花呗如何一步步榨干年轻人？套路太深

在今天的中国金融市场，有一家无法被人忽略的企业，它就是蚂蚁金服。曾经的蚂蚁金服，仅仅只是为了方便用户的网上购物，而经过十几年的发展，它已经成为一个拥有庞大金融业务的金融巨兽。在去年甚至一度要上市的地步，估值甚至高达1500亿美元，虽然如今上市遥遥无期，但是它的能量依旧让人无法小觑，2019年，蚂蚁金服实现营收入1200亿元。

蚂蚁金服中，有一项争议极大的业务，那就是蚂蚁花呗，花呗的作用类似于信用卡，但是申请门槛要低得多，用花呗付款并不需要手续费，而且只要次月能还上款也不需要利息，靠花呗能赚钱吗？

很多人都说花呗通过引导年轻人消费，让人陷入消费陷阱，而从其中获取巨额利润。那么，今天我就带大家一起来看看，马云如何利用花呗，让年轻人陷入消费陷阱，如何步步为营从年轻人身上赚钱？

花呗的盈利方式很简单，主要有3种，第一种就是利息收入，如果你逾期未还或者选择分期还款，那么支付宝就会向你收取一笔利息，不同的分期方式利息不同，最多分12期，分三期费率为总金额的2.5%，分六期费率为总金额的4.5%，九期为6.5%，十二期为8.8%，而信用卡的日息仅万分之五，可见花呗的利息有多暴利。

除利息之外，还有分期手续费，淘宝的许多商品都可以选择分期付款，而分期每期都要付额外的手续费，和花呗的分期还款差不多。

最后一种就是从商家手里的收的费用，一旦用户用花呗付款，支付宝就会从商家的手中收取1%的手续费，支付宝每天大量的现金流，都有一部分落入它的口袋。看到这里，想必很多人都觉得，似乎花呗无法从自己手上赚钱，自己一不是商家，二又能及时还款，而且也不用花呗分期，自己手上的钱从头到尾都没少。事实上，很多人在刚开始使用花呗时，都是同样的想法，但是花呗同样也采取自己的策略，让你能在不知不觉中陷入他的套路。

我们知道花呗的还款日期是每个月9号，9号有什么特别的呢？蚂蚁花呗的主要用户都是年轻人，年轻人大部分都是学生和上班族，对于上班族来说，每个月都有固定的工资，工资到账才有钱还花呗。根据统计，如今的中国社会，10号前发工资的人群仅占20%，而10号到20号发工资的人占60%，其余的人都是在20号之后发工资。

所以从大数据上来看，在9号有80%的人都没发工资，而会使用花呗的人群很多都是月光族。月光族只有等到发工资才有钱还款，为此他们不得不选择分期还款，这样一来就会产生利息，花呗自然就能从中盈利。

当然，这只是其套路之一，花呗还会诱导你使用花呗分期。花呗分期会什么时候用到？当然是你想买超出自己能力范围之内的物品时，你会想到花呗分期，在淘宝上买东西付款时，你会看到花呗分期的选项，而它会把每一期需要的利息显示出来，当你将一大块饼分成许多份时，虽然在总量上一样多，但是在感觉上却会感觉变小了。

花呗分期也是一样的道理，假如你需要因为分期付600块钱利息，被分到12个月，每个月只需要付50元。对现在很多人来说，这只是一顿饭钱每个月只需要多付一顿饭，就可以享受到自己能力以外的东西，相信很多人无法顶住这个诱惑，很多人也许依旧舍不得。

但是花呗依旧还有套路在等着你，他会推出免息的政策，比如给你12期免息。一般人肯定会首先使用花呗分期，无论你手头上是否有足够的钱购买那个物品，毕竟谁都愿意自己的手头多一点流动资金，这样一来，花呗又能从商家那里赚到一笔，同时还会培养出你使用花呗分期的习惯，一旦你遇到自己想要，但是当前又买不起的东西时，肯定会首先想到使用花呗分期，这样下去迟早有一天能够赚到你的钱。

除了花呗分期之外，花呗甚至在界面设计上，都在引导你的消费习惯，打开支付宝，查看花呗时，你会发现蚂蚁花呗的可用额度非常清楚，但是却不会显示你的花呗已经使用了多少额度，为什么支付宝不这么干呢？

在经济学上，有一个理论叫做货币幻觉，通俗点来说，就是人们只关注货币的数字，却忽略了她的实际购买力变化。反应到花呗上就是，如果你使用花呗花了很多钱，但是你点开花呗一看，花呗余额还有很多，大多数人就会觉得自己还有很多钱，但是事实上其实这并不算你的钱。

这样的幻觉会提高的消费欲望，于是你就会在这种幻觉的指引下，购买越来越多的东西。当你意识到之后，你可能已经欠下花呗不少钱，或许下个月无力偿还，必须选择分期，这样一来，支付宝不仅能多赚商家的钱，还能赚你的利息，一次之后，也许很多人已经有所防备，但是此时你的消费习惯已经养成，再加上年轻人自制力低，很多时候自己根本无法忍住购买的欲望，以至于到最后你只能负债累累。

正是因为花呗有如此多套路，一步步带你走入消费陷阱，所以众人才对花呗大加批判，马云也由此担上引导消费的骂名。根据有关数据统计，我国90后年轻人的人均负债率，已经达到12万元，而如今我国的人均月薪才7000多，90后的人均薪资仅有5000元，而支付宝的花呗和借呗，对年轻人的透支消费显然有着巨大的引导作用。

根据支付宝的报告显示，我国使用花呗和借呗的用户，其中有60%以上都是90后，不仅如此，目前我国18到34岁的年轻人中，月平均存款只有1400元左右，其中不少90后都是月光族，这些数据都表明，我国的90后正面临巨大的财务危机。

如今，可能很多人都发现，蚂蚁花呗和借呗的额度都在下降，这对于限制年轻人的盲目消费有着一定的作用，如今的阿里巴巴因为反垄断调查，陷入风尖浪口当中，也许是想通过降低花呗和借呗的额度，挽回一些失去的口碑，不过，这样的做法真的有用吗？今天的中国金融市场，有一家无法被人忽略的企业，它就是蚂蚁金服。曾经的蚂蚁金服，仅仅只是为了方便用户的网上购物，而经过十几年的发展，它已经成为一个拥有庞大金融业务的金融巨兽。在去年甚至一度要上市的地步，估值甚至高达1500亿美元，虽然如今上市遥遥无期，但是它的能量依旧让人无法小觑，2019年，蚂蚁金服实现营收入1200亿元。

蚂蚁金服中，有一项争议极大的业务，那就是蚂蚁花呗，花呗的作用类似于信用卡，但是申请门槛要低得多，用花呗付款并不需要手续费，而且只要次月能还上款也不需要利息，靠花呗能赚钱吗？

很多人都说花呗通过引导年轻人消费，让人陷入消费陷阱，而从其中获取巨额利润。那么，今天我就带大家一起来看看，马云如何利用花呗，让年轻人陷入消费陷阱，如何步步为营从年轻人身上赚钱？

花呗的盈利方式很简单，主要有3种，第一种就是利息收入，如果你逾期未还或者选择分期还款，那么支付宝就会向你收取一笔利息，不同的分期方式利息不同，最多分12期，分三期费率为总金额的2.5%，分六期费率为总金额的4.5%，九期为6.5%，十二期为8.8%，而信用卡的日息仅万分之五，可见花呗的利息有多暴利。

除利息之外，还有分期手续费，淘宝的许多商品都可以选择分期付款，而分期每期都要付额外的手续费，和花呗的分期还款差不多。

最后一种就是从商家手里的收的费用，一旦用户用花呗付款，支付宝就会从商家的手中收取1%的手续费，支付宝每天大量的现金流，都有一部分落入它的口袋。看到这里，想必很多人都觉得，似乎花呗无法从自己手上赚钱，自己一不是商家，二又能及时还款，而且也不用花呗分期，自己手上的钱从头到尾都没少。事实上，很多人在刚开始使用花呗时，都是同样的想法，但是花呗同样也采取自己的策略，让你能在不知不觉中陷入他的套路。

我们知道花呗的还款日期是每个月9号，9号有什么特别的呢？蚂蚁花呗的主要用户都是年轻人，年轻人大部分都是学生和上班族，对于上班族来说，每个月都有固定的工资，工资到账才有钱还花呗。根据统计，如今的中国社会，10号前发工资的人群仅占20%，而10号到20号发工资的人占60%，其余的人都是在20号之后发工资。

所以从大数据上来看，在9号有80%的人都没发工资，而会使用花呗的人群很多都是月光族。月光族只有等到发工资才有钱还款，为此他们不得不选择分期还款，这样一来就会产生利息，花呗自然就能从中盈利。

当然，这只是其套路之一，花呗还会诱导你使用花呗分期。花呗分期会什么时候用到？当然是你想买超出自己能力范围之内的物品时，你会想到花呗分期，在淘宝上买东西付款时，你会看到花呗分期的选项，而它会把每一期需要的利息显示出来，当你将一大块饼分成许多份时，虽然在总量上一样多，但是在感觉上却会感觉变小了。

花呗分期也是一样的道理，假如你需要因为分期付600块钱利息，被分到12个月，每个月只需要付50元。对现在很多人来说，这只是一顿饭钱每个月只需要多付一顿饭，就可以享受到自己能力以外的东西，相信很多人无法顶住这个诱惑，很多人也许依旧舍不得。

但是花呗依旧还有套路在等着你，他会推出免息的政策，比如给你12期免息。一般人肯定会首先使用花呗分期，无论你手头上是否有足够的钱购买那个物品，毕竟谁都愿意自己的手头多一点流动资金，这样一来，花呗又能从商家那里赚到一笔，同时还会培养出你使用花呗分期的习惯，一旦你遇到自己想要，但是当前又买不起的东西时，肯定会首先想到使用花呗分期，这样下去迟早有一天能够赚到你的钱。

除了花呗分期之外，花呗甚至在界面设计上，都在引导你的消费习惯，打开支付宝，查看花呗时，你会发现蚂蚁花呗的可用额度非常清楚，但是却不会显示你的花呗已经使用了多少额度，为什么支付宝不这么干呢？

在经济学上，有一个理论叫做货币幻觉，通俗点来说，就是人们只关注货币的数字，却忽略了她的实际购买力变化。反应到花呗上就是，如果你使用花呗花了很多钱，但是你点开花呗一看，花呗余额还有很多，大多数人就会觉得自己还有很多钱，但是事实上其实这并不算你的钱。

这样的幻觉会提高的消费欲望，于是你就会在这种幻觉的指引下，购买越来越多的东西。当你意识到之后，你可能已经欠下花呗不少钱，或许下个月无力偿还，必须选择分期，这样一来，支付宝不仅能多赚商家的钱，还能赚你的利息，一次之后，也许很多人已经有所防备，但是此时你的消费习惯已经养成，再加上年轻人自制力低，很多时候自己根本无法忍住购买的欲望，以至于到最后你只能负债累累。

正是因为花呗有如此多套路，一步步带你走入消费陷阱，所以众人才对花呗大加批判，马云也由此担上引导消费的骂名。根据有关数据统计，我国90后年轻人的人均负债率，已经达到12万元，而如今我国的人均月薪才7000多，90后的人均薪资仅有5000元，而支付宝的花呗和借呗，对年轻人的透支消费显然有着巨大的引导作用。

根据支付宝的报告显示，我国使用花呗和借呗的用户，其中有60%以上都是90后，不仅如此，目前我国18到34岁的年轻人中，月平均存款只有1400元左右，其中不少90后都是月光族，这些数据都表明，我国的90后正面临巨大的财务危机。

如今，可能很多人都发现，蚂蚁花呗和借呗的额度都在下降，这对于限制年轻人的盲目消费有着一定的作用，如今的阿里巴巴因为反垄断调查，陷入风尖浪口当中，也许是想通过降低花呗和借呗的额度，挽回一些失去的口碑，不过，这样的做法真的有用吗？