許明恩

「區塊勢」創辦人,內向的文字表演者。化繁為簡、濃縮知識的狂熱者。寫作當飯吃,目前都有吃飽。也有主持 podcast 節目,錄音是最近的愛。 買酒的速度比喝酒的速度快,家裡沙發底下是酒窖。最遠去過巴西,最驚奇是在亞馬遜河游泳、釣食人魚,兩件事分開做。沒爬過玉山,單車環島騎到一半,成功泳渡日月潭。

價格穩定幣的差異:USDT(泰達幣)、DAI 和 USDC

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嗨,我是區塊勢的作者許明恩

最近我在區塊勢文章裡,常常討論到價格穩定幣 DAI 的新應用,例如 DAI 的持有者可以:

  1. 將 DAI 放到 Compound 裡「存款生利息」,年利率介於 0% 到 15% 之間
  2. 將 DAI 放到 PoolTogether 裡「兌換穩賺不賠抽獎券」,沒中獎的彩券可以 100% 換回原本的 DAI

雖然 DAI 的應用越來越多,而且可以說是去中心化金融(DeFi)世界的美金。但現況卻是絕大多數人對 DAI 都相當陌生,反而更常聽到泰達幣(USDT)。

畢竟,絕大多數交易所都有上架 USDT 這款穩定幣,是最常見也最老牌的價格穩定幣。此外,還有讀者反應最近常聽到有人推薦 USDC 這款價格穩定幣,說比 USDT 更安全,而且現在連 MaiCoin 也買得到。

因此,有幾位讀者不約而同的回信問我有沒有 USDT、DAI 和 USDC 的麻瓜版介紹?有,這就來了。

簡單區分

  1. USDT:由 Tether 公司主觀決定增發減發數量、時機,地下經營。
  2. Dai:由使用者拿著抵押品(以太幣)到智慧合約自主發行。
  3. USDC:由 Coinbase 和 Circle 聯合發行,與 USDT 同樣是主觀決定增發減發的數量和時機,受美國政府監管。

價格:都一樣

如果是要交易使用的話,USDT、DAI 和 USDC 三者的價格都大致維持在 1 美金左右。偶爾有波動,就如同有時候美金會比較貴,有時候會比較便宜一樣。

  1. USDT:1 美金
  2. Dai:1 美金
  3. USDC:1 美金

普及度:USDT > DAI = USDC

USDT 是最老牌的穩定幣,信任是由時間累積而來的。不僅最多使用者認識 USDT,也最多交易所上架這款穩定幣。

  1. USDT:2015 年問世,最多人使用,也最容易從交易所取得。
  2. Dai:2017 年問世,使用者少。
  3. USDC:2018 年問世,使用者少。

合法:USDC > DAI ~ USDT

USDC 的發行方 Coinbase 和 Circle 在美國有取得合法執照。相對之下,DAI 是由使用者自己操作智慧合約發行,類似自動販賣機。DAI 則是自動販賣機裡面賣的數位商品。而 USDT 的發行方 Tether 公司每幾年就換個地方,可以視為地下經營。

  1. USDT:地下經營
  2. DAI:數位商品
  3. USDC:最守法

去中心化:DAI > USDC = USDT

DAI 的發行時機與數量是由使用者自主決定,任何人拿著以太幣(ETH)去操作智慧合約即可。相對之下,USDC 和 USDT 都是由企業決定發行時機和數量。

  1. USDT:中心化
  2. DAI:去中心化
  3. USDC:中心化

個人偏好:DAI > USDC > USDT

我自己都是「使用」加密貨幣比較多,而很少投資。因此,DAI 可以讓我體驗到比較多金融創新應用,USDC 也有一些,但 USDT 可說是純粹投資用途。

雖然 DAI 目前取得仍然不容易,但就我所知台灣的各家交易所都已經在準備上架 DAI 的交易,讓人們可以用新台幣直接買這款區塊鏈世界的美金 —— DAI。我也相信未來接受以 DAI 支付的區塊鏈應用會遠大於 USDT,而 USDC 則是介於中間。


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