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豐富。財務自由的FIRE！楊應超時間，現在股市還可以進場嗎？(心得筆記#2)
shumeng 先跟你說聲祝福～
祝福你中秋假期愉快！😊😊
2020 年真是很特別的一年，不知不覺已經到了中秋了，希望你一切安好，平安健康。
今天呢！跟你分享學習楊應超老師，在豐富直播 2 的心得筆記，希望可以幫助你，優化你的 FIRE 退休計畫，提早財務自由 $ 過著自己想要的人生。
⏭ 章節
00:43 現在股市還可以進場嗎？
15:40 Market Timing – Dollar Cost Averaging – 平均成本法
27:14 財務自由的真義
現在股市還可以進場嗎？
楊應超老師說，這是一個很難的問題。連他當分析師這麼多年，也很難找到切入點！
人性跟投資是相反！人性喜歡追高殺低，但投資賺錢要買低賣高。所以，巴菲特有句名言 ：「當別人恐懼時，就該貪婪 」( Be greedy when others are fearful )
楊老師 2020 年 9 月在遠見寫一個專欄，分享一個研究 👉 現在還可以進場買股票嗎？
在美國有一個很大的基金公司 Capital Group，管理的資產是全球前 3 或是前 5 大的資產，做了很多有趣的研究，從 1999 年到 2018 年這20 年。
假設有兩個人，第一個人每年投 1 W 元，20 年來這個人是股神，每年進場的時間是每年最低點，投 S&P500，總共投了20 W，總回報是 54 W 6，每年平均報酬率是 9.16 %。
第二個人每年投 1 W，這個人非常倒楣，每年投資的時間，都是當年股市最高點，20 年後全部資產變成 41 W 5，每年平均漲 6.9 %。
＂股市進入市場
比何時進入重要！＂
股市要抓高抓低很難的，基本上股市的長期是漲不是跌。所以，長期漲的東西，不管你何時進場，也有 6.9%，什麼事都不用做比銀行定存好很多！
甚至比債劵好很多，但目前利率很低。股市雖然高！不要怕！放個 3 、5、20 年，長期都是漲的！
資產配置，通常建議 5050，50 股市 50 債劵，50 % 放入股市，另外 50 % 債劵，用來控制風險，有錢可以花，這樣有成長，也有控制風險。
楊老師說他跟每個大師討論，第一個講的都是「風險管理」，不是挑股票，不是賺多少？
舉個例子讓你了解，
Q : 投資 100，跌了一半，剩下 50，要再賺多少，才能回本呢？
A : 100！50 賺回 100 ，要賺 100 才能回本。
從賠錢要賺回來是很辛苦的事情，投資寧願少賺一點！也不要賠！
留得青山在不怕沒材燒啊 😂
楊老師提醒，做投資之前，手中至少要有好幾個月的現金花，萬一有什麼緊急的事情，之前建議 3～ 6 個月現金。
這幾年因為整個風險太高了！不管是經濟、COVID – 19 新冠肺炎，建議抓 12 個月，甚至 2 年都好！
這樣，不用擔心股市漲跌，或是運氣不好被老闆炒魷魚，把剩下的錢，再來投資。
投資股市，也要注意 2 點
#1 分散風險
不同國家、 不同股市、 不同貨幣。
股票細分，考慮不同市場的股票，一部分美國，一部分台灣，一部分放在歐洲，或是大陸，這樣就是分散風險的概念。
因為全球股市是連動的，漲多漲少而已，像今年納斯達克漲的比道瓊還多！
而，貨幣可以自然避險，很多人擔心美國亂印鈔票，很可能美金貶值，投資不同幣值的話，歐元、人民幣、台幣，整個又更分散了。
再來，投資指數型基金 ETF，也可以分散風險，沒有時間挑股票，個股風險太危險了，很難知道未來會發生什麼事情！
#2 避險
① 債劵
當中 7.5 % 左右放金、食物、 咖啡。
而，買債劵的目的，不是因為賺錢，而是為了
- 保本
- 控制通貨膨脹
5 年投資等級的債劵，1.5 % ～ 2 % 的利息，不是很多，至少可以控制通貨膨脹，手中的錢不會越來越少，購買力是一樣的。
如果，買到垃圾債劵，或是公司倒了，那避險的功能就沒有了！
② 房地產
楊老師不是很喜歡投房地產，幾 10 年美國房地產的投資回報，就是通貨膨脹，房地產想賺大錢，也是很難的！
想要買房子賺錢非常難，投資房地產，主要是用來分散風險。
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怎麼投呢？
平均成本法 Dollar Cost Averaging
假設，我們希望 50% 股市，50% 這些錢，假設是 100 塊好了，不要一次投進去，因為一次投進去，風險太大了，很難抓到低點，或是高點，萬一投進去股市大跌，也不是開心的事。
所以，楊應超老師建議用平均成本法，這樣投的話，可能是少賺，平均一下，比較安全一點。
怎麼投呢？
假設 100 塊投 50，可能分成 10 份，或是 12 份，每個月投，一年之後 100 塊全部投入，分 12 次投，平均成本，不管股市跌或是漲，你投資的風險比較少。
若股市一直漲，你越買越高，那還是賺錢的，股市跌，就多買一些股票。
平均投資法好處是不用想，因為人性跟投資剛好相反，人性是低的時候不敢買，其實，低是最應該買的時候。
所以，用平均成本法，每個月投一樣的錢，不管是 10元，或是 100元，100元，這樣你就不用想，也不用怕，股市高或是跌，因為這樣平均下來，你也不會怕。
股市跌，其實是好事情啊，就多買一些股票，買的多，漲起來也更多。（聽到這非常有感，今年因為疫情，股市出現 3 次低點，現在看來還好當時有投，但若當初投再多的話，現在就賺更多了 😍😍
以下 5 點是使用平均成本法，需要注意的重點：
#1 用技術分析，來找切入點 Market Timing
楊老師之前有研究過，但後來發現，技術分析往後看是很準，往前看不一定準！
買股票是往前看，歷史數據只能當參考，你很難去預測以後的事情，唯一可以預測的是，股市幾 10 年來一直漲，漲多漲少也不知道，何時進場也不知道？
所以，技術分析是件很難的事。
另外，很多人投股票，有一個很大的迷思！
股票不是漲或是跌，楊老師說開玩笑連狗去猜，有一半的機會是對的，因為不是漲就是跌！
很多人把運氣當作能力，把技術分析當成他的能力，一半是錯的，基本上是猜的，所以楊老師不太建議，找切入的時機，因為這個東西很難找！
若不信的話，可以試一下，試過之後，就會知道很難找了！
⏭ 延伸閱讀
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#2 期待回報
楊老師說，統計學有個理論，「期待回報」
股市的期待回報，一定是賺的、正的，賺多賺少的問題，因為股市這個東西，只要是公司賺錢，不管是盈餘，股利，基本上是賺的。
跟賭場剛好相反，大家看賭場的股票賺這麼多，基本上賭場是賺錢的。所以，賭場的期待回報是負的，在賭場你永遠是贏不到錢的，因為長期來是負的！
而，投股市長期來看是賺錢的，但要分散風險，看長期，買指數，不要買個股，買大盤，看你怎麼樣資產分配！
#3 平均成本法最建議投法
先存好一筆急用金，不管是 3 個月、6個月、還是 1 年，剩下的錢一半一半，或 60% 股票 40% 債劵，每個月公司薪水自動扣，最方便不用煩，自動扣買基金、買指數，這樣就是平均成本法！
自己扣的好處是，有時候你忙忘記了，回來看也發現，好像存了不少錢！
⏭ 延伸閱讀
#4 每年資產分配再平衡
假設，你的投資目標是 5050，股票債劵 5050，這幾年股票漲很多，變成股票 60債劵 40。
每年重新再平衡，股票 60 變 50，債劵 40 變50，這樣剛好也是逢高出場的概念，股市賣掉獲利了結，買回債劵。
反過來，若是股票跌，從 50 變成 40，把債劵賣掉買回股市，逢低入場的概念。
每年平均一下自己的資產分配，剛好也是逢低買進。
#5 控制風險
風險控制不要貪小便宜，分散風險，管理風險，讓投資回報慢慢來，不是一夜致富！
財務自由的真義
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有一位網友問楊應超老師，他已經財務自由，天天在家裡，不知道要做什麼？
楊老師說，我們財務自由的目的，不是在家什麼事不用做，而是讓你有更多自由。
自由後，你可以不用天天看，可惡的老闆和同事，可以做很多想做的事，人生有很多可以做的事，不管是住新的國家，或是公益，或是做新的活動，開 youtube . . .
財務自由後，可以給自己 2 個目標
-
怎麼樣成長？
-
怎麼樣去貢獻？
這樣想，就會知道很多事情可以做的。
所以，為自己下個目標吧！
怎麼優化你的FIRE計劃
經過這集的學習， shumeng 打算這麼做
- 分散風險布局與調整。
- 將所有現金流優化並且自動化管理。
- 依照自己投資目標，每年再平衡資產配置。
＂那你打算怎麼
優化你的FIRE計劃呢＂
如果說，你也想培養自己獨立思考的能力，也許你可以購買 shumeng FIRE 寫作訂閱，由我親自帶領你，一步步透過寫作，好好跟自我溝通，好好探索自己，踏實往你的 FIRE 目標前進 💪💪
真羨慕 ~ ~
shumeng 多希望年輕時，有人可以教我，如何獨立思考，如何好好跟自己溝通，探索自我 🙏🙏
這樣，我也不用走這麼多冤枉路，摔的自己滿身是傷！😭😭
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透過網路自媒體寫作跟自我溝通，一步步探索自我，實踐你的 FIRE 運動
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