從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(四)

系列文章

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(一)－記帳

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(二)－收支分配

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(三)－風險評估

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(四)

選擇適合的武器－投資工具的認識

藉由前幾篇，了解生活消費習慣、清楚每月收支分配、明白自身風險類型後

接著就來挑選適合自己的武器了，那也就是投資工具，除了挑到手順的工具之外，更重要的是能不能與之合二為一，融入內心。(別笑，我很認真。>"<

有時候看中的工具與本身不搭的情況很多，就像喜歡拿槍的人，比鬥時卻常常跟人近距離肉搏、拿暗器的光明正大出現跟人比拚等等

拿遊戲來說就是，明明想當補師，卻衝去前面坦怪、當騎士的卻躲遠遠的放魔法之類

生活來說，就如個性沉默寡言卻選擇當業務、不擅交際的跑去當公關等等

沒有說一定不可以，只是需要耗費更多的心血時間去培養，何不挑選符合自身風格屬性去執行，做起來得心應手更事半功倍，當然！非常有愛的例外嚕~

接著就來介紹有哪些投資工具吧，這邊要提醒各位，此為個人心得分享，並不代表所有人適用，還是需要尋找各自相符的工具喔。

定存－難度★，風險&報酬：0%~+2%

這個工具，沒有難度，適合超保守投資人的理財方式，有多少錢就做多少事，完全無煩惱，唯一需要擔心的風險就是，定存銀行倒掉及定存利率比不上通膨而已。

儲蓄險－難度★，風險&報酬：-5%~+5%

儲蓄險，其實有許多的爭議，但覺得問題不大，就是投資人清不清楚工具的屬性及目的。

部份在儲蓄險虧損的狀態，就是繳款付不出來、人生規畫項目、發生意外等等，急需用錢，被迫解約換現金；牽扯到有沒有準備緊急預備金的儲蓄了。

儲蓄險的目的是儲蓄沒錯，但是報酬率要年限長才會超越定存，所以使用的人該是高資產的人，話說就是不太缺錢的啦。

算儲蓄險報酬率的話使用IRR「內部報酬率」計算，就可知道平均年報酬率嚕。

外幣外匯－難度★★，風險&報酬：-10%~+10%

探討銀行交易外幣，做定存賺取利息及匯差，不包含交易市場外幣期貨衍伸性金融商品。

個人看法而言，外匯交易的風險及報酬相對較小，但要在其中獲利的準備功課相當的多。

包含各國的經濟、金融脈動，也需有全球金融觀，才足夠判斷貨幣走勢，若能懂這些，交易報酬更高的產品，cp值才夠阿。

若不懂這些冒然交易外幣，極大機率就是賭大小，只是輸贏不大，所以很多人可以接受。

這一年來原物料貨幣大幅貶值，相信持有人也是受傷不輕阿。

基金、ETF－難度★★★，風險&報酬：-30%~+30%

基金、ETF是個人認為風險及報酬較為適合的投資工具，特點是一籃子的標的，選擇的當下已經分散風險了，屬於能長抱的類型，不會像個股一樣抱到變雞蛋水餃或是壁紙。

那為什麼難度還有三顆星，我是不得不說阿，一開始進到基金市場的第一個反應，天啊！怎麼這麼多基金，每個基金還有各種計價幣別，看著都眼花了。

後來抽絲剝繭，分類過後其實都清楚明了，只差在各家投信的同類型基金績效選擇，汰弱留強還是基本功。

至於ETF就更簡單了，國內ETF能在交易所買到，就像股票一樣買賣，但是國內發行的ETF數量沒有很多，選擇也少，都是國內股票的包裝，最有名的是0050、0056。

若想買近幾年火紅的美股ETF，就需要至海外卷商購買，或是國內卷商開啟複委託了。

黃金、貴金屬－難度★★★★，風險&報酬：-30%~+30%

購買是沒有難度，銀行開戶順手開個黃金存摺就可以購買黃金現貨了，股票市場上也有黃金ETF跟期貨，最簡單路上隨便一家銀樓都有黃金可買吧。

個人認為報酬與風險是主要關鍵，這類資產，一次循環的年限較長，若不小心買在相對高點，等待下一次解套可能最少五年以上了，我可沒那種耐心，而且還不一定有賺到。

個股股票－難度★★★★，風險&報酬：-40%~+40%

不管是台股、美股、港股、陸股還是哪一國的股票，除了內線報明牌外，沒有研究資料提升勝率，大機率都會賠錢。

研究什麼資料呢？先挑選覺得有前景的產業，在檢視各產業的龍頭公司，算是較快找到公司的一個辦法，接著就研究財報了。

財報解析就夠頭疼了，月營收成長多少？利潤？成本？毛利？應收應付帳款？收到現金還是應收帳款？有些公司還得解析是本業收入，還是轉投資收入？到底是本業賺錢還是副業賺錢？

這些算是基本面資訊分析，還有一堆技術分析，更甚著還有籌碼分析，太多分析做不完了，雖然說方法隨人使用，但挑選個股就是這麼費勁。

無腦0050好了，那就是台股ETF的部分了，所以知道為什麼推崇基金與ETF了吧，因為我懶得研究個股......

虛擬貨幣、幣圈－難度★★★★，風險&報酬：-40%~+40%

這方面沒有涉略太多，所以沒有辦法提供太多想法，只知道是水有點深的投資工具。

當年火紅的時候有許多詐騙虛擬幣產生，未來的世界能不能是虛擬幣當交易工具？只能留待未來檢視了。

房地產－難度★★★★★，風險&報酬：-50%~+50%

正所謂隔行如隔山，爸媽年代隨便買放到現在應該都爽歪歪，現在可考驗投資功力了，房地產是經濟的火車頭的年代不知能不能繼續。

考慮的是人口紅利及年輕一輩的想法，出生率<死亡率是近幾年不爭的事實，人口老化是台灣接下來要面對的狀況。

這方面常借鏡日本，認為台灣正慢慢地朝向日本前進，年輕人不婚主義盛行，獨善其身愛自己做自己風向漸漸發酵。

東京、大阪熱鬧市中心房地產還是貴，但是放眼鄉下郊區，人口老化外移，空屋率飆升，前兩年還有免費送屋求定居，人口老化問題不容忽視。

創業－難度★★★★★★，風險&報酬：-100%~+∞%

創業類型百百種，這邊討論有店面的開店創業，光用想的就難，什麼都要會，什麼都要懂。

店面位置、裝潢、營業申請、機台設備、硬體軟體、原料進貨、人事成本、水電店租、財報損益、客戶來源、宣傳行銷。

可以不用什麼都專精，但是要什麼都懂， 才不會被坑了，經營創業真的不容易，但也不是不能成功。

合資好不好？個人認為，最好不要，如果非不得已，一定事前擬定好相關契約，照規則規定走。

賠錢沒事、小賺沒事，等到大賺的時候，就知道什麼是身不由己，太多案例了，當然不是說絕對不行，能避則避嚕。

總結

這邊寫出各項工具個人看法，並不代表絕對如此，畢竟人有所長，尋找到自己最適合的方式及工具，才是最重要的。

適合我的不一定適合你，適合他的不一定適合我，風險及報酬也是參考，賠更多或賺更多的大有人在。

學習最快的方式，尋找成功的人學習外，跳下去嘗試更是重要，認識過很多人，「別人吃麵你在喊燙」。

沒有身在其中，難體會其中奧妙，這裡提供個免費下單美國市場的模擬帳戶。

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就算是模擬的，那個真實感受還是差很多，因為你知道那不是真的錢！！所以也是有人模擬下單超做的不錯，但是真實銀彈下去卻不是這樣子了。

就這樣啦～我們下次見