蔡志杰

「新事貸」為新鑫公司二胎房貸合法經銷商,主要業務是二胎貸款服務,由蔡志杰協理帶領的資深銀行團隊,具備銀行從業的專業,加上理解客戶急需資金的心情,希望幫助到想申辦二胎房貸的客戶取得資金。 【創辦人介紹】 蔡志杰 新事貸品牌創辦人(新鑫二胎房貸經銷商) 21年銀行從業經歷,曾任職以下金融機構: ● 台北國際商業銀行(現為永豐商業銀行) 企業金融 ● 國泰世華銀行 消費金融 ● 板信商業銀行 消費金融

二胎房貸到底是什麼?解析二胎各管道的利率、風險、完整重點

「二胎房貸」這個詞對於多數人來說或許很陌生,它是名下有房的人可以獲得救急資金的方式,種類分別有銀行二胎、融資公司二胎、民間二胎(包含代書二胎及當舖二胎…等),由不同的申辦管道區分,這篇文章將為您講解這些管道的二胎房貸的利率差異、優缺點及相關注意事項,讓有「二胎房貸」需求的人可以更一目了然,並選出最適合您的二胎方案。
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二胎房貸」這個詞對於多數人來說或許很陌生,它是名下有房的人可以獲得救急資金的方式,種類分別有銀行二胎、融資公司二胎、民間二胎(包含代書二胎及當舖二胎…等),由不同的申辦管道區分,這篇文章將為您講解這些管道的二胎房貸的利率差異、優缺點及相關注意事項,讓有「二胎房貸」需求的人可以更一目了然,並選出最適合您的二胎方案。

 

【二胎房貸是什麼?】

二胎房貸也稱為「二順位房貸」。二胎的「二」表示貸款在第二順位的意思;「胎」是源自日治時期的的名詞「胎權」,也就是設定抵押所具有的權利。二胎貸款有分「房屋二胎」跟「土地二胎」,都是將房地產的價值再次利用。

簡單來說,二胎房貸是指原房屋在有貸款(第一胎房貸)的情況下,再用原房屋的殘值向銀行、融資公司、民間代書申請第二次貸款,核貸成功後,名下會同時有兩筆房屋貸款。

 

【一胎房貸與二胎房貸差別】

雖然一胎房貸與二胎房貸是胎權前後排序而命名,但實質上還是有很大的差異,例如:成數、利率、還款年限等等,以下將為您來講解一胎房貸與二胎房貸有何區別:

1. 貸款成數:二胎房貸的額度是「扣除一胎房貸已經抵押成數後的餘額」來核貸,因此一胎房貸的貸款成數愈低,或是貸款快還清,那麼二胎可貸款的額度就比較高。

2. 貸款利率:一胎房貸的利率約在1.4~2%;增貸的利率約2~3%;二胎房貸的利率約3~16%。雖然二胎房貸利率是比前兩者還要高,但額度卻是全部裡可以給最高的。

3. 寬限期:銀行的一胎差不多都提供三年的寬限期,銀行二胎則沒有寬限期;融資公司二胎,若符合專案條件有兩年的寬限期;民間的二胎沒有寬限期,因為是隨借隨還,二胎本金須一次清償(還款方式為「只繳息、不還本」),風險較高,二胎申請人要多留意。

4. 貸款年限:銀行一胎房貸最長可以貸款40年,二胎則是7~10年;而融資公司二胎也是7~10年;民間二胎(代書二胎及當鋪二胎…等)則不會約定明確的還款年限。

5. 貸款管道:一胎房貸大多為銀行申請為主,但二胎房貸的管道多元,如果銀行二胎辦理失敗,可以選擇融資公司二胎或是民間二胎,但其中最推薦融資公司二胎,因為跟銀行一樣是上市公司撥款,相較於其他民間二胎較有保障。

 

【為什麼二胎房貸的貸款利率會比較高?】

第一次房屋貸款的銀行稱為第一順位債權人(這裡俗稱為一胎),由於第二順位(二胎)抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行的後面,導致二胎承作要承擔的風險比較高,所以二胎的利率一定比一胎房貸高,無論是銀行、融資公司或其他民間二胎管道都是如此


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