不明飞行兔

关注知识产权、区块链、二次元文化、自闭谱系障碍。Likerid: pasqual

快评:十二条解读脸币(LIBRA)白皮书

脸币的公布是本周币圈的一桩大事,昨夜简单读过白皮书,先草草写下几点简评,抛砖引玉。

  1. For 区块链小白,抛开所有区块链和通证经济专业知识,也不管什么白皮书,一句全网最直白的大白话帮你理解脸币(LIBRA)究竟是什么——实质上是一种帮人们实现自助转账(尤其是跨境转账)的新型汇票,普通用户用起来各方面会觉得像微信支付,但与所有传统金融转账手段(微信支付也算传统)的区别在于,LIBRA 主要凭借程序代码实现自动转账,你发起——区块链处理——对方收到,而完全不靠银行里坐着的或银行/第三方支付 App 背后负责运营的那些人力,也不靠金融机构间签订的有许多人为因素影响的协议,因此,就像电子邮件替代传统邮政那样(这是一个非常贴切的比喻),LIBRA 会让跨境转账的速度提高几个数量级,而费用降低几个数量级,不过,普通用户从体验上并不会感受到与微信支付有明显区别(大额跨境转账时倒是会更明显,但在 LIBRA 网络中一定会遭遇严格的反洗钱监管,导致这种体验的优化可能只存在于理论上)。
  2. 这里的提速降费,有可能会是实实在在的生产率的提高(还要看他具体怎么跟银行业合作),而不是像微信支付那样靠资本、人力和既有的银行系统堆起来。倘若成功推广,所谓跨境转账费用/速度数量级的变化,等同于全球资本主义经济体系内资本流速的变化,将可能带来一场金融革命。
  3. 脸币仅仅能用于转账吗?当然不是。事实上,只要能够用于转账,就能用在一切金融场景中了,转账(流通、支付)是货币的基本职能,在此基础上,基于 LIBRA 的消费、投资、汇兑、储蓄、保险、租赁、信托、抵押、证券交易、贸易结算等等全都会逐渐发展起来,脸币会是一个新金融体系的奠基石,相当于创造了一片蓝海,将涌现海量的第三方商业机会。短期内,Facebook 还只会战术性地使用 LIBRA,以解决它自身一直面对的复杂的跨境支付问题,但加密货币与微信支付不同点就在于,一旦发行出来,就会自然流通,FB 无力全面控制人们使用 LIBRA 的方式/场景,以及由此衍生出的新型业态。
  4. 脸币和比特币有什么异同?前者是一种稳定币,更符合和平繁荣年代的普通人对货币的印象;后者币值波动剧烈。前者是一帮大的金融和互联网平台联合起来搞的,一上来就声势浩大;后者是中本聪创建之后自然生长成今天的规模的。前者是一种许可型网络,节点(相当于运营商)由创始的这些公司认证和决定,大部分普通人只是用户;而后者是非许可型网络,只要有一台计算机,再懂一点相关技术知识,任何人都可以成为节点(即挖矿),而不需要任何其他人批准。
  5. 但是,上面的比较都是外在形式的比较,没什么意思,如果深入到本质,背后其实存在着一个宏大图景:不管区块链还是加密货币还是通证经济,都是人类用「密码学+互联网」手段降低社会经济系统的总体交易成本的尝试,而比特币和脸币(公链和联盟链)代表着尝试过程中走出的两条路径,因为无论怎样降低交易成本,本质上都是把一个系统内的成本以某种方式封装起来转嫁到系统外,降低系统内的交易成本,就必然导致系统外更大层级的系统内的交易成本的上升,层层向外转嫁的结果是,必然有某一个处于外层的平台接盘,支付所有这些成本,但这样的大平台不会做慈善,只会把成本累积起来,或者摊销到大系统内的每一笔交易里,或者摊销到自然环境里,或者摊销到未来,或者摊销给股民和市场。所以。比特币走了一条非常彻底也非常激进的道路,另起炉灶,一步到位,直接把层层嵌套的系统摊平成分布式的扁平二维结构,每一笔交易成本都由所有节点共同分摊,决定如何分摊的成本用区块链技术降至极低(自动化),整个系统运行的成本用密码学手段转化成计算机解密运算所消耗的电力;而脸币走的是非常渐进式的稳妥道路,会利用区块链的许多形式上的技术优势(自动化的智能合约和扁平的分布式结构)降低交易成本,提高交易速度,但本质上仍旧是套娃式的接盘逻辑,有保底的储备基金,也有保底的大公司来花人力物力做积极运营(而不像比特币是自然生长,没有任何主导方进行 positive 的运营)。
  6. 那么,脸币有什么革命性的意义吗?当然!脸币虽然不像比特币那样是一个彻底的解决方案,也不是一个在技术上会多么创新多么卓越的币种,却是一个基于市场现状定制出的非常现实的商业方案,二者一个走马路,一个走车路,相互辅助方能把人们带入真正的加密货币和通证经济时代。
  7. Facebook 坐拥 25+ 亿用户,是世界上参与人数最多的价值网络,此次提供 LIBRA 这种货币,不仅提供了让二十几亿人理解加密货币是什么的契机,更是打开了让二十几亿人直接参与到加密货币的经济体系里的大门,不管他们是否走进来,广告效应可以做得足。如果真的要让大家用得起来,掌握生态的苹果、谷歌、微软的态度可能是更为关键的,而在白皮书中,三巨头都没有加入 LIBRA 的治理协会。
  8. LIBRA 在试图努力降低普通人投资加密货币的门槛,整个白皮书把币设计成非常迎合普通大众的样貌,又是要币值稳定不波动,又是要有储备资金,又有万事达、VISA、Paypal等等大机构背书,甚至还给出「丢了 LIBRA 能退款」这样的承诺,每一点都在迎合老百姓对金融安全感的需求。必须承认,在现阶段,这对整个加密货币行业绝对是一件好事。
  9. 从发布到上市再到逐步推开的整个过程中,FB 的具体运营过程会非常令人期待,会如何向普通人推介 LIBRA,会用怎样的手段帮助普通人成功认知加密货币并信任之,能否提供出最傻瓜无脑的解决方案让普通人一键买币,怎样处理 LIBRA 的互动界面与平台现有信息结构的关系,这些都值得关注,一些成功通行起来的具体做法可能会成为行业三五年内的标杆(须知不管币圈还是链圈,项目虽多,但缺少标杆一直是个问题)。如果 LIBRA 项目取得成功,以后就不会再有人以全盘否定的态度质疑加密货币(现在这样的人是很多的)。虽然加密货币也不会那么快就飞入寻常百姓家,但至少将开始被大多数人认为是「一种可能成为日常生活一部分」的新事物。
  10. LIBRA 会为加密货币市场带来一批新的投资者,有一点「打开了潘朵拉魔盒」的意味,规模能有多大还要看 FB 的具体运营方式,以及项目是否顺利走下去。但有一点可以肯定,LIBRA 会成为反洗钱力度最强的加密货币,我虽然讨厌监管,但现实地讲这绝对是一件好事,非常期待 FB 能发展出示范性的区块链反洗钱监管方案,甚至与各国政府/金融巨头直接合作,好让各国的统治集团有底气不再一刀切禁止本国人民参与加密货币市场。监管短期是利空,长期是利好,将会有助于推高明年比特币的币价,如果 BTC/LIBRA 交易对的地位能取代 BTC/USDT,明年 BTC 很可能突破 10 万美金。
  11. 现实地看,LIBRA 最大的意义可能在于创造出让加密货币与监管良性共进化的契机。对整个加密货币市场是利好,但对 LIBRA 项目而言,困难不会少。我无法想象 LIBRA 两三年后就全面成功、全球文体两开花的画面,无论技术和市场,理论上都可以做到这么快,但传统金融环境的配套变革做不到,监管的发展速度也做不到,地缘政经环境更配合不上。Google、Amazon 也都在布局自家的「LIBRA」,而世界各国也必然会受此刺激,开始加紧布局,一方面是布局自己的国内/平台内统一的联盟链和通证以参与游戏,另一方面是布局新的监管思路和监管策略,还有就是布局如何应对背后有二十多亿用户的 LIBRA 对本国金融体系的冲击。中国对加密货币的态度从 2017 年 9 月 4 日之后一直是一刀切地禁止,「存链废币」,香港也深受其影响,而 LIBRA 公布后,对这一策略的反思必然在体制内外喧嚣起来,我相信中国的反应绝不会慢,主事者的研究和决策也会加快,是更加严格的闭关锁国,还是顺势搞一搞社会主义稳定币(搞一个 ALIBRA),近两个月内阿里和腾讯的反应值得期待。各国都不是傻子,我一直在说「如果 LIBRA 成功将会如何如何」,事实上我很质疑 LIBRA 是否真正能顺利推广,有人会合作,也有人会阻挠,理论上 LIBRA 如果可以像小扎吹的那样大范围应用,全世界所有银行都要付出很高成本去应对,无论是配合也好、抵制也好,都要转型,这个过程快不了,在此之前,各国都会想种种办法阻止 LIBRA 快速推广应用。如果要简要下一个结论,可以说:LIBRA 会让主流统治集团及其资本正视加密货币,并认真考虑松动其态度并从中谋利的可能性。
  12. 无论怎样,脸币都只是一条中心化的联盟链,就算脸币能够取得成功,就算脸币发展初期展示出各种气象,未来它必然会重蹈今日 Facebook 之覆辙。尽管小扎口口声声说会让 LIBRA 渐进式地过渡为一个非许可型网络,但没有给出任何现实的路径,只是一根悬挂在猴群头顶的香蕉。羊毛出在羊身上,如果人们真能用 LIBRA 实现高速低费的转账,五年/十年后,他们会发现,自己一定需要在其他什么想像不到的地方为此付出更高的成本,Facebook 不会因为拥抱了区块链就不是靡菲斯特。

(图片来源:Mashable

臉書幣:臉書的第二套商業模式

發佈評論

看不過癮?

馬上加入全球最高質量華語創作社區,更多精彩文章與討論等著你。