谈大陆的婚姻制度—金融本质

我后面的一系列文章，出发点和目的就是准确描述问题，准确描述背后的逻辑，方便各位看官正确理解自己的环境，以作出正确的博弈姿态。

众所周知，大陆以高房价，高彩礼价等现象文明于世界，我尚不知其他文明是否有如此高昂的彩礼，但是房价这一项，确实是有统计的。全球房价收入比前10的城市，中国大陆位列7席，再加上香港，共8席。

这背后的本质，并不是房地产模式，抑或是男女比例失调。这背后的本质是文明体系赖以维系的信任系统、金融系统出现了质的溃败。体系内的居民为了获取生活资料，或是为了增加与其他单位的合作增信，在现有的金融和司法制度下，只能采取买房这个增信措施。这就延伸到了婚姻制度。婚姻是最大程度的合作：创造人口。女方往往需要承担巨大的成本与风险。但是社会保障系统，社会文化系统无法兜底这个风险。女方家庭自然会通过男方房产，彩礼等措施充当抵押物，来获得衍生品利息-婚姻与后代。

从大陆的金融系统说起：

1.大陆的金融系统是改革开放后引进西方的现代会计制度，现代企业制度，现代金融制度开始的。但是在引进过程中为了满足统治需求，对这些制度进行了一些取舍。结果就是，中国大陆形成了以国资银行为绝对寡头垄断的信任系统。

2.银行寡头的形成逻辑：司法体系对民间金融的排斥，国企私企的法律地位与社会资源能力的严重不平等，私企在金融系统中的确出现了放高利贷、融资集资诈骗等非法行为。不良的社会博弈机制使得政府只能一刀切放弃所用民间金融，转而更加增强了银行系统的垄断性。

3.甚至连民间借贷这个古老的金融系统，也被司法击碎。目前司法只支持4倍LPR利息，这完全击毁了正常的民间利率风险市场定价。

4.其结果就是，普通人融资的主体，只能是银行。而这个银行寡头系统，不敢承担更多的风险，他们只能以房子作为公共抵押物。于是乎，房产的本质就出现了—中国大陆金融系统的绝对抵押品。唯一抵押品。

5.这一切的源头，只有一个，就是社会博弈机制出了问题。（以后单独表述）

后果：

普通人想进入金融系统，积累自己的劳动财富，保护自己的劳动收入不被通胀冲击，有且只有一条路，通过买房获得信贷，通过增加信贷的形式对冲通胀，实现保全财富的目的。

政府和金融系统，也希望普通人买房来获得信贷，放大货币乘数，增加社会财富。

但，这套简单有效的信任衍生系统，是有天花板的—系统内底层承担贷款的能力的天花板。

金融系统是一个魔力棒，若普通人无法进入金融系统，则会被现代的财富系统所排斥，他积累的财富会随着通货膨胀稀释，使得他日益贫困和辛苦。

自我增强：

当这一套行之有效，利润巨大，动员能力巨大的社会增信模式出现后，这就像洪水一样，裹挟着已经上车的和准备上车的单位，滚滚向前。但是社会博弈结构是失衡的，使得这一系统不停的自我强化。

1.增加抵押物数量与价格，是最方便快捷的提高全社会信用的手段。表现形式就是多盖房，高房价可以提高社会财富。

2.外汇管制，防止银行寡头金融系统外的金融系统分割市场与信用资源。

3.房产限购，制造稀缺性不对称信息，以极低的成本拉高抵押物价格。

4.强化户口制度与房产福利挂钩制度，强化抵押物的社会属性。很多县城拆除农村中小学，将所有教育资源放置在县城中，拉高县城房价。原本是全社会福利的基础教育，变成了与房产挂钩的教育资源销售模式。

5.人民币账户管制，高强度管制储蓄账户，防止获利盘利用系统外资金套利获利出局。

6.现金管制，防止获利盘利用系统外资金套利获利出局。

系统的终结：

这套自我循环，自我强化的系统，已经慢慢逼近甚至已经到达他的极限。

企业利润小于等于应还本息，个人月偿还能力低于本息。

在这个边缘区域内，往往先知先觉的早期参与者，获利者会通过出售抵押物，清算贷款的形式提现出局。从而引发抵押物系统价格崩盘，终结信贷系统。但是，自我强化的金融系统几乎断绝了可以出售抵押物的可能性，进而冻结了抵押物价格与流动性。获利盘出局的唯一方式，就是通过银行再次信贷拿到现金。但是此时你会发现，现金在你手里毫无用处。无处投资，不能兑换美金，甚至不能兑换比特币。反而每天的通货膨胀会让你更紧张。

在这个结果下，抵押物价格会成为民间互相借贷的公允价格，民间会以房产为抵押物互相清算账务，通过司法途径出售、过户给债权人，从而使得房产形成了货币属性。

在这套系统下，最受打击的无非是系统内的货币，这个货币永远无法产生系统外的信任，因为系统外单位不信仰大陆的房产。当货币无法对外输出，系统就变成单机系统，只能自我循环，无法借助外部资源进行补充或稀释流动性。

在这套系统下，金融资产完全错配，金融的本质：资金的跨周期调配能力完全失效。社会配置了大量的无效房产占据了大量的资源，使得社会最普通的需求：教育、医疗、残障保障、社会救助获得了很少的资源。社会将会为这套系统承担巨大的成本，也就在不久的将来，成本将会涌现到社会的各个角落。这时你会发现，整个社会已经没有资源来处理这些成本了。

系统的崩溃将以全社会的崩溃结局。

以牺牲社会的发展，来换取金融账面的增值，换取社会财富的虚假繁荣，终将会得到社会成本的复利报复。这套金融系统的成本，可能需要两代人60年时间来修复弥补。