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F.I.R.E的內功心法

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期望以最淺顯易懂的方式讓大家共同邁向財務自由的道路
F.I.R.E

以上是本篇主題會進行介紹的心法架構,期望透過淺顯易懂的概念來共同學習F.I.R.E,開拓我們的財務自由道路。


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武功秘笈: 基本概念

F.I.R.E並不是炒老闆魷魚的概念,全名為(Financial Independence, Retire Early),核心目標是「財務獨立、提早退休」,是近年來熱門的理財運動,興起的原因是現代社會中的我們已經將「自由」視為最高目標,而實現自由的第一步就是要讓自己活下去,也就是財務能夠自主,不需要工作就能夠支付生活的開銷,提早擺脫「為了生計必須工作」的牢籠。

心法: 4%法則

所謂的4%法則就是每一年能夠從帳戶提取4%的錢做為生活開銷,而其餘的資產透過投資來繼續創造利潤,產生大於4%的價值,來補足花費的金額,甚至能夠超額擴充資產?為什麼打個問號呢?看到這裡相信各位應該還是霧裡看花對吧。

F.I.R.E 4%法則

沒關係,以下將使用實際的案例來加以說明,讓我們真正學到內功心法。

估算資源

首先我們需要先就自身狀況來估算需要準備的資源

  • 年支出: 12萬。
  • 需要準備的總資產: 12萬/4%或12萬*25倍, 等於「300萬」。
  • 假設我們使用資產來創造的報酬率為5%。

第一年

  • 年初: 300萬 — 12萬(300*4%) = 288萬。
  • 每年5%的報酬率: 288萬 * 5% = 14.4萬。
  • 總資產: 302.4萬。
  • 結論: 我們的資產不減反增。

第二年

  • 年初: 302.4萬 — 12.1萬(302.4*0.04) = 290.3萬。
  • 每年5%的報酬率: 290.3 * 5% = 14.52萬
  • 總資產: 304.82萬。
  • 結論: 開銷額度增加, 且資產每年遞增。

透過上面的例子,幫我們估算並訂定目標,那麼接下來就是根據這樣的估算來完成需要達到的目標,即可邁向財務自由的道路。

蹲馬步: 行動三要素

試算財務

首先我們透過4%法則可以推算出每年花費與目標總資產,接著就可以來進行財務試算,而財務試算就是盤點我們現有的資產、負債、收入、支出,來評估達成目標資產的進度。

儲蓄

試算完財務之後,就要想辦法增加我們的儲蓄,來快速達到目標資產,我們的儲蓄率至少要6成才算合格。

被動收入

而被動收入的部分除了少數人透過自媒體、出版書籍帶來收入之外,通常以投資的門檻較低,但與市場追求的高報酬目標不同,F.I.R.E族應該以穩健為首要目標,因此建議可以先從投資股票ETF開始。

拿武器: 財務自由計算機

當我們知道F.I.R.E真正的心法之後,接下來就是找一把強力的武器才能替我們實現目標,請領取:

👆前往財務自由計算機: https://www.playingwithfire.co/

藉由工具,我們可以透過盤點現有資源,來預估我們幾年後能夠達到F.I.R.E,透過這樣的估算,我們可以了解到自己,需要加強開源的力道或是緊縮節流的消費來加速過程。

操作方式

  1. 依照上述文字框填上個人配置。
  2. 年收入 — 年支出 = 年儲蓄。
  3. 已經有的儲蓄根據資產分配比率,分配到股票、債券、現金。
  4. 計算機根據每年的儲蓄和投資報酬率,計算出最新資產,如右邊的圖表。
  5. 當總資產等於年支出除以4%, 也就是達到750萬時,就完成了4%法則的財務自由目標,也就是以目前的狀況會在在18年後達成,此時我們可以反思,是支出太高呢?還是收入太少呢?針對不足的部分可以去做補強與改善,加速財務自由的年限。

練功:

此篇文章建立基礎概念後,接下來就只能靠自己實踐了,過程中雖然艱辛,但當我們達到目標後一切都值得了,希望透過這邊文章大家能夠更早的達到F.I.R.E的境界,共勉之,加油。

推薦書單:

學習是為了讓我們的目標更快達成,建議有興趣的夥伴,可以購買以下書籍來強化自身,讓自己能夠越級打怪:

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