許弘德Hunter

極簡自由/食道逆流/人生血尿/只能大笑/在投資指南宮擔任廟公。

投資迷思:借錢投資發大財?

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若長期ETF的報酬率,遠高於借錢的利率,那這樣是不是代表跟銀行貸款去買ETF,很划算?而且也會賺比較快?

假設有一檔ETF(簡稱A),此標的未來長期十年報酬率為6%,每年股利皆再投入。

而銀行貸款利率為2%,貸款10年利率都不變的情況下,十年後誰的資產最多?

  • 甲:本金0元,完全不借貸,每月投資3萬,每年36萬投資A標的。
  • 乙:借貸350萬,貸款利率2%,貸款10年,每月本息合計3.2萬,定期定額,每年36萬投資A,未用到的錢就先放銀行定存(1%)
  • 丙:借貸350萬,貸款利率2%,貸款10年,每月本息合計3.2萬,單筆350萬全數投入A,放10年不動。

十年後,甲乙丙的資產如下 數字來源:第一銀行貸款計算機

  • 甲,十年後總資產為 494萬
  • 乙,扣除貸款本利和,總資產123萬(若無借貸0本金,每月投入7506 即可達成)
  • 丙,扣除貸款本利和,總資產240萬(若無借貸0本金,每月投入14666 即可達成)

筆記:不要小看借貸成本。乙和丙扣除貸款成本後,得到的報酬非常低。

若在不貸款的情況下,每月分別投入7506元和14666元,十年後皆可達成相同的資產規模,而且壓力大幅減輕。也不要高估了借款後,面臨股價崩跌的心理壓力。

不管是借貸成本或心理壓力,都很有可能變成擊倒你的最後一根稻草。

結論:向銀行貸款投入長期投資ETF,並不是明智的選擇,而且也不會發大財。

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