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保費融資

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保費融資好易中伏?

儲蓄保險

保費融資比較

無須面對股市波幅仍可得到十分可觀的複利息。特別在低息環境下,借貸成本更低,有利於保費融資。

以往主要是私人銀行 (Private Banking) 才能提供相關服務。

但現時更大眾化,普遍適合較高資產的專業人士,最低門檻為港幣數十萬不等。


保費融資流程

--> https://darkmoneyhk.com/saving-comparison/儲蓄保險-融資保單比較/



為甚麼要選擇儲蓄保險?

1. 低風險

儲蓄保險適合一些追求絕對回報的人士,與追求相對回報不同,儲蓄保險毋須在意投資入市的時機,只要存放的年期足夠,便能夠從中獲利。

2. 穩定回報

儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成),並由保險公司保證一部份或全部回報,因此穩定性會比直接投資股票高。

在回報方面,短期儲蓄保險(3-5年)的複利回報最高可達3.3%,而長期儲蓄保險(30年以上)的複利回報可高達6-7%*。

如果客戶的資產有一定規模,也可以考慮可作保費融資的保單(7年或以後),保單在融資後的複利回報可高達9%^或以上,而且能在較短時間內達成。



為甚麼選擇融資保單?

當資產去到一定的規模,透過保費融資去倍大自己的投資,除了可以提高回報外,亦是一個較穩定的方法累積財富。投資者可以避免因股市波動而蒙受損失,亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。

如果有以下目的,便可考慮投保保費融資:

  • 為小朋友早作儲備,讓子女贏在起跑線
  • 擔心後代理財不善,為他們建立安全網
  • 趁早計劃,即使家境有變,家人生活也有最低保障
  • 作為傳家之寶,父傳子、子傳孫,傳承越多回報越高
  • 為未來退休早作準備

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