財務規劃的五步流程

財務規劃的五步流程

五步流程循環圖

目標→問題→診斷→設計→執行

我們前幾天有說到《原則》的五步流程圖

用這五步來看財務規劃

大方向是擬定長期、中期、短期目標跟執行

這全部都是串聯在一起的

才知道我們為了甚麼而規劃

我在下面會講解一下流程原則

然後會做簡要的例子分享

這例子僅表示流程範例

尚未考慮其他影響跟變數

是為了讓大家理解流程

想了解詳細流程細節可以私訊我

●流程原則

1.   目標：長期

目標是整個規劃裡最重要的開始

我們要清楚最終要去的地方

才能好好地審視自己的狀況

也才知道該怎麼去

我們如果沒有目的地的話

難不成先上車了

再隨時看看哪邊要下車

那萬一還沒有要下車

錢卻沒帶夠該怎麼辦呢?

所以設定目標是告訴自己

這是未來的自己想要達成的

那我們應該要訂好目標

才知道怎麼著手

免得到不了想去的所在

或者去了自己不想去的地方

2.   問題：

接下來我們要檢視在往目標的路上

我們本身的條件怎麼樣呢?

現實的情況跟未來的目標之間

有沒有很難跨越的鴻溝呢?

先明確地把這些問題點出來

我們才知道下一步該怎麼做

3.   診斷：

找出問題之後

才能夠針對未來跟現在

做出診斷

看是不是好高騖遠

或是不是有實現可能性

診斷完後我們才能對症下藥

4.   設計：中期

接著診斷完問題

那我們就該開始著手解決啦

動手之前

要先擬定出策略

這像是中期目標的概念

為了讓自己的行為跟長期目標連結

我們需要做計劃、策略、設計

並決定我們開始怎麼做

5.   執行：短期

照著前面的流程

我們就可以回推到現在該做甚麼

也不要害怕短期做甚麼不會有顯著的結果

當有擬訂清楚的策略跟方向

那這個“試錯”是幫助我們

通往未來的橋樑

因為再錯再試

都知道是有方向做依循的

這不是盲目的亂試

如果只在意當下的結果

不如預期就以為沒有效益

又換了做法

久而久之會偏離道路

甚至原地打轉

●摔倒→反省→累積經驗→繼續前進

在執行的過程中

是為了提升自己可以掌握的層面

更有餘力應對失敗跟挫折

會發現這5步流程不是直線向上

而是讓自己的基礎點越來越高

但過程是有波動起伏的

我們更應該專注在目標的長期實踐

●財務規劃

1.目標：

退休

2.問題：

收入4萬

支出3萬

年儲蓄12萬

還需工作35年到65歲退休

預計退休可存420萬

退休後預計再活20年到85歲

支出習慣3萬

1年支出36萬

20年支出720萬

可以用的跟應該用的比較

有300萬的落差(未計通膨)

3.診斷：

可以從

收入增加

支出減少

晚點退休

退休節省一點

適當的投資這些思考點著手

4.設計：

我們需要怎麼設計達到上面所述

要考量到自身的價值觀跟意願

以及多想要改變

才能設計能夠執行的計畫

如願意每天少喝一杯飲料

每天少抽一包菸

改掉一個月買一個包的習慣

不再一年換一隻手機

決定提升自己的職涯能力

決定做兼差

該怎麼開始投資

保險到底怎麼買

確認這些變化差別在哪邊

若自己無法完整設計

需要找專業顧問協助

5.執行：

我們可以從計畫看出

每年應該要做出來的成績單達到多少

檢驗有達標就表示越來越好轉

也更有信心

也因為好轉的因素

會讓我們對價值觀及目標的改變

能有更大的調整彈性

假設本來不想買房

後來想買房了

但已有計畫跟調整的情況下

為了達到買房這件事情

就會比原本沒規劃的狀態更有可能達成

加碼：

●健身規劃

1.目標：

體脂肪15%、增加代謝、健康體態

2.問題：

攝取熱量大於代謝

營養素攝取不均衡

沒有重量訓練習慣

3.診斷：

需要控制飲食

開始重量訓練

增加骨密度、肌肥大、神經系統傳導

4.設計：

該怎麼樣解決上面的問題

做好訓練菜單

做好飲食清單

確保作息計畫

若無法很確實的計畫

請找專業的健身教練

5.執行：

執行上需要調整

訓練動作的正確

計畫執行產生的結果檢驗

同樣的規律

長期會變好

但短期會上下起伏

人體也需要一個對壓力產生反應

向上適應的流程

●規劃的邏輯是核心

這種邏輯通用在任何事情的規劃上

不是要短期的結果

而是要有複利不斷的累積才能達成

要規劃也只是為了確保不會跑偏

始終往想要更好的方向前進

●面對風險跟壓力

我們始終在增加自己的風險承受度

而不是逃避風險

適當的風險跟壓力是成長的養分

逃避它的話

累積到一定程度

總有一天回來找你

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