許弘德Hunter

極簡自由/食道逆流/人生血尿/只能大笑/在投資指南宮擔任廟公。

投資迷思:南非幣創新低!要開始起漲了,好基金不跟嗎?

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有朋友問我:「欸...我想投資月配息南非幣的基金。現在南非幣在低點、台幣又強,感覺很心動。」你也心動了嗎?

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當然,我是絕對不會買的

第一、費用極高

基金管理手續費1.5%、申購手續費3%

嘿...連ETF手續費最高貴的選手0050也才0.32%,更別說國外VT費用率0.08% 台灣的基金動不動就1.5%、申購還要3%,以前我深受基金費率之苦,才將投資7年的中國基金全部贖回。自從開始投資ETF之後,基金真的回不去了。

第二、南非幣本人的匯率風險,將嚴重影響獲利。

此基金成立的日期是2015年03月18日,依照此檔報酬率來看.....看起來好像還不錯,近1年有10%左右、近5年有將近63%

BUT...如果我把南非幣的匯率攤開來看,近一年台幣升值20%也就是說,南非幣縮水20%,那南非幣基金賺10%扣除20%匯損,我的報酬率卻是 -10%......有事嗎?

如果是五年呢?該基金近5年有將近63%報酬,五年南非幣貶值-34%,換句話說我從基金一成立就換南非幣開始買,這5年總共賺63%-34%=29%......平均每年只賺5.8%....而且這還不算交易成本。若是去貸款買就更....慘,南非幣給你跌個-34%,拍謝....貸款是台幣計價,每個月還是要照還貸款,一毛可都不會少。

回頭看看0050的績效。

0050 五年報酬率 58% 純台幣交易,沒匯率風險,就直接屌打這檔基金了。

隨時用0050績效、手續費做比較,其實答案基本上都能一目了然、很好解決。

第三、我們現階段有在工作,並沒有需要配息,況且此基金配息會動到本金。

配息會動到本金是什麼概念?投資10000元,配息1000元時,本金變成9000元,左手換到右手而已,在市場上的錢只會剩下9000元,變成用9000元來作為漲跌基礎,若是期待市場會繼續上漲,就應該都把錢繼續放在市場中,況且我們現在每個月都在領薪水,這少少的利息真的沒意義。

再強調一次,總報酬才是重點,這就是為什麼我只推0050而不推0056的原因

第四、那既然台幣現在很強,且南非幣處於低點,那不就可以進場了?

嗯哼?你把上面第一到第三全部重新再讀一次....而且你是不是又想預測市場了....(斜眼瞄),如果台幣未來更強?南非幣更弱呢?

有些人投資邏輯真的很奇妙....例如這支股票沒什麼未來性,股價長期弱勢,不建議作多。那我來做空好了.....(無言)這個技術指標,K走到80的時候,不適合作多,那我來做空好了......(無言)有些人常常這樣自作聰明,覺得做這樣不對,那我就反著做,其實是大錯特錯。

未來如果又遇到吸引人的投資,別忘了簡單分析一下

希望這篇可以幫到你!

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用投资股票的思维来管理基金

放了7年的中國基金,本金翻了一倍。為何2020年,我卻決定全部贖回?

全部 All IN 台灣0050、0056好嗎?ETF投資應該要注意什麼?

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