淺談Defi(去中心化金融)

Defi(去中心化金融) 從去年開始火熱起來，似乎接了DApp的後續，成為現今區塊鏈中最熱門討論的主題。尤其是compond(去中心化借貸平台)在台灣越來越多人介紹跟推廣，似乎不了解Defi就有點落後了，那今天就先來點入門的介紹。

簡單來說，DeFi「透過開源且去中心化的區塊鏈平台，建立一個不被權威機構掌控的金融生態系」。更具體一點，發展出去中心化的支付、交易平台、保險、匯款、衍生品、借貸等等，不再由金融機構進行集中的處理跟擔保，而使用透明的協議來取代不必要的中介來運行，聽到這邊，金融從業人員是不是要先捏把冷汗！

對比於傳統金融服務，Defi的使用場景對於高度管制或金融基礎建設不良的地區是有很高的吸引力的，因為DeFi 能夠抗審查，低門檻甚至無門檻，公開透明，因而很有可能促進甚至替代許多傳統金融服務。

但Defi之所以目前還沒有大量取代目前的金融服務是因為還有幾個問題，首先是入門使用的問題，用戶要從如何使用區塊鏈錢包、買賣虛擬貨幣、如何轉帳、不同型態的鏈等等，光是要搞懂就要花一段時間，相對於我們熟悉的金融服務，的確有個很高的門檻。

再來徵信系統不像傳統金融服務一樣可以依靠收入、與銀行往來紀錄或其他資產等等來進行評估，只能使用抵押數位貨幣來作為信用的擔保，換句話說只要你一個數位貨幣都沒有，是無法進行貸款或相關保證金的操作，即使收入再高，一毛錢都是借不到的。

最後就是監管問題，這也是我覺得最有可能扼殺Defi的因素，沒有KYC的要求代表著匿名的身份跟潛藏的犯罪，以反洗錢的角度來看，去中心化的金融生態服務提供各式各樣的洗錢方法，也幾乎沒有有效的監管方法，或許這個要等未來Defi服務越來越多人的時候，才會有某個國家的監管機構跳出來說話。

以一個金融創新業者來說，我很喜歡Defi這種開放金融的理念，充滿著無限的想像力跟豐富的使用場景，金融服務不再是由銀行來決定服務的種類跟方式，而是由民眾和有熱誠的開發者去實現真正所需要的東西，很棒不是嗎？