一個區塊鏈與加密貨幣的投資與研究者，YT頻道「Max的區塊鏈空間」創辦人，希望能夠以簡單的方式來科普艱澀難懂的知識 個人主頁： https://maxcryptospace.substack.com/
💰幣圈最強被動收入：穩定幣放貸策略
早安，各位天使投資人👼
「建立被動收入、在睡覺時也能賺錢」應該是很多人的夢想。想像一下，不用工作、不用打卡、老闆不會罵你，錢就會每天流入你的錢包中（太爽了）。在今天這篇文章，我們來分享在幣圈裡用「穩定幣」賺錢的方式，包括方法解析、如何用適當工具找到高收益資金池、有哪些風險應該注意、以及我認為適合新手、老手的幾個借貸平台。
文章目錄
0.0 方法解析
1.0 風險解析
2.0 低風險平台
3.0 中風險平台
4.0 結語0.0 方法解析
今天我要介紹的方法就叫做：「放貸收息策略」。這方法很好了解：在傳統世界裡，我們會把台幣或美金放在銀行裡並得到銀行付給我們的利息；而在加密貨幣的世界中，我們也能把加密貨幣透過不同的平台借給需要的投資者，收取一定量的利息作為回報。
那麼兩種方式差在哪？答案是：利率不一樣。
相較於傳統世界中的放貸利息是由中央銀行、政府來控制；在幣圈中，放貸利息完全是由市場的供給與需求來決定：因此，在市場回暖的牛市行情中，投資者對於加密貨幣的需求往往會高過於供給量，這就造成了幣圈裡面的放貸利率可以比傳統世界中還高出許多。
做個簡單的對比：現在台灣銀行的借貸利率普遍是 1.6%，而就算是在一直穩定提高利息的美國，現在也只有 4 到 5% 的存款利率；但是在幣圈裡，放貸利率最少最少就是 10% 起跳，甚至有一些更厲害的策略能讓你拿到 20%～50% 左右的放貸利息。
因此，我們的策略就是：在幣圈的牛市行情中把加密貨幣作為流動性借出，然後收取利息。
記住，在使用這個方法時，我們會使用與美元 1：1 掛勾的美元穩定幣，例如 USDT、USDC，因為這種加密貨幣流動性比較好，也不會受到幣價漲跌的影響。如此，我們就能夠減少幣圈的整體漲跌風險、產生較為穩定的被動收入與現金流。當然缺點也很明顯，那就是資本的成長幅度有限（只有放貸收益），所以這種方式可能較為適合本金量大、或是喜歡追求穩定收益的投資人。
1.0 風險解析
好，講完大概的運作過程以及優缺點後，我們來看一下這種方法的風險，雖然說穩定幣放貸的整體風險相較於投資加密貨幣來說小很多，但依然有我們需要注意的一些事情。主要有兩個，分別是「平台風險」與「穩定幣風險」，我們一個一個來聊。
1.1 平台風險
這個比較直觀一點，當我們在平台上放貸收息時，這就意味著我們將資金託管以及儲存進該平台，也就是說，如果平台如果被駭客攻擊，或甚至倒閉、破產、跑路之類的，我們的資金就會隨之消失。
最有名的例子就包括 2022 年底的 FTX，當時是世界第二大的交易所，但因為隨意挪用用戶資金導致最後的擠兌破產。在幣圈，真的沒有什麼「大到不能倒」這種事情。但好在 FTX 事件後交易所介紹了「Proof of Reserve」，讓用戶可以明確知道交易所有沒有隨意挪用用戶資產，降低了這方面的風險。因此我們在選擇放貸平台時，記得要特別注意平台的安全性、合規性、有沒有用戶保險資金，並檢查該平台的資產證明（Proof of Reserve）。
1.2 穩定幣風險
在做穩定幣放貸時，我們最常使用的就是諸如 USDT、USDC 這種高流動性、以美元抵押發行的穩定幣，但是他們都共同有一個風險：那就是太過中心化。舉例來說兩種穩定幣的發行商 Tether、Circle 就一手掌握 USDT、USDC 的發行／銷毀權。另外，這兩個公司還有黑名單的權利，可以凍結特定錢包地址中的美元穩定幣，讓該地址的穩定幣無法被移動或交易。當然這種情況對於一般散戶來說比較少發生。
另外一個常見的穩定幣風險就是：與美元脫鉤。在去年 3 月份，矽谷銀行倒閉，而後來 USDC 的發行商 Circle 就被爆出有大量資金存在矽谷銀行裡面而導致擠兌事件，USDC 在那時脫鉤到了 1 比 0.87 美元左右。
也就是說，如果當時你用一萬塊美元兌換了一萬的 USDC，就會只剩下 $8700 塊錢。雖然後來危機被正式解除，USDC 也重新回到 $1 美元，但這個就是中心化穩定幣的自帶風險。更不要提 Tether 還一直擁有監管疑慮、透明性的疑慮與爭議。
2.0 低風險平台
衡量完優缺點與風險後，如果你想要試試看用穩定幣進行放貸，賺取被動收入，那以下分享幾個我自己使用過、並且我認為蠻適合新手的平台，分別是：加密貨幣交易所 OKX、中心化借貸平台 Nexo、以及去中心化借貸平台 Aave Protocol。
註：幣圈的放貸平台選擇非常多，大致可以分為「中心化」與「去中心化」這兩種，它們都擁有我剛剛提到的兩種風險。OKX 與 Nexo 屬於中心化機構，而 Aave 則是去中心化的借貸平台。
2.1 OKX
首先是 OKX，作為全球目前排名第二的加密貨幣交易所，不僅流動性充足，也提供了多樣化的金融產品給用戶使用：「穩定幣放貸」自然是其中之一。OKX 上的放貸功能叫做「簡單賺幣」，只要我們把特定的加密貨幣質押在上面，就可以賺取相對應的利息。另外，這些利息的收益來源也幫你標示的很清楚，主要就是把你存入的資金在借貸市場出借給其他槓桿交易用戶來獲取收益。
OKX「簡單賺幣」的 APY 收益大約是 10～50% 左右，根據市場的供需常常會做動態的調整，在市場火熱的時候，可以很常看到放貸利率處在 50%，可以說非常誇張。另外，OKX 常常會有所謂的「平台獎勵」，也就是 OKX 會自掏腰包希望用戶把資產拿去做放貸功能，所以 APY 收益會比其他平台再高一點。
如果你還沒有 OKX 帳號的話，記得使用我的專屬邀請碼註冊，這樣可以拿到全網最高、永久 20% 手續費減免的優惠。如果對於 OKX 的歷史、安全性感興趣，可以去看我的這部影片
使用方式：
申請帳號，完成 KYC
從台幣交易所入金 OKX 現貨錢包（USDT，可以走低手續費的鏈）
點選「金融」→「簡單賺幣」→「選擇幣種」→「申購」
2.2 Nexo
今天要介紹的第二個平台是：Nexo。這是一個 2018 年創立，總部位於瑞士的加密貨幣交易平台，提供加密貨幣交易、支付金融卡、借貸放貸等等的服務。Nexo 在華語圈比較少看到人提到，因為他們的主要市場在歐洲。之所以會介紹 Nexo 是因為我覺得他們對於資產安全性的重視算是我在幣圈裡看過屬於第一梯次的，不僅拿到了許多最高級別的金融監管、安全證書，他們也推出了即時性的資產證明 Proof of Reserves，讓用戶可以確保自己的資產沒有被隨意挪用。
現在 Nexo 的 USDT 放貸利息最高可以達到 16%，但前提是你必須持有一定數量 $NEXO，也就是它們的平台幣，並成為他們的白金會員。依照會員等級跟放貸的方式，例如活期或是定期，利率也會不同。
如果還沒有 Nexo 帳號的話，歡迎用我的連結註冊申請。只要註冊、完成 KYC、並入金一定金額就瓜分比特幣資金池
使用方式：
申請帳號，完成 KYC
從台幣或國際交易所入金 Nexo 錢包（USDT，可以走低手續費的鏈）
系統會自動開始活期放貸
2.3 Aave
再來是 Aave，是現在 DeFi 去中心化金融裡面的借貸項目龍頭，主打讓用戶不透過中間人就能夠完成借貸與放貸的服務。那考慮到這個需要使用到熱錢包以及對於智能合約有一定的認識，我建議如果是剛入幣圈的新手，可以先從前面兩種中心化平台開始，等到對於區塊鏈有一定的認識後，再來使用 Aave 平台。
Aave 是一個橫跨多條鏈的 DeFi 借貸平台，我們在選要用哪條鏈的時候，可以到 stable.fish 這個網站查詢，就可以大概知道現在哪一條鏈上的放貸利率最高。現在因為市場情況不錯所以都有 10% 以上的利率。
依照上圖來看，在 Avalanche 鏈上放貸 USDT、USDC 就會是不錯的選擇，可以拿 12% 以上的 APY 回報（注意這是 7 日平均，此利率會動態調整）
使用方式：
到 Aave 網站，連結熱錢包（e.g., 小狐狸）
選擇想要放貸的區塊鏈（e.g., Avalance），確保熱錢包也在同樣的鏈上
點選左方「Assets to supply」→「點選幣種」→「Supply」→「授權合約」
3.0 中風險平台
如果是已經在幣圈翻滾一陣子的用戶，對於錢包、智能合約、跨鏈操作都熟悉的話，以下這些平台雖然風險較高（相較於以上三個），但回報也會高出許多，甚至還能順便嚕一下項目未來的潛在空投。
3.1 Ethena
Ethena 是一個去中心化穩定幣協議，它的穩定幣叫做 USDe。USDe 與 USDT、USDC 這些傳統穩定幣的運作機制不同，是透過「抵押加密資產與空頭合約倉位來實現價值的穩定幣」。
目前 Ethena 可以提供高達 17.2% 的 APY 收益，還可以順便嚕一下未來跟 Ethena 相關的空投。之所以把 Ethena 列為中風險是因為它屬於新創建的平台，並沒有經過時間歷史的驗證，在使用時記得要小心。
現在 Ethena 正在進行 Airdrop Season 2 的活動：用戶只要質押 USDe 就可以賺取 $Sats，想試試看的可以使用我的 Ethena 連結，幫你拿更多 Sats
使用方式：
到 Ethena 網站 or 各大DEX（Uniswap／Curve）購買 USDe 穩定幣
到 Ethena 網站 → 點選「Stake」→ 質押 USDe
簽署合約
結語
在做穩定幣放貸時，記得盡可能的的分散風險，不要把雞蛋都放同個籃子裡面，這樣才可以最大程度的保護自己資產的安全性。另外，要是聽到一些奇怪的風聲，例如法律監管影響、平台資金有風險、智能合約被駭的新聞，優先把自己的資產轉移到其他平台上也是個保護資產好方法。
在幣圈世界裡，保護自己的資產永遠是第一任務，不然很容易賺了利息卻賠了本金。如果不知道這些幣圈消息如何獲得，又或是還有許多問題想要提問的話，可以加入我們的加密貨幣討論 LINE 以及 TG 群，那邊有廣大群友可以回答你的問題。
下期再見，Peace！
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