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海外交易帳戶:漫長的開戶之旅(2,完結)

From DEGIRO to Interactive Brokers: A long long journey for a broker account (2, final)

(前情提要) 海外交易帳戶:漫長的開戶之旅(1)

關關難過關關過,就是這關不會過:歐盟銀行開戶之旅

於是我著手開始申請DEGIRO的帳戶。開戶流程不難,順順地就一路走到銀行帳號這關。正如前面提到的,DEGIRO要求,需要一個歐盟或歐洲主要國家的銀行帳戶做為出入金之用。喔好吧。那就來找可以開的歐盟銀行帳戶吧。

沒想到,銀行帳戶,這才真的是最難過的坎。我一度嘗試著用Trasferwise(現改名為Wise)的個人歐元IBAN帳號給DEGIRO審核,但DEGIRO不接受這類third party bank account作為出入金帳號,因為無法做明確的身分認證,我想主要原因還是為了洗錢防制 。(DEGIRO開戶相關說明請參考https://www.degiro.co.uk/helpcenter)

Trasferwise失敗之後,接著開始瘋狂搜尋各種歐洲銀行開戶的相關資訊,也email詢問了十幾家歐洲銀行關於非居民non-resident在當地銀行開戶的可能性。但銀行畢竟是銀行,監管的嚴謹比券商更甚,加上過去十數年間,全球的金融監管與洗錢防制的各種規範的強度已經提升了非常多,結果不管哪一個國家的銀行,從英國到問到奧地利,再從德國問到西班牙,回覆都是,不可能遠距開戶,要能開的也至少一定人要在當地,有辦法核實確認身分及用途才行。

耶,那瑞士的私人銀行呢?嘿嘿,拍謝,瑞士大銀行不用講,一樣要本人到。但有兩家小銀行,回覆上說得好像可以,但就是錢錢的問題了。瑞士私人銀行收費?別鬧了,那還不如乖乖繳給IB一個月10美元還比較便宜簡單。

走到這邊,我也差不多對DEGIRO死心了。放手吧!

透過元大期貨乖乖做EURO STOXX50

在尋找海外帳戶之前,其實已經把台灣可交易的海外期貨商品也研究了一圈。說真的,台灣的證券期貨交易環境相當健全發達,尤其交易資訊的揭露,也比很多歐美國家要透明且成本低廉,真心覺得台灣的交易人真的很幸福。例如,選擇權的每日歷史成交資料,放眼望去,全世界沒有一個交易所免費提供數十年的紀錄可以隨時查詢,就只有台灣有!

至於海外期貨選擇權,金管會證券期貨管理局常會更新國外可交易商品名單,其中也包括了IBex35及EURO STOXX50,但IBex35僅提供大型指數期貨(簡單講就是合約價值比較貴,需要的資金很多,有點像我們所謂的大台指),也沒有開放選擇權,而且因為商品冷門,所以一般台灣期貨商也不直接提供交易。至於STOXX50則是期貨跟選擇權都有。(證期局核准的國外期權商品清單,請參考期交所連結:期貨商得受託從事期貨交易之國外期貨交易契約)

因為一直開不到海外帳戶,所以退而求其次,只好先透過元大期貨,先做做STOXX50選擇權。因為只能交易近月及次月的合約,所以就暫時先修正一下策略來將就。運氣也很好,剛好2020年3月COVID19爆發,趁著這一波,在STOXX50選擇權上贏了一局。

皇天不負苦心人:德國券商CapTrader登場

某天在網路查找Python程式交易資料時,無意間看到一個YouTuber對歐洲券商的評比,提到他把交易主力移到一家德國券商叫CapTrader去覺得還不錯。然後他介紹,CapTrader是IB的introducing broker,也就是說, 因為IB擁有強大的後台技術及交易網路, 這些Introducing broker就像是IB的經銷商,除了Logo不一樣,其他不管是交易系統、交易途徑、後臺管理、資金管理等等,全部都交給IB一手包辦。

事實上,IB的introducing broker相當多,遍布世界各地,甚至南非、烏克蘭都有。台灣人比較熟悉的TradeStation,他們在國際交易的部分,也是IB的introducing broker。絕大部分這些broker提供的交易介面、手機app等,跟IB自家都是一模一樣,入金時的收款銀行也都是IB的名字。唯獨費用及交易產品的部分,各家broker因為有自己的市場定位、在地法令等等差異,所以不見得都可以交易得到IB的所有產品,收費機制也有可能會有差別。

但看完德國這家CapTrader的資料後,真的讓我整個人跳了起來。首先,他的可交易商品跟IB都一樣,IB有的他都有,叮咚!前兩個必要條件滿足了!那卡很久的IB月費問題呢?CapTrader也真的是佛心來的,只要帳上有2000美元或2000歐元,就不用月費!也沒有最低交易限制!

4年來的夢想終於實現:沒空灑花,立馬開戶

本來已經絕望的一件事,沒想到峰迴路轉,柳暗花明。於是二話不說,立刻開戶。這次沒遇到甚麼困難,護照、戶政英文謄本、台灣的銀行帳戶,不到幾個禮拜就搞定。

不過我對IB的保證金計算方式很有疑慮,一個沒弄好,IB講明了會直接給你liquidate,也就是斷頭砍倉,網路上就有看到一些機構投資人因為砍倉而把IB告上法庭的紀錄,更何況我們遠在天邊的小散戶。另外一個就是利息的計算問題,因為歐元是負利率,還有IB計算倉位資金的方式不像台灣這麼簡單直觀,我可不想沒頭沒腦就被IB扣了利息錢。老話一句,錢難賺,每個環節都要搞清楚才行。不過這兩個議題都是後話,有機會再來分享。

這4年來,雖然花了不少時間精力過濾各種資訊,但這真的是一段很有價值的學習歷程,把台灣、美國、歐洲的券商與期貨商,加上全球各大交易所的資料,都老老實實地爬走了一圈,讓自己對國際交易市場有了更多的認識,也發現,其實台灣的金融交易環境、資訊流通,以及跟國際市場的接軌,真的已經相當進步。

真心期待台灣的交易人,能運用我們的優勢,試著用更理性、更有邏輯的思維來看待投資這件事,並且也能有更寬廣的眼界,來參與國際市場。

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海外交易帳戶:漫長的開戶之旅(1)

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