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台灣 FIRE理財族 shumeng,分享透過可行的 「FIRE 4 % 法則」、「FIRE 111 法則」、「FIRE 3 帳戶理財法」。 以及 shumeng 實踐 FIRE 的心得與體悟,幫助你少走一些彎路,一起提早財務自由 $ 活出你想要的 FIRE 人生。 有任何想法,或是想說的話,請寄到 askshumeng@gmail.com ❤️ 對不起,請原諒我,謝謝你,我愛你 ❤️

FIRE理財族行動指南3步驟,少花錢、多存錢、讓錢幫你工作。


FIRE 在台灣悄悄流行起來了,記得以前上網英文資訊居多,看起來好吃力、好辛苦。

 

還得靠 google 翻譯成中文,才能看懂,為什麼在美國有一群人,很熱衷 FIRE運動。現中文翻譯書籍越來越多,閱讀起來也容易許多。

 

shumeng 一開始深入研究 FIRE,是靠楊應超分享的財務自由人生,從這本書搞懂了 FIRE 4%法則的由來,知道自己該準備多少退休金,才能提早退休。

 

 

 

 

 葛蘭.薩巴帝爾 FIRE 財務自由書,了解原來不用等到 65歲才能退休,你可以自己決定幾歲退休,只要達到財務自由、人生也自由了。

 

 

 

 

史考特‧瑞肯斯 Scott Rieckens 賺錢,更賺自由的 FIRE 理財族,知道不管你目前財務狀況如何,低薪、負債、零存款 ,也有提早退休的權利,只要你開始著手幫自己做計劃

 

 

 

 

綜觀這三本書的心得,以及 shumeng 實踐 FIRE 的體悟,整理出 FIRE理財族行動指南 3 步驟,給你參考,幫助你一步一步達成 FIRE。

 

 

你,準備好了嗎?

 

那,我們開始吧!

 

 

 


步驟 1   少花錢

 

 

 

別誤會喔~

少花錢!不是讓你變成小氣鬼,口袋很緊、很緊、很緊,一分錢都捨不得花;

 

而是,讓你好好跟自己的慾望溝通,把錢花在需要的花費上,減少不必要的花費。

 

 

該怎麼做好呢?

 

你可以在買東西時,給自己 3 秒的時間,思考一下,

 

問問自己,這筆花費是「想要」還是「需要」呢?

 

透過這樣,每次每次跟自己的慾望溝通,漸漸的你會抓到,怎麼跟自己慾望溝通的方法,一點一滴慢慢改變,自己的花錢習慣。

 

對了, 在這免費提供給你的管理慾望表,只要輸入你的 email 就可以拿,放心 shumeng 會保有你的個人隱私權,別擔心~~

 

 

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步驟 2   多存錢

 

 

 

FIRE 理財族大都將 50 % 到 70 % 的收入存下來,有的甚至存更多,他們延遲自己的享樂.累積自己存款金額先。其實說穿了,這就是「棉花糖理論」的落實。

 

 

 

有個粗估的算法,假設現在的你,10 年可以存下 50 % 的收入,就代表未來 10 年裡,你可以不用工作,靠之前 10 年存下 50 % 的錢過生活。

 

若你,20 年存下 70 % 的收入,就代表未來 20 年,你可以不用工作,靠之前 20 年存下 70 % 的錢過生活。

 

所以,當你存錢率越高,自然你離提早退休的時間也越來越近了。

 

 

 

 

再來,我們從 FIRE運動 發起人 Mr. Money Mustache ,細算出存錢率與工作幾年後退休的關係圖中,

 

幫自己設定一個,存錢率的目標吧!

 

 

你打算,

每月存錢率多少                  %,工作                 年後退休呢?

 

 

▶️ 延伸閱讀

為什麼FIRE理財族,10~13年就可以提早財務自由,過著自己想要的人生呢?

 

 

 


步驟 3   讓錢幫你工作

 

 

 

把存下來的錢,放在投資工具上,透過時間和複利的累積,讓錢幫你工作。

 

#為什麼「時間和複利」,可以讓錢幫你工作呢?

 

假設,你有一筆 10 萬元的存款,把這筆錢放在定存 1 % 和年複利 5 % 的投資產品,我們來看看,10 萬元是怎麼樣長大的。

 

經過時間和複利的累積,在第 15 年,放在年複利 5 % 的錢,從原先 10 萬元,已經倍增了!!帳戶價值來到 20 幾萬元。

 

 

 

而,定存 1 % 和複利 5 % 帳戶價值之間的差 79.07 %,已經接近 8 成的差距。

 

我們把投資的時間,再拉長到 20 年。

 

可以看的出來,把錢放在定存 1 % 和放在年複利 5 %,兩者之間錢長大的差距越來越大,這就是巴菲特說的滾雪球效應,也是錢可以幫你工作的原因了。

 

 

 

 


# 該把錢,放什麼在投資工具上,讓錢幫你工作

 

 

市面上有很多投資工具,有股票、有基金、有債劵、有房地產、有黃金 . . .

 

到底,哪項投資工具,適合自己呢?

 

 

shumeng 知道你的困擾,給你三個方向,做思考

 

1. 先評估,自己可以承受的風險程度

 

這是什麼意思呢?

 

就是,當投資賠錢多少 10 %、 30 % 、50 % . . .,你會有心痛的感覺!

 

一點點痛就算喔,千萬別自己騙自己,真誠面對自己在賠錢時的恐懼。

 

老生常談,投資不變的準則,高風險高報酬,低風險低報酬。投資市場本來就有風險,你只能把波動風險,降低到自己可以承受的範圍內,讓自己晚上睡得著覺。

 

 

2. 你的投資策略,是什麼?

 

打算用短線投資,還是長線投資的方式,讓錢幫你工作呢?

 

 

3. 善用市場真實數據,找到專屬自己的投資策略

 

這是 shumeng 最近進修的新知識,真的很棒!跟你分享~

 

 

老師說 2013 年發現這圖,令他很 Shock!實際了解後,也令 shumeng 很 Shock!!!

 

這數據是,統計 2011 年 到 2014 年 美國股票型基金,平均每月報酬中,有多少報酬來自 β ?有多少報酬來自 α ?

 

而 β 是市場報酬。簡單來說,就是當市場漲你就跟著賺錢,市場跌你就跟著賠錢。

 

α 是超額報酬,為什麼會有超額報酬?

 

簡單來說,就是基金經理人,用專業主動挑選基金,創造出來的報酬。

 

source : 美國晨星

 

 

 

仔細看看有點失望說,α 只有大約 正負 0.5 % 左右的報酬率,紅色區塊 β 市場報酬,遠遠大於藍色區塊 α 超額報酬!

 

很震撼吧!!

 

大家把投資想的太複雜了!

 

其實投資是可以很簡單的!

 

你可以不選股,不選時,只要跟著市場、跟著大盤走 ,基本上長期獲利,都可以穩穩八成以上

 

 

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很開心,今天跟你分享到這,接下來是 FAQ 的時間,

 

幫你再次整理重點,答案可以在底下留言,也邀請你加入專屬 臉書私密社團 一起做討論!

 

Q1:你打算,工作幾年後退休呢?

Q2:你打算,用多少存錢率,存退休金呢?

Q3:你打算,用什麼投資工具,讓錢幫你工作呢?

 

 

如果說,你也想培養自己獨立思考的能力,也許你可以購買 shumeng FIRE 寫作訂閱,由我親自帶領你,一步步透過寫作,好好跟自我溝通,好好探索自己,踏實往你的 FIRE 目標前進 💪💪

 

真羨慕 ~ ~

shumeng 多希望年輕時,有人可以教我,如何獨立思考,如何好好跟自己溝通,探索自我 🙏🙏

 

這樣,我也不用走這麼多冤枉路,摔的自己滿身是傷!😭😭

 

 

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▶️ 延伸閱讀

透過網路自媒體寫作跟自我溝通,一步步探索自我,實踐你的 FIRE 運動

 

 

記得,你是你自己生命的主人

 

 

 

 

 

< 本網站資訊是 shumeng 經驗分享,並非投資建議,請獨立思考為自己的錢負責 >


 

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