向左走向右走-小艾的人生抉擇

向左走向右走-小艾的人生抉擇

儘管右手遮在額頭上

強行突破指縫的陽光

仍使得小艾睜不開眼睛

在人群中穿梭著進了捷運站

「緊握扶手，站穩踏階」不斷的重播

隨著魚貫而入的人群在電扶梯上緩緩移動

在關門鈴響的那一刻擠上了車

小艾總算鬆了口氣

…

眼前的捷運進了站又離了站

尖峰時刻的轉乘大站

常令人聯想到魚網從海中拉起的那一瞬間

而自己不過是其中的一條

百無聊賴的左看右看

發現看到的人雖然長得都不一樣

但在這時候卻又驚人的相似

黑白相間的衣服配色

有些人在閉目養神

有些人聽著音樂

更多的人是當個低頭族

玩遊戲、傳line、看股票

彷彿享受著上班前最後一點點的小確幸

每天不斷重複著，上演

好似一場歌劇的固定班底

而自己

原來也是其中一員

但自己好像只是個配角或背景

這不就跟前幾天看《富爸爸窮爸爸》

提到的老鼠籠一樣嗎？

即便等捷運的人每天目的地不一樣

但「生活」這個老鼠籠無處不在

誰是老鼠？

小艾的生活單純

出社會後也試了幾種不同類型的工作

因為自己的興趣在餐飲

所以走進了廚房後台

現在想來是自己真心喜愛

還是自然而然被生活推著走

好像也說不太上來

但小艾現在突然發現

廚房日常日復一日

也看似生活過得還行

今年35歲了

人生真的就只有這樣嗎？

未來！好像有點不太敢奢望

●勾勒出自己想要的生活樣貌

在做財務規劃討論目標的時候

發現小艾的夢想其實也是大多數人的夢想

結婚、買房、退休、旅遊

並沒有甚麼不同

只是因為就算不去追求未來

未來反而向你靠近了

看起來很長遠的一段路

仔細一看

一個個的人生關卡卻已然擺在眼前

回頭發現已經走了這麼遠

好像經歷過很多

但最後手上還是什麼都沒有

在經由討論、許多探討跟準備下

我們定好小艾要抵達的終點站

以及中途需要停靠的站別

規劃出一條屬於自己的山手線

人生的列車，啟動

小艾希望按部就班地達成人生目標：

◆3年後準備結婚基金50萬，為步入美好婚姻做準備。

◆4年後開始希望每年都有一次旅遊計畫，預算5萬元，並且以年度跟次數彈性調整。

◆10年後希望準備一個舒適的家，預計購買820萬的房子。

◆希望60歲準備足夠的退休金到80歲，每個月52,000元。

●確定現在的生活對未來的影響

＃收入

小艾的薪資結構單純

目前沒有其他額外收入

年薪約略在40萬

#支出

小艾物慾不高，生活也簡樸，跟父母同住對他而言也節省不少支出

1.飲食費用有時外食，有時在家吃，每月約在8,000元。

2.為因應平時的理髮、衣褲、鞋跟包……等，各項討論總額每年18,000元。

3.每個月固定會有的手機電信費700元。

4.因平時大多乘坐大眾交通工具，交通費每個月約落在1,500元。

5.小艾平時有看書的習慣，所以討論預計每年想看幾本書，來抓出預算每年3,200元。

6.小艾很喜歡日本文化，尤其勤練弓道並取得段位，在這個部分每個月花費1,500元加計一些小筆的娛樂費。

7.雖然現在還年輕，健康狀況沒甚麼大礙，但每年還是要考量可能會發生的健康問題，而至少預計一年3,000塊看診或相關費用。

8.小艾家中的雜支不太需要自己做太多準備，可能偶爾會幫家裡買些日用品，以及自己的一些文具或其他雜支，預計每年10,000元。

9.年度可能會有的紅白包加有時候的朋友聚餐，以小艾的生活模式估計一年4,000元。

10.孝養支出因為小艾的父母體恤小艾辛苦，所以目前只需要每年4,000元的過年紅包。

11.保險的保費支出因為都是爸爸早期買的保險，也都由爸爸這邊處理，也大多繳完費用了。

12.每個月必須要繳的最基本保障支出，健保費493元，勞保費732元。

#資產

小艾雖然生活簡單

但平日的小開銷都沒有在記錄

沒有特別落實先存再用的觀念

都是處於存多花多，存少花少的狀況

所以來規劃時

儲蓄是不到5萬塊的

#負債

幸運的是

小艾目前並沒有負債

也並沒有因為看似儲蓄不足

而去借貸做一些自己可能承擔不起的行為

#現況的檢視

小艾每年結餘可以存下16萬元

雖收入不高

但因為家裡的支持跟自己的節儉

也是可以有40%的儲蓄率

但是這樣的狀況

無法在達成未來的目標考量下

也維持現在生活的平衡

1.只看遠期僅能滿足最基礎的退休生活。

2.只看近期要直到預計買房時間，原本的生活就無以為繼。

因此勢必需要作出調整

不能任由本能因為追求某個目標

卻導致其他的目標無法達成

甚至對生活產生影響。

所以規劃讓小艾清楚

不同的方案跟調整對自己產生的影響

也更明白甚麼是自己滿意

並如果確實達成的話

生活樣態的圖像會是甚麼樣子

●財務規劃帶來的效益

後來製作的規劃報告書跟執行方案

依小艾的價值觀

由三個方向變化

並依照專業判斷

呈現各面向的問題與影響

最後討論小艾看完變化後

其實更喜歡甚麼樣的未來生活呈現

各有甚麼問題需要擔憂

小艾就有判斷的標準了

在這一刻

小艾有了選擇權

並也知道選了自己最喜歡的方向後

如何依照計畫做當下的執行

往自己設定的目標前進

向左走跟向右走

小艾走在人生的岔路口

但因為畫好了人生的藍圖

知道了對自己的影響

就更能清楚自己喜歡左邊還是右邊的風景

相似的陽光看似沒那麼刺眼了

手不自禁的放下

即便等捷運時

小艾跟左右人群看似沒甚麼不同

但小艾知道已經不一樣了

一點一滴開始的改變就像原子習慣

人總是高估自己一年來可以達成的事

卻低估十年後可以完成的成就

十年後小艾將與沒有規劃的自己完全不同

這種踏實的感覺

你也是嗎？

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