斜槓三寶爸

我是三個孩子的爸爸,不斷累積斜槓能力,努力實踐Happy Portfolio Life。於2020年生日開始架站,https://lokaiwen.com/,記錄著自己的人生。

忙人投資法:定期定值投資組合再平衡法(Value Averaging Portfolio Rebalance, VAPR)

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VAPR適合沒有時間看盤的大忙人 追求接近市場的長期穩定報酬

今年下半年股神特別多。美股、台股持續的火熱,許多網紅、部落客、老師持續貼出對帳單來證明自己的投資組合已經超越100%,甚至200%以上。手機裡的美股投資群組,每天的討論都非常熱烈。好像光靠著股票投資,就可以立即實踐財務自由,不用再工作似的。

然而,股市真的會一直上漲,而不會下跌嗎?理性的人都知道這是不可能的事。應該思考的是如何撐過大跌的風險,不被悲觀洗出場,如何實踐低買高賣的理想,而不是追高殺低,及如何追求長期、穩定、近乎大盤的報酬,而不耗費大量精力與時間。

我用「定期定值投資組合再平衡法」(Value Averaging Portfolio Rebalance, VAPR)方法,已經三年了。這三年的期間總計有5次超過5%以上,今年上半年甚至高達近20%的帳面虧損。VAPR讓我持續依紀律買進並持有一定比率的ETFs,截至12/18止,投資組合報酬率超過30%

不僅報酬率優於預期,連預計投入資金也大幅的降低。在股市大幅波動的2020年,投入資金只有原先預期的55%,就能達成今年每季的目標。省下的45%資金,主要得益於下半年投資組合整體的漲幅,第三季及第四季都高達15%左右。我想,即使2021年股市反轉,這些節餘的子彈,能讓我更有信心的投入,趁機逢低進貨,擴大投資組合內各種ETFs的持股數。

工作上的忙碌花費我大量的精力與時間,但這擋不住我追求財務自由的人生目標。運用VAPR讓我在沒有時間看盤、研究個股的狀況下,也能讓投資組合的報酬率緊貼著大盤。不用花時間去Time Market,為了短暫的股市波動,心情隨之七上八下。

VAPR績效證明整體報酬不差,不花時間讓精力可以集中在其他事務,而每天晚上可以安穩的睡覺。

因此,我認為VAPR可以為忙碌的人帶來接近大盤的報酬,也省去精力與精神的耗費。擬訂投資計畫後,就按照期程,固定地投入與再平衡,以達到該期的目標即可。特別適合目標投資區間超過10年的忙碌人士運用。

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接下來我將分別從Portofolio、Rebalance、Value averaging等三個方法分別詳細解釋其學理與應用方式。理解學理後,接著會提供操作步驟,一步一步幫助讀者建立自己的投資組合與開設美國券商。最後,我也會提供免費的表單,讓複雜的定期定值方法簡單化。

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