還是搞不懂二胎貸款，有實際案例說明嗎？

王先生名下有一間房屋，1年前購買1000萬，自備款300萬，700萬向銀行借款。現在他急需100萬融資週轉，他先向銀行申請二胎房貸都被拒絕，只有一家銀行願意貸款30萬給他。

但是30萬遠遠不夠啊，所以他就找上了王代書，我們評估他房屋市價1000萬，我們可以承作9成，約為900萬的額度，這900萬再去扣除700萬的銀行貸款，還有200萬的額度可以貸款。

上文中提到銀行貸款的成數，銀行房屋貸款約為7成，銀行土地貸款約為5成。但在王代書事務所我們都可以承作到9成，如果地點好，屋況也不錯，申貸人信用條件也ＯＫ，我們甚至可以全額貸款。

二胎房貸 vs 房屋增貸 vs 信用貸款 vs 房屋轉增貸

通常要辦理房貸會以房屋增貸為第一優先，如果額度不夠或是原銀行拒貸，才會選擇房屋轉貸。房屋增貸的利率會以當初申貸的利率來辦理，額度為「還了多少本金就有多少額度」，不過通常要還款超過本金一半才有機會辦理。房屋轉貸通常是為了要降低利息或是增加額度，因考量層面較廣，申辦也較為複雜。

二胎房貸則相對較為容易，只需評估不動產剩餘價值，有額度就能辦理，借款人信用條件較差也能貸款，但利率較高（3%~15%）。個人信貸是最後的選擇，額度低、利率高，申請也困難重重。

• 項目房貸增貸房貸轉貸二胎房貸個人信貸貸款利率1.5%~2%1.5%~2%3%~14%5%~20%貸款額度已償還房貸金額各銀行方案不同根據房屋殘值評估，最高500萬根據月薪22倍貸款年限最長40年最長40年最長15年最長7年優點利率最低
• 貸款期限最長
• 利率較低
• 貸款期限最長
• 核貸時間快
• 信用條件要求低
• 核貸時間快
• 無須擔保品
• 缺點信用條件嚴格
• 貸款額度低
• 申請成功率低
• 信用條件嚴格
• 需負擔轉貸費用
• 審核時間長
• 利率比房貸高
• 無寬限期
• 銀行二胎較困難
• 利率最高
• 信用要很好
• 負債比22倍

撥款速度14個工作天不含假日5個工作天適用對象信用優良、房貸還超過一半不急需用錢、可以慢慢詢問房貸成數稍高、銀行有遲繳金額需求不大、信用優良