辛苦賺錢買來的房子，到底是資產還是負債？「有土斯有財」的觀念在華人社會根深蒂固，許多人將買房置產視為人生一大目標，卻也因此背負沉重的房貸壓力。在物價高漲、薪水凍漲的時代，該如何保有（創造）穩定的現金流？

根據央行最新出爐的「本國銀行辦理受限貸款之執行成效」報告，自然人購買第3戶住宅的貸款成數，由實施管制前的6.3成，降至5.2成；購買第4戶以上住宅的貸款成數，由實施管制前的6.3成，降至4.9成；購買3戶以上高價住宅則從7.1成，降至4成，平均貸款成數皆明顯下降。

為了落實政府「健全房地產市場方案」政策，各部會的打炒房措施接連上陣，其中，央行自2020年底已3度祭出房市信用管制措施，包含限制公司法人、自然人購置住宅貸款、購地貸款、餘屋貸款、工業區閒置土地抵押貸款等貸款成數，以及取消特定地區第二戶購屋貸款之寬限期等措施，無疑是為當前火熱的房市投下震撼彈再2022年3月17日中央銀行理監事聯席會議決議:本行全體理事一致同意調升政策利率0.25個百分點。

今天看新聞，看到一個買店面貸款成數卻只有29%的新聞案例，新聞報導中提及購買商用不動產須注意用途別，因為這個案例就是因為用途別為「住商用」，因此最高只能貸到四成，銀行估價又偏向保守通常不會給到最高成數，以至於發生了自備款需71％的窘境。自備款都已經準備5成了，這等財力竟然成數這麼低？問題出在哪裡？還有哪些會影響成數而我們不清楚的原因？在這邊教各位一個小技巧...

以這個新聞為例，白話來說，若父母在一開始買房登記給兒子時就辦理了預告登記，在沒有爸媽的允許下，兒子是不能夠任意處分（包括買賣、贈與、貸款等情形）這棟房子的。這樣就可以避免，如新聞中，兒子隨意將房子送給當時女友，而父母渾然不知，造成後來被分手的前女友「合法持有」哭訴無門，或是拿去借了未知的貸款背了一堆債。此時，父母就是這棟房屋的「請求權人」，而兒子則是這棟房屋的「登記名義人」。

關鍵評論網報導指出：對於外界指限縮20或30年貸款年限，將衝擊首購市場，令年輕人負擔更重，更買不起，央行澄清首購族不受影響，未來若限縮貸款年限，會是針對目前管制的「受限房貸」，限縮其貸款年限。買房是人生的大事，而在買房之前須先瞭解沒有「完美的房子」，只有「適合自己的房子」，因此掌握上述的15項挑選原則，並配合教你的最後一招：「33原則」，相信在挑選與買房的問題上，可以為你減輕不少的負擔。

房屋貸款的種類有很多，購屋貸款、指數型房貸、理財型房貸、透支型房貸、二胎房貸…這麼多種，好不容易存夠一筆錢準備買房置產，但是為什麼銀行給我的房貸成數這麼低？不同的房貸類型，內容與條件也都不一樣，影響因素也會稍有不同，但銀行會看的條件基本就是「物件的條件」 和 「貸款人的條件」，而貸款人的因素就是工作狀況與信用條件。那麼，依法規請休的育嬰假會影響到貸款成數嗎？

買屋小白須知：買房屋前的五大自我評估。首購族必看：買房自備款要多少？買預售屋要注意的事項有哪些？預售屋適合誰？預售屋的優點與注意事項。斡旋金要多少才合理？斡旋金與要約書比較？定金與訂金差異？房屋買賣過戶有哪些費用？

新聞報導，對許多人而言，買房是人生中最大的規劃之一，因此事事都要十分謹慎。近日就有首購族抱怨，他去年買了房，在對保時銀行行員給了一堆資料叫他填，不過當他看到並詢問保費融資的資料時，行員只簡單說「是火災壽險，大家都要保」。在申請房貸時，往往銀行房貸專員會詢問是否要額外加保房貸壽險。到底什麼是房貸壽險？是否真有加保的必要？

房貸利率的種類看起來好像很多，但其實大部分都是由「利率是否浮動」和「是否依區段計息」兩大面向分類組合而成。要如何評估哪種房貸利率最適合自己？在分析房貸利率種類前，讓我們一起先來認識利率最基本的兩大組成。現行房貸利率，基本結構大都是由指標利率（I）和個人加碼利率兩項組成，指標利率是房貸利率的計算基礎，各家銀行的差距不大，決定最終利率高低的關鍵，在於個人加碼利率。

由於第二間的金融機構承擔著更高額的風險，可能會面臨到借貸人無法償還債務時，房屋拍賣後仍無法回收借出的金額。相對來說利率會較一胎高，且借貸額度也會依照房屋的殘值來進行評估，金額為數十萬元至三百萬元不等。

房貸跟車貸一樣，主要是分「購屋貸款」跟「房屋抵押貸款」兩種。而這兩大類再以不同形式與目的、用途細分為八類。用抵押順位來分，則可分為一胎房貸與二胎房貸。用房貸利率來分則為「指數型房貸」、「固定型房貸」與綜合二種的「混合型房貸」。如有資金活用的需求，則可尋求「抵利型房貸」與「理財型房貸」。最後則是與房貸保險相關的「保障型房貸」。

綜合以上的優缺點來看，如果你的原貸款成數不高、房子還有貸款空間、或者資金需求不大，且信用正常、收入穩定，建議你直接向原銀行申請房屋增貸，可以免去申請上許多重複的手續，也有可能減免相關的手續費。成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

因應台灣即將正式進入老年化社會，對此金管會積極推動信託2.0。信託2.0包含了常見的以房養老外，也將安養信託納入推動的重點之一。什麼是安養信託？適合什麼樣的人申請？安養信託可靠嗎？安養信託結合房產活化如何應用？本文整理新聞案例與優缺點比較以及申請方式。以深入淺出的方式，讓你5分鐘就能一篇掌握安養信託的重點。

租屋補助2.0的五大新制，確實將為廣大租屋族帶來更多的利多！有租屋補助需求的民眾，記得在7/3方案上路後趕快提出申請，就能盡早獲得補貼、減輕生活負擔。

本文將提供一份完整的房屋貸款申請攻略，從準備所需文件到了解批核流程。我們將解釋申請所需文件清單，包括個人資料、財務文件和房屋相關文件。此外，我們將深入探討貸款審核的流程，包括信用評估、收入驗證和房屋估價等關鍵步驟。透過本文的指引，讀者將能夠熟悉房屋貸款申請的全貌，並提高申請成功的機會。

2023年（112年）度的內政部自購住宅貸款利息補貼及修繕住宅貸款利息補貼，將於2023年8月1日上午9時開始受理申請，至8月31日下午5點結束申請，若有裝潢修繕需求且符合申請資格者，請至修繕住宅貸款利息補貼線上申請網站填寫。