好的大人物就不渣，誘惑更多、更有渣的機會，風險極高。

建議13:通匯銀行

對於跨境通匯銀行之業務關係，採取常規調查之外，更將調查規格用高風險方式對待。

渣男定義:

外國人也許很浪漫、外星人也許很神秘，但是只要是同物種，就要提高警覺。

建議14:資金或價值轉移服務

確保所有資金轉移流程與資料均為正當、合法的，若發現有誤，需要執行適當處罰。

渣男定義:

拒絕無縫接軌。

建議15:新科技

金融機構應對於新科技之金融產品業務進行風險評估，以降低此類風險。

渣男定義:

也許交友平台這種新科技有更多機會認識其他人，但也要防範一些渣男謊稱自己單身實則想約砲的可能風險。

建議16:電匯

在電匯時，應當留下重要詳細資訊，確保所有環節都有記錄下來。

渣男定義:

請務必在匯錢給喜歡的人時，詳細留下所有重要資訊，包含該人的姓名身分還有帳號時間點等等，確保所有環節都有記錄下來。

建議17:第三方協力廠商

第三方協力廠商得受委託對於客戶進行身分核對等調查，須考量身處國家風險、身分及相關資料，不可拖延。

渣男定義:

如果請媒人婆找對象，除了尋找符合條件的人選之外，媒人婆有義務去調查該人的人品等等資料，以防範渣。

建議18:國外分行及分支機構的內部控制

金融機構應以集團層級之資訊分享標準，規劃國內外分行及分支機構適用防制洗錢及資恐之政策及程序。

渣男定義:

對於身在不同國家工作生活的姊妹來尋求討教如何識別渣男時，務必提供合適的建議，因為從來沒有四海皆準的方式可以作為識別渣的辦法。

建議19:高風險國家

對於不遵守或不完全遵守FATF建議國家之公私機構及個人，應當特別注意。且高風險國家應受適當之制裁措施。

渣男定義:

如果該對象身邊的朋友均為渣類型，應當特別注意。且渣團體應告知其他人以小心防範之。

建議20:可疑交易報告

金融機構若有合理理由懷疑資金為犯罪收益，應當立即向金融情報中心報告。

渣男定義:

如果你有合理理由懷疑此人為渣，請務必項你信任的姊妹家人們告知。

建議21:洩密與保密

金融機構之董事、管理職員或受僱人，因善意向金融情報中心(注意!各國之金融情報中心為統一受理，沒有分區)申報可疑交易時，縱使不知其犯罪為何、證據是否充足，仍應受法律保障，不因違反保密義務之規定而承擔形式或民法責任。

渣男定義:

如果渣親近的人因為善意向你或身邊的人提醒，縱使他不知道他做過甚麼、證據是否充足，仍應受到保護，不因違背渣的情意而承擔威脅與辱罵。

建議22:特定非金融行業或職業之客戶

對於以下非金融行業及職業之客戶，應符合客戶審查及記錄保存之相關要求:

(1)賭場

(2)不動產業者

(3)貴金屬商及寶石商

(4)律師、公證人及其他獨立法律專業技術人員或會計師等等

(5)信託及公司服務為提供者之客戶

渣男定義:

較常接觸到各色渣的職業人的客戶，應視為警訊提高警覺。

建議23: 特定非金融行業或職業的其他措施

發現異常通報金融情報中心之職業適用之

(1)貴金屬商及寶石商

(2)律師、公證人及其他獨立法律專業技術人員或會計師等等

(3)信託及公司服務為提供者之客戶

渣男定義:

較常接觸到各色渣的職業人，應提高警覺。

建議24:法人的透明度與實質受益權

各國應尋求防制洗錢者不法利用法人之適當措施。特別是能發行無記名證券之國家。

渣男定義:

為防範渣，應防範渣利用了媒人婆或是朋友。

建議25:法律協議的透明度以及實質受益權

各國法律應能協助獲得充分、正確且即時之任意相關情報。

渣男定義:

相關情報須充分正確即時。

建議26:對金融機構德監督和管理

各國應使金融機構遵從適當的規範與監督。

渣男定義:

請務必定期做適當的規範及監督，不要偷懶。

建議27:監管機構之權力

監督機構應有適當的權限。

渣男定義:

另一伴應有適當的權限監督。

建議28:對特定非金融行業和職業人員之監管

(1)賭場要有合法營業執照

(2)基於風險敏感基礎遵守防制洗錢打擊資恐之相關規定與監督

(我想不出來比喻了

建議29:金融情報中心

各國應建立之，受理申報可疑交易行為，負責分析。

渣男定義:

姊妹與家人之情報中心，負責受理可疑行為，負責分析。

建議30:執法與調查部門職責

各國應設立相關法則，使調查執法部門之行動快速有效率。

渣男定義:

對於防範與行動應有一個流程來加速行動效率。

建議31: 執法與調查部門的權力

偵查應有權強制獲得相關情報，有強硬且優先於顧客保密法的執行權限。

(我想不出來比喻了QQ

建議32:現金跨境運送

各國應採取適當措施，包含相關懲處與規範。

建議33:數據統計

各國權責機關為檢討防制洗錢與打擊資恐之效率與執行有效性，應使用數據統計制度加強之。

建議34:指引與回饋

權責機關應給予金融機構或指定非金融機構及其職業人員，適當的指引與回饋。

建議35:處罰

各國對於相關違法行為，應採取適當且具有遏止犯罪的形式、民事或行政處罰。

建議36:國際協議

各國應簽署並實施防制洗錢及打擊資恐之國際協議。

建議38:雙方司法協助

各國應有權確保因應外國司法互助請求。

建議38:雙方司法協助(凍結與沒收)

各國應有權確保因應外國司法互助請求，得以迅速行動凍結與沒收相關犯罪所得。

建議39:引渡

各國應確保跨國洗錢與資恐犯罪為可以引渡之犯罪行為，盡量簡化引渡機制。

建議40:其他形式的國際合作

各國應確保權責機關能夠提供國際間對等單位最大可能的協助。

FATF的評鑑方法與目前資訊:

FATF新出版的評鑑方法論(AML/CFT)有兩大方向:

1. 技術遵循評鑑: 以文件審查為主，歸乎規範法律、建構權責機關及作業程序。

2. 效能評鑑(11項直接成果: immediate outcome, IO): 為實地考察為主，要求落實的標準程度並檢討缺點。其中，IO.4與金融機構攸關，強調國家風險評估及機構風險評估。