張小強

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從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(三)

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從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(一)

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(二)


從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(三)

想賺多少?能賠多少?-風險評估

經由前兩篇分析及實行,了解自身的月現金流、每月的收支分配後

再來就是投資前都會填寫的 投資風險評估表

鉅亨網風險評估表

不管是銀行端、投信端,只要是受到金管會規範下的投資項目,大致上都會填寫類似的風險評估表。

當然每家設定的題目及內容稍有不同,大致上不會相差太多,年齡、經驗、資金來源、年限、漲跌幅、投資目的、投資工具等等。

相信許多人也填寫過類似的東西,像我已填過不下5次有了吧~

填完後的分數,依照得分級距分為三類型,保守、穩健、積極,代表著每個人的大致屬性

鉅亨網風險評估表

Q:那這個風險評估表有什麼作用呢?

A:中華民國銀行公會針對基金之價格波動風險程度,依基金投資標的風險屬性和投資地區市場風險狀況,由低至高編制為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險收益等級;當你歸類在保守型,就無法申購RR3以上的類型基金,以此保護投資人。

Q:想買RR5的基金,但是我被歸類在穩健型只能買RR1~RR4怎辦?

A:通常填寫此表格時,理專或相關人員不能給建議,所以會有發生此類狀況,此時作業方式是重新評估,有些則要一段時間後才能重填,自己再將某幾格寫到高分數一點;但覺得好笑的是,自身就是歸類無法申購風險係數高的基金,那為何還要突破自身極限呢!(這事很常發生.......

最常碰到的案例就是,遭遇黑天鵝事件後,投資標的大幅虧損至-30%~-50%,客戶就會跳出來,為什麼叫我買風險這麼大的標的。

這時就要拿出這張表格來了,下方通常還會有本人已詳閱注意事項,並且確實填寫及確認風險適合度評估資料,再加上自身的簽名蓋章,(完全賴不掉

可是有多少人能詳閱資料,多少人能知道自身風險承受度,大多數都是錢 丟下去後才知道,啊!!原來虧損成這樣我會睡不著。

其實這風險評估表,大部分用途是在保護販售標的端吧。

Q:該怎麼看待這張投資風險評估表?

A:其實就算很認真照自己意思填寫,也會隨著時空條件的不同而有所改變,所以有些機構會每年重新評估填寫一次,真正能了解自己風險承受度的方法,就是進入市場,真槍實彈會增強自身信心,也能了解自己的界限在哪。

總結
  • 投資風險評估表,只是初期參考使用,確切還是進入市場才能了解。
  • 若評估為保守型,就別冒險申購積極型基金。
  • 建立一小部分資金,測試自身的風險承受度。
  • 慢慢放大資金、風險承受度,追求適合自身的報酬。
投資禁忌
  • 初次評估為保守型,卻重新填寫拉高分數,只為了申購別人報的明牌基金屬性RR5,注重報酬,忽視自身風險承受度。(看別人這支基金賺好多,我也要買的心理
  • 資金來源、用途不明確;穩定的資金投入,以及何時會使用此批資金,對於風險考量影響深。(低點到了要加碼沒錢、還在虧損結果急用資金賣出認賠)
    不是說不能認賠,而且長線投資獲利機率高卻因為短期急用資金而賣出。
  • 輕視價格波動風險承受度。填寫時±25%波動,只專注+25%,輕視-25%。
    還有一種原因是本金大小,10萬的25%、100萬的25%、1000萬的25%,風險承受度是不同的。

想賺多少%之前,先清楚能夠承受虧損多少%

以上

曾填寫過風險評估表的留言+1

曾重新填寫只為了拉高分數買到想申購的基金留言+2

曾買了基金後虧損到睡不著覺的留言+999

我們下篇再見嚕~


從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(二)

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