我的車被撞爛了，但是車貸還沒繳完…

同場加映，第二封網友來－－訊，用社群的訊息直接發問。如果車貸還沒繳完，車子就不能騎了，那繳了傷心，不繳傷信用。本文用三個機車貸款比較，來回覆機車貸款大哉問！

來源聲明：網友投書經同意改寫、部分內容經JoeVespa｜機車貸研究室同意轉載。
圖片來源：Photo by Prithivi Rajan on Pexels

「我之前發生了車禍，機車被貨車給撞得全毀！！
那台車是我每天通勤上學的重要交通工具
所以打算拿對方的賠償金買一台來遞補
可是
前一台車的車貸還沒繳完，那這樣我是要繼續繳嗎？
車貸還沒繳清的情況下，我可以直接再買一台嗎？
會不會有什麼過戶或是抵押什麼之類的問題啊？」

舊的車貸還是要繼續繳喔，如果新的車還需要貸款就必須先清償才能再貸到新的貸款。但是如果是全額付現金就沒有差了，一台車只能有一個抵押（動保設定）。但是一個人名下可以有許多台車，如果是申請信貸也是可以再貸款，但是銀行信貸會看你的負債比。

車貸的紀錄可能會是銀行會看的評分項目之一。如果不想同時背太多筆債，其實可以先將賠償金拿去清償前貸，再申請車貸。如果之前的繳款紀錄正常，再加上前貸清償，是有機會因為信用加分而拿到較好的車貸利率唷。

機車貸款推薦嗎？機車貸款優缺點比較

機車抵押借款優點有哪些？

機車貸款優點主要是審核較寬鬆、容易申辦，對於機車本身沒有什麼條件限制，20年以內的機車不限車款、車齡、排氣量，只要將機車做為抵押品即可辦理，相比於信貸，機車貸款過件率高了許多。

1. 貸款審核寬鬆
   融資公司貸款審核寬鬆，將名下機車抵押給融資公司，成功過件的機率都很高。
2. 貸款額度較高
   融資公司機車貸款額度最高有55萬，可以滿足小額的資金週轉需求。
3. 貸款沒有地區限制
   無論在台灣本島或離島地區，都可以申請機車貸款。
4. 貸款沒有職業限制
   年滿20歲的中華民國國民，只要有工作與收入，不論是什麼職業都能申請機車融資貸款。

機車抵押借款缺點有哪些？

機車貸款缺點主要在於貸款利率較高，且網路上的資訊五花八門的，在申辦貸款時容易落入機車貸款陷阱當中，通常透過股票上市公司去做辦理較為安全。

• 貸款利率較高
  機車貸款年利率約13%~15.75%，與其他種類的貸款相比（汽車貸款7%~14%；二胎房貸7%~14%），利率是要來得高一些。
• 貸款還款年限較短
  機車貸款的還款年限最長5年，相較於其他貸款來說時限較短（銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年；融資公司二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年）。

機車貸與其他小額貸款方式比較

除了機車貸款外，還有小額信貸、手機貸款、老車貸款等種類可以選擇：

1. 信用貸款：貸款方會依照個人的信用條件進行審核，不必擔保品即可申請。
2. 手機貸款：依手機型號的不同，可以借2~6萬不等的金額，不過利率較高。
3. 老車貸款：將汽車當作擔保品來借錢，超過15年車齡的汽車可以向融資公司申請老車貸款。

機車抵押借款不同管道比較

機車貸款銀行沒有辦理，最常見的管道是這三個：

(1)融資公司

包含中租、裕融、和潤在內的大型融資公司，都有辦理機車貸款，因為公司規模大，有一定的規章制度，借款可以放心。

優點：公司規模大，借款有保障、免留車。
缺點：不肖業者冒充經銷商拐騙客戶。

(2)民間貸款

除了融資公司之外，其他貸款單位都統稱民間貸款，其中包含私人和公司，民間貸款較無規範，只要雙方談定條件即可，貸款較無保障。

優點：條件好談，撥款快。
缺點：利率高，有額外費用。

(3)當鋪

一手交錢、一手交貨的概念，直接把機車騎到當鋪，看你想借多少錢，通常在50萬以內，之後有錢可以把機車贖回來。

優點：可直接拿錢。
缺點：機車要抵押，還要付保管費，利率高手續費也高。