玉鴞

同人寫手 偶有短篇,有時會發些書的讀後感

《讓錢為你工作的自動理財法》讀後感

ISBN:9789863615309

簡單說這本的主題:
找出自己日常的不必要花費,把這些省下來存到退休基金,
過程必須自動化,別相信紀律。

是的,只是前半部的話和很多投資書差不多
但是這個作者直接說紀律不可靠,所以才有了標題的「自動」二字


想像一下假設月薪36k,其中有6k日常買咖啡、零食、買衣服、課金花掉了,其他部分金錢則剛好夠支付必要的支出

現在加上限制,如果自己每個月只有30k可用,該怎麼生活?
為了適度的享受,你可能會少喝咖啡,吃更便宜的餐廳,試著省些錢下來滿足自己的物慾


上面這個假設只是想示範,除非薪水真的低到無法維持基本生活,不然絕對不存在「我沒錢,所以存不到錢」,只是想與不想而已

作為開始的第一步,作者建議人記錄接下來一週,有哪些東西是屬於奢侈品,而非必需品,並寫上其花費

當然他沒說要把所有享受都丟掉,只是清點了自己總共花多少錢在這些非必要項目,再思考要犧牲多少享受換取以後更安穩的生活


接下來,回到「自動」的主題

紀律是不可靠的,就算定好規則「每個月存1萬到投資帳戶去」,很多人還是會覺得麻煩、忘了、臨時有東西想買,總之各種理由妨礙自己的紀律

比較好的辦法是在薪轉的銀行設定「每個月發薪水之後,直接把10%轉到另一個帳戶」,我不知道台灣的銀行能不能這樣玩,總之把該做的事盡可能自動化

不過作者更推薦善用稅前退休計劃,相當於台灣的自提勞工退休金,在發薪之前就自動匯入

這方法對所得稅級距較高的人影響尤其大(作者舉例用的是所得稅30%),不過是否適用台灣有待商榷


這是台灣勞退基金收益率
勞動部勞動基金運用局 - 公告勞工退休金條例退休基金最近月份收益率

我的理解是公佈的%數指該月份到過去一年間的收益,大約在-2%~6%間浮動,並不穩定

雖然另有保證收益率1.0541%,也就是所謂的保底,所以不會出現負值,最差和銀行定存的收益差不多

不過有個問題是勞工退休金在時間到之前是無法領出的,和自己投資時能轉換投資標的不同,個人還是比較想自己控制的。


關於勞工退休金,推薦看這支影片:


投資貴趁早,時間的複利在很多書中都說過了

附圖是書中的範例,每年存3000元,從不同年齡開始存,以每年報酬率10%,相當理想化的數字進行比較

雖說理想化,但是依然能讓人明確的認知到及早開始的重要性。

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