使用正2ETF可以增加報酬率？

使用正2ETF可以增加報酬率？

但是其實這還是回到股債比的老問題，提升年化報酬率可以很容易推算資產數字。但是跟著提升的標準差該怎麽推算風險？

比較高的標準差，如果沒有漸進式調整，用蒙地卡羅一跑，應該會看到提領期資產歸零機率也會提升，因為標準差變大，代表的就是資產有機會變更多，也有機會變更少。

這在退休提領期的影響會很明顯，所以必然要有一套逐年降低標準差的計畫，那你該用什麽方式改變股債比來鎖定推休日期目標？

如果資產有機會提高2倍，但是提領期失敗率從15%增加到30%，那這肯定是更冒險的。

你的資產配置是否可以簡單的計算出標準差、最大跌幅、還有提領期分析？然後再跟據自身年齡與條件，簡單的決定新的股債比？

就跟使用股債平衡ETF的朋友一樣，8：2的股債比能在提領期適用嗎？還是有必要降低股票比重？

這邊從頭到尾都是在思考一套符合投資生命周期的資產配置，而且資配比重還可能是變動的。

投資工具或許很重要，但是一套完整的投資計畫佈署才是你應該優先想清楚的。