Kathy小妹投資記錄

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我選擇美股證券行的考慮 | 指數ETF投資

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挑一個最適合的證券行,把錢投進去,建立我的退休基金。


幾年前,我把以前儲下的盈富基金及港幣,換成美金,買入在美國證券市場發行的一些指數ETF,建立自己的退休基金。然後在每月收入中留起固定的金額,換成美金,持續買入這些ETF。努力把自己的退休基金養大。

那時候,在香港要買美股,可以選擇的證券行不多。而且,收費不菲。加上其他因素,所以我決定使用美國本土的證券行買美股。

現在香港買美股,選擇多了,收費便宜了。但我覺得,如果根據我當初選擇證券行的準則,我仍然會選擇美國的證券行。

💰 1.投資者的保障—證券行倒閉怎麼辦?

香港有存款保障(港幣50萬)(包括港幣及外幣存款)及投資者賠償制度(港幣50萬)(包括在香港交易所買賣的證券和期貨合約及透過互聯互通機制買賣的滬深A股(北向買賣A股))。可惜,兩者都不包括你在香港證券行買入的美股。所以,如果你投過香港本地的證券行買美股,是沒有這些保障的。你只能求神拜佛,這家證券行生意興隆,長做長有。

有一些美國證券行在香港有分公司。它們的操作是香港客戶的港元,港股(對,可以透過它們買香港股票)放在香港。客戶的美元,美股,放在美國公司那邊。這樣,客戶的香港資產受到香港法例保障,美國資產就受到美國SIPC保障。這個比較好一點。

最終極的做法,是直接在美國本土的證券行開戶。你自行把港元換成美金。然後把美金電匯過去美國證券行買美股。只要這間美國證券行是SIPC成員,就有50萬美元的保障。

💰 2.證券行公司背景及其他安全考量

證券行資金背景及公司運作所在地亦是考慮因素之一。某些地方的政策對個人私隱和資產的保護較不重視。這些地方的證券行由於政策的限制,在保障客戶和聽命於政府之間如果有衝突的時候,往往都會選擇後者。客戶光顧這些證券行,就要有心理準備。

另外,證券行的規模亦是考慮之一。已經上市,佔一定市場份額的證券行,是比較靠得住,倒閉機會較少。

💰 3.各項收費及支出

收費很很很重要。這個會直接影響你的回報率。回報多少沒有人能擔保。大家也知道要提高回報率,那怕只是1%,也不是一件易事。而且提高回報率,往往伴隨著風險的提升。所以,我們要在成本支出這一方面,盡自己所能,減少各種支出。這包括:

■ 港幣換成美元的匯率及兌換時被銀行/找換店/證券行賺取的差價

不想經常抱著現金跑找換店,所以找一家兌換率比較好的銀行開戶。 存入港幣,換成美元,然後寫美元支票,再把美元支票存入用來做電匯去美國的銀行—花旗銀行。在香港,要把美元由一間銀行送去另一間銀行,免費的方法就是寫美元支票。
Interactive Brokers(IB)匯率是好,換美元手續費不高,只要換約15000元港幣以上,就是加上手續費,都比坊間的銀行/找換店好。可是,把美元從IB送回花旗銀行,IB不收手續費(每月第一次免費),但中轉銀行收了US$13手續費。要不要使用IB換美金,你要考慮清楚。

■ 把美元存入證券行的手續費(例如電匯收費)

花旗銀行的Citi Priority, Citi Gold 和Citi Plus 戶口都可以免費把美金電匯到我買美股的美國證券行。

■ 買賣美股的佣金,手續費

現在美國的TD Amertirade,Charles Schwab,Firstrade買賣美股,ETF都是$0佣金。

■ 美股的存倉費

這三家美國證券行都不收存倉費。

■ 美股收息的手續費

這三家美國證券行都不收股息手續費。而且可以設定為每次收到股息,自動以股息買入股票。

■ 股息的稅款

香港人買賣美股不用交美國的資產增值稅,但收取美股股息要付上30%股息稅。收到的股息已經扣除了股息稅。如果你買的是美國以外國家的債券ETF(例如 IEI),有些美國證券行(例如 TD Ameritrade)會在下一年二月自動退回股息稅。這省卻了我一些功夫。

■ 賣出美股後把美元匯回自己銀行戶口的收費

這個通常都要收費,約US$15 - US$25,視乎證券行而定。

■ 美元換回港幣的匯率及差價

收到美元後,同樣地,找一家匯率較好的銀行,寫支票把美元搬過去然後換回港幣。

■ 美元留在證券行,需要用錢的時候以證券行提供的Debit Card 提取美元或直接刷卡消費

上述三間美國證券行,只有Charles Schwab和Firstrade有提供Debit Card服務給國際客戶。

Charles Schwab國際提款(每次上限500美元,每日上限1000美元)及刷卡(每日上限5000美元)免手續費。Firstrade則收取3%手續費(每月首次使用免手續費),刷卡上限每月2500美元,提款上限每月1000美元。

Firstrade接受香港人申請。香港Charles Schwab從來沒有提供Debit Card。美國Charles Schwab以前有提供Debit Card給香港人,據說現在已經不提供了。有興趣的朋友可以聯絡美國Charles Schwab了解一下。

但我想說,我當時申請美國Charles Schwab國際戶口時,香港已經有Charles Schwab。那時候,網上討論區亦是一面倒說香港人申請不到debit card。我甚致打電話去美國問了,客戶服務亦表示不會給香港人debit card。然後,我不信邪,直接把申請書電郵過去。結果:開了戶,亦得到debit card!💪

💰 4.其他服務

除了安全考慮和成本支出外,尚有一些地方需要留意:

■ 使用介面是否易用

我用過的幾間美國證券行,以TD Ameritrade的介面最容易使用。特別在我開戶以前,已經能夠輕易查看它提供的各種服務及服務收費。可惜,TD Amertirade 沒有中文介面。

■ 有否中文服務

如果你很需要中文介面,Firstrade就有提供。客戶服務方面,三家證券行都有提供中文客戶服務熱線。Charles Schwab及TD Ameritrade有提供廣東話客戶服務(辦公時間內)🥰

■ 美股退稅輔助文件

如果你買美股後打算做退稅,就要留意證券行是否提供Form 1042-S讓你申請退稅。本地證券行不一定有提供,最好事前問清楚。我上面提到TD Amertirade自動為IEI提供退稅,亦不是所有證券行(包括美國的證券行)有這個服務。

■ 其他服務

TD Ameritrade 有提供Portfolio Planner服務。你可以利用它做資產配置(re-balancing)。如果你好像我一樣自行以幾個不同種類的ETF以固定比例搭建自己的基金。每隔一段時間,各ETF因為價格走勢,所佔的比例會跟著改變。因此,你需要調整不同ETF的數量,以回復本來的比例。你可以使用這個工具,把你在TD Ameritrade的ETF自動以市價做買賣,以調節比重。這比手動賣出一些ETF,然後買入其他ETF方便得多。

基本上就是靠這些要求挑選美股證券行。一個買美股的決定,我當時花了不少時間做資料搜集,然後自己一步一步嘗試。做到現在的效果,頗為滿意。

至於美股退稅,那是另一個挑戰了。 😆

Reference:
美股證券行各項收費:TD Ameritrade, Charles Schwab, Firstrade

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