許弘德Hunter

極簡自由/食道逆流/人生血尿/只能大笑/在投資指南宮擔任廟公。

若只能選一檔ETF,投資全球股票和債券?你聽過AOA嗎?

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如果你要投資台灣股票,可以選擇0050006802

如果你要投資全球股票,可以選擇VT

如果你要投資全球債券,可以選擇BNDW

延伸閱讀:全部 All IN 台灣0050、0056好嗎?ETF投資應該要注意什麼?

那......有沒有一檔ETF符合以下條件?

  • 發行ETF的公司必須夠大
  • 全球股票、債券的指數型ETF
  • 美金計價
  • 手續費低廉
  • 投資80%股票和20%債券
  • 每年自動再平衡

有!這就是我目前正在存股的標的:AOA ETF

那我為什麼會選擇它,以下有6大原因

韓國團體AOA

每次搜尋AOA,都會跳出韓團Ace of Angels出來......乾脆放張合照養養眼(?)

備註:以下僅為數據研究資料分享,非推介買賣之意,投資人須自負交易風險。

第一點:AOA的發行公司是全球最大的貝萊德資產管理公司

貝萊德的資產管理規模: 7.43 兆美元

創立於: 1988 年,美國紐約州紐約,為全球最大的投資管理公司之一,並在全球26個國家中設立了74個辦事處,客戶遍及60個國家。

股票: BLK (NYSE)

關於貝萊德的介紹可參考股感這一篇

ETF三大巨頭:先鋒(Vanguard)、貝萊德(iShares)、道富(State Street)

股感整理
第二點:AOA持有iShares旗下七檔ETF(ETF大總匯的感覺)

第三點:內建ETF標的都是直接投資股票,且標的遍佈全球

台灣佔1.13%

第四點:除了投資全球之外, 股債比已設定 80%股票、20%債券

每半年自動再平衡(維持比例、獲利了結)

除了AOA之外,另外還有另外三個好兄弟AOR、AOM、AOK投資的內容完全一樣(就是上面那7檔ETF)差別在於股債比例的不同。

AOR的股債比6:4很適合退休族群來配置。

除了固定股債比之外,這四檔都有自動「再平衡」的功能。

  • 什麼是再平衡?

當股票或債券,其中一項資產經過一段時間的上漲或下跌後,比例肯定會失衡,不再是當初的8:2,每半年公司會自動將超過比例的資產賣出,來買另一個資產,來讓股債比重新配置回8:2。

舉例而言,今年因為疫情的關係,股票大幅跌落,原本80%的股票可能跌到剩50%,而債券也上漲到50%,再平衡時,ETF將債券50%賣掉剩下原本設定的20%,剩下買股票讓其恢復到80%,以維持股債比例。

再平衡跟資產配置的目的一樣,並不是為了要增加報酬率,而是減少波動。 而減少波動,是為了抱得更緊、更長、更久。這樣的好處是,當初設定的股債比才能發揮資產配置應有的功能,也可視為獲利了結的概念。

延伸閱讀:沒什麼錢....幹嘛還需要「資產配置」?

第五點:AOA擁有比0050還要更低的費用率
AOA官網
  • AOA費用僅需要0.25%,相當於台灣50的手續費0.32 %再打8折

延伸閱讀:放了7年的中國基金,本金翻了一倍...為何2020年,我卻決定全部贖回?

第六點:透過台灣券商複委託交易,實現極簡投資法

由於只投資一檔AOA,而且每年也只投資1次,這樣搭配台灣券商的複委託後,更是如虎添翼,大幅省下非常多寶貴的時間。也省下了美國券商必須面對的電匯費用及遺產稅.....等等麻煩,整體費用也不輸美國券商。

不用開美國券商,也不用再電匯到國外去,大幅降低了心理門檻,讓很多長輩們(包含我爸媽)也願意嘗試用這個方式投資。

延伸閱讀:投資也必須極簡?來試試簡單粗暴的「鐵支投資法」

講那麼多優點,那投資AOA有什麼缺點?

1.美金匯率風險

AOA是美國的ETF,必須使用美金交易。而美金本來就是我期望的貨幣,相對其他貨幣而言,美金更為可靠和穩健,順勢分散單一台幣資產的風險(存款、台股、台灣房地產等)而我們會連續投入10年以上,每年至少都會換1次美金,長期而言會落入一個平均值,不會買到最高或最低,可消除這個疑慮。

2.股債比例無法調整

AOA永遠保持股債比80:20,沒辦法因為年紀大而改變比例。這可能會對某些投資人造成困擾,因為年紀大可能無法承受太大的波動。嘿!別忘了巴菲特2014 年 3 月的遺矚上,留給他妻子理財的建議,把 10% 現金放在短期政府債券,另外 90% 放在低成本的S&P 500指數基金。而AOA是投資全球,股債配置更安全,直到退休。

今年3月疫情期間就是很好的試金石,這次AOA從高點崩跌快30%,這三個月又逐步上漲回來,2020.7.2的股價是55元,離疫情前的高點59元,僅跌6%,願意能承受這樣的波動,再來投資比較好。

當然你也可以把50歲當作個分水嶺,50歲之前投資AOA,50歲之後改投資AOR,但個人不建議就是了...

遇到加碼的時候,閉眼睛買AOA就好。而某些投資人,希望將股債分開加碼,或是單獨調整投資各個國家的比例,AOA皆無法做到,只能考慮個別投資ETF來完成。(但你的整體手續費也會比較高,別忘了每年還要「再平衡」又多一筆花費。)

3.沒辦法賺到比大盤更高的報酬

如果你已經放下企圖贏大盤的執念,這個基本上就不會是問題。

延伸閱讀:為什麼我不再買股票,寧可買ETF?

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