FC的碎碎念

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

贏在起跑點:大小包子的紅包袋計畫(2022年更新)

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

2015年起始:

記得小時後領到的過年紅包嗎?

當年在爸媽一句『幫你存下來』的強力建議下,這筆錢又再次回到父母的手中,有些父母可能會直接拿來貼補家用,有些父母則老實的幫小孩開個銀行帳戶,並且設定成定期存款,作為將來小孩的教育基金,而在我們家呢?

當2010年包子企業開始執行 養老500(養老500計畫-源由.) 後,這筆紅包錢也就順理成章的加入養老500的投資計畫中,當初規劃是以每年投資的績效來分配給大小包子的紅包袋計畫,轉眼間已經進入第N個年度了,身為大小包子紅包袋計畫的投資經理人,有責任要將這筆錢的明細交代清楚,於是整理出到目前為止的投資結果:

大包子的紅包袋是在3歲時加入。

·        2014年,本金合計 13萬400元,推算市值為 15萬4408元。

·        2015年,本金合計 13萬8600元,推算市值為 17萬3490元。

·        2016年,本金合計 14萬8000元,推算市值為 19萬2300元。(2016/3/23更新)

·        2017年,本金合計 15萬6200元,推算市值為 21萬3038元。(2017/2/2更新)

·        2018年,本金合計 16萬6300元,推算市值為 23萬4920元。(2018/2/23更新)

·        2019年,本金合計 17萬6700元,推算市值為 25萬9415元。(2019/2/11更新)

·        2020年,本金合計 18萬8900元,推算市值為 28萬7580元。(2020/2/10更新)

·        2021年,本金合計 21萬1500元,推算市值為 32萬7575元。(2021/2/15更新)

·        2022年,本金合計 22萬3300元,推算市值為 35萬9030元。(2022/2/7更新)

小包子的紅包袋從出生就開始加入。

·        2014年,本金合計9萬7700元,推算市值為 11萬3722元。

·        2015年,本金合計10萬9900元,推算市值為 13萬3200元。

·        2016年,本金合計12萬1300元,推算市值為 15萬2592元。(2016/3/23更新)

·        2017年,本金合計12萬9500元,推算市值為 17萬948元。(2017/2/2更新)

·        2018年,本金合計14萬600元,推算市值為 19萬1364元。(2018/2/23更新)

·        2019年,本金合計15萬2000元,推算市值為 21萬4246元。(2019/2/11更新)

·        2020年,本金合計16萬4600元,推算市值為 23萬9701元。(2020/2/10更新)

·        2021年,本金合計18萬2800元,推算市值為 27萬1972元。(2021/2/15更新)

·        2022年,本金合計19萬5600元,推算市值為 30萬1090元。(2022/2/7更新)

在這之後我更大膽的延伸了包子們的紅包袋計劃:

希望在大小包子開始工作之後,將此計畫交付給他們自行管理,並囑咐他每月最少要提撥1萬5千元,之後隨著工作收入增加,每年就要增加投資金額3%。

當一切都依照劇本進行時,大小包子們應該可以在屆入50歲之際,就有機會輕鬆達成所得替代率80%了,到時候就可以提前規劃想要的退休生活。比起他老爸34歲才開始準備退休金計劃,如果想在同樣的年齡退休,每月至少要提撥25,000元以上才有機會達成,相較之下這才是贏在起跑點上!

2016年補充:

為了方便計算,不管包子們的投資是虧是賺,我都以包子企業的資產配置作為擔保,提供每年6%的報酬率,所他們的錢就像放定存,不會虧損的..

2017年補充:

2011年~2015年期間:以每年養老500的實際殖利率作為該年的報酬率,2016年之後:配合包子企業的被動式投資計畫,由包子企業的資產配置做為擔保,固定提供每年6%的年化報酬率。

關於6%的年化酬率這點,有個簡單的做法,只要把他們的資金投入到指數化投資工具,並且長期持有。所獲得市場報酬就足以達成,我的保證金根本不用擔心...

在2016年初切換到被動式投資後,該年度大盤報酬達15%以上,而採用0050為標的投資組合,則達到19%以上!已經足夠包子企業擔保未來2年的報酬了。

2014年因緣際會接觸到了指數化投資的相關資訊。在零股投資屆滿五年之際,包子企業開始使用過去幾年的交易紀錄進行分析,寫下了幾篇分析的結果.

養老500 零股:亂買股票的分析文 養老500 零股-帳面獲利=零!

在統計分析軟體的輔助之下,算出還原除權息的年化報酬率,包子企業過去五年,有一個勉強打敗大盤的年化報酬率。超出了紅包袋計畫的6%目標,包子們的紅包袋計畫也算有個交代。

然而再細想,如果要保持這樣的成績,是否要花費大量的時間?然後繼續在選股與換股之間輪迴?就這樣持續十年?繼續一樣的選股?那退休之際呢?

還是你其實是閉上眼睛,期待你的股票幾十年後不變?不要迷失在當下的被動現金流或是殖利率。如同共同基金的廣告:

股票配息的來源也有可能是你的本金!

不要忘記股票的長期報酬(我的股票投資看法 )在哪?於是在2016年初,包子企業開始進行資產轉換,陸續把個股轉換到被動式指數化的投資工具!

一個簡單的念頭:如果用更簡單的方式就可以達成目標,為何要捨近求遠呢(熱愛投資的生命嗎?)?如此包子們的紅包袋計劃也能更加穩健的發展下去,

何樂而不為呢?

2018年補充:

這樣的投資紀錄進行7年多了,在2018年假之後已經將小孩的紅包錢換成美金,準備在下一季進行下單....

過去也曾幫小孩開立過投資帳戶,並且打算將這些錢獨立出來投資。考慮到複委託或海外券商的手續費與投資組合管理問題,最簡單的方法就是合併到我的投資帳戶管理~

每年都保證給與6%的資產成長~方便又好算...相信20年後,擔保這樣的報酬率,我要吃虧也很難。小孩的紅包袋計畫,也將作為他們未來的理財課程範例與成年贈禮!在他們成年開立複委託帳戶後,再來研究用現股或等值現金贈與即可~

這樣就不用屈就於國內有限的投資標的,而我只要管理好一套完整的資產配置即可,就可以應付自己的退休金,小孩的成年禮金了~

2019年補充:

正如同這段話想表示,我們的計劃雖然不完美,但是當你還在猶豫或是抱怨時,我們已經上路,而且轉眼已經過了好多年。

此計劃正演示著何謂: Time is money !

一個簡單的紅包袋投資計劃,投資金額雖然不多。透過參與我的投資組合,紅包袋計劃正穩健的成長中,或許你會想到:這樣評估投資績效有失公平 !都只是推算而已,我想跟你說:即使只使用一檔0050 ETF來回測,也能達到類似的結果。

最後我想跟你說:無論你構思的投資組合與計劃是如何完美,最終的投資表現還是決定在你的執行上~

2020年補充:

兩人合計25200元已完成換匯。預計下次定期定額時加碼

2021年補充:

兩人合計26400元,預計下次定期定額時加碼~

2022年補充:

兩人合計24600元,預計下次定期定額時加碼~

時間對於太陽或星星並沒有太大意義;金錢對於非洲土著酋長也沒有太大意義;但是時間和金錢對於文明世界的人們來說代表了一切,而且時間造就金錢。

從最初小孩的紅包袋計畫,如今持續的時間已經超過十年,這篇投資紀錄文也更新了八次,雖然每年僅有萬元出頭的投資金額,但是兩人的資產總值都超過一萬美金。

很多父母對於自己的投資與子女的投資常常出現心理帳戶的問題,對於自己的錢總是勇於買進賣出,而對於子女的紅包錢則又選擇極度保守的定存。你自己的錢無非是想要快速成長,而子女的錢則是想要迴避任何虧損的可能。

可是如果這兩個帳戶的錢都是由你管理,將金錢分成兩個帳戶後,兩者的投資期間都是長達20年的情況,為何投資策略會相差這麼大呢?

姑且不管成年人的投資方法是否對錯,如果你有能力保存子女的紅包錢,並且時間長達20年左右,那麼購買一檔指數化ETF絕對比放在定存合適。在這篇【肯恩費雪 教你看懂投資市場:掌握100%的勝率】裡提到,買進並持有的投資期間越久勝率越高,統計的資料顯示美國與台灣股市都是100%的正報酬,定存雖然在帳面上沒有虧損,但是眾所皆知定存很難與通貨膨脹抗衡。

如果你想要保全子女的紅包錢,甚至在他成年之際就幫他賺到人生的第一桶金,那麼將這些小錢投入指數化投資工具再適合不過了,時間是造就金錢的最佳工具,但前提是你必須選擇正確的坡道才能將它滾大。


Like my work??
Don't forget to support or like, so I know you are with me..

CC BY-NC-ND 2.0

Want to read more ?

Login with one click and join the most diverse creator community.