二线城市普通白领家庭，想给孩 子买教育金准备以后出国留学， 但有房贷车贷，能拿出的资金有限，怎么办？

1. 在考虑购买教育金之前，一定要先给自 己和孩子都配置好保障型保险，比如重疾 险、医疗险。教育金属于理财型保险，主 要功能是让你的钱增值。如果你的安全和 健康没有得到保障，不应该先考虑理财。

2. 配置好保障型保险后，再判断你是否可 以购买教育金。方法很醇）绳你们家庭 —年的年收入，帽厂年半左右的必要生 活支出，如果还有菊余资金，这部分“可 投资盈以用来买教育金；如果没 有剩余，或者你非常担心自己未来的收入 起伏很大，建议先以生活为主，暂时不要 考虑买教育金。需要说明一下，扣除这一 年的必要支出，是为了保障基础生活。而 额外多扣除的半年，是为了留给你应急使用。

3. 没必要把所有的"可投资盈余”都用来买 教育金，一个比较合理的预算范围，通常 占“可投资盈余”的25%-40%0剩余的钱你 可以选择其他的理财渠道，分擁风险。

4. 选择产品的时候，要以“到时能拿到足 够的钱”为目标。举例来说，假设孩子现 在3岁，你希望他15年后去国外读大学。 如果现在去国外读大学一共需要100万， 考虑通货膨胀的因素（咱们国家近20年平 均的通货膨胀率是5%） , 15年后这个费 用大概为208万左右。那么你选择教育金产品的时候，需要重点关注15年后，能不 能拿到208wo如果拿不到，就肩这个产 品30年到期后你能拿到更多新金也没有意

. 如果你的收入骤降，比如赶上今年疫情 这种特殊状况，公司裁员，且前面多预留 出的半年应急金也不够你支出，那你也可 以选择退保。只不过退保的时候不能拿回 全部保费，因为保险公司要扣除手续费 用，佣金成本，这几年的风险保障费用等 等。

7. 掌握以上信息后，你大概就了解了买教 育金的基本流程，但在实际投保过程中， 可能会涉及一些比较复杂的计算和投保问 题，你可以找专业保险顾问，帮助你一起 规划。