花甲玩童TrueTaiwan逐錄真台灣

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膽量就是你的超能力/搞死你的青年創業貸款,唯有膽量才是「鈔」能力(打油詩)

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青創貸款是美意 免押信貸那容易 百般刁難惹人氣 三託四請誰理你 有為青年算三小 理想技術嘛無效 三保六認真難搞 親戚五十走了了 拖個一年還在跑 若要撥款入帳號 鋼鐵意志不可少 臉黑皮厚甩不掉 死纏爛打硬是要 投訴上級下紙條 取得貸款君莫笑 賺錢還款不煩惱 人情世事還不了 人情世事還不了

日前看到@JimJKC 文章臺灣銀行留學貸款實際送件後過程,文章結束時有這樣的打油詩

貸款有遠見
實則難兌現
若要他收件
殷勤常送件

1980年代青年創業貸款比登天還難。由Nattanan Kanchanaprat在Pixabay上发布


這個貸款送件過程,讓玩童想起1980年代的「青年創業貸款」,相比起來這博士貸款難易程度可說只是小兒科,畢竟現在銀行爛頭寸多,想放款還找不到人。比起當年銀行還是當鋪年代,這簡直是小巫見大巫。

膽量1:放棄高薪重頭來

玩童畢業後在台北企管顧問公司上班,這是當紅炸子雞,很夯行業啊,可是,家人要創業,一紙「召集令」就給逮回去當業務,工作沒多久,聽說最適合的工作來了──寫企劃書辦青年創業貸款,「企劃書」這不就是企管顧問公司最在行的項目之一,包在玩童身上。

為什麼是玩童出馬?當時企業界有「有單為王、有錢上大」 的氛圍,許多人覺得去拜訪客戶拿訂單好像是「手心向上」的矮人一截,跟銀行借錢就像是低聲下氣的「伸手要錢」, 這是當時普遍的社會現象。有些人要做這些事都是「膽膽突突」的。

真的,玩童如果不是因為在企管公司上班時被野戰訓練,培養了 「 雖千萬人吾往矣 」的業務精神 , 哪能膽敢踏出這一步。

膽量2:業務出身誰怕誰

哪知這一頭栽落去,竟然是長達一年的奮戰跟折磨,雖然年代久遠,但銀行業那「糟蹋」人的模樣,至今玩童難忘也不能忘。

1980年代前後是台灣經濟起飛階段,政府不斷的從事公共投資,如十大建設,也同時鼓勵民間創業,導致「家庭即工廠」的蓬勃現象,但人民創業資金哪裡來,於是政府繼「助學貸款」嘉惠學子後,推出「青年創業貸款」,並指定幾家公股銀行辦理。

這是德政啊,在資金短缺的情況下,政府也發現跟銀行借錢很難,尤其是有熱情有理想沒有基礎的年輕人。

可是,德政歸德政,在那年代銀行跟當鋪差不多,只是這是合法資金往來系統,利息相對較低沒有黑道把持而已。

所謂青創貸款,是屬於「信用貸款」,就是不需提供土地廠房機器設備做抵押,業者需先提供創業營運、資金籌措與還款計畫送審,通過後再跟銀行申貸。

寫企劃書對玩童來講當然不是難事,但是,您以為通過後就「水到渠成」可以輕鬆貸款,從此過幸福快樂日子,沒有,沒那回事還遠著呢。

一般青創以個人申請為主,每人最高額度40萬,需自行找妥2-3位保證人。有時還要求保人要公職人員。人呆才作保,哪裡找這優質的公職人員,要不然就是有資產的人,有錢人賺到錢不容易,「田喬子」好不容易繼承一塊地,「我的就是我的」,那能跟你作保。

所以送件就會卡在這裡,卡關卡關卡關。你學經歷再好有再高的理想技術都沒有用。

可是偏偏玩童就念財經的,創業跟銀行借錢是合理又適度必要的,不然銀行開來幹嘛捏。歐美國家強調是「積極財產」含個人特質與還款能力的審核。

可是走進銀行櫃檯才發覺不是那回事,先做完「身家調查」後,不是直接退件就是放在案頭下,那時要借錢的人很多啊,各個條件比你好,銀行是挑人的,誰理你臭小子。

初生之犢不畏虎─誰怕誰」玩童就不信,吃了熊心豹子膽,拿著核可企劃書換一家再跑再送件再駁回再跑,三天兩頭吃閉門羹。每一家銀行審核都要先祖宗八代考問一番,看你無錢無資產都擺出高高在上態勢還要被揶揄,「被人秤金秤兩」真不是滋味啊。

在放款部看到人來人往,大頭來就哈腰屈膝,小弟你就等一下。真的「有錢叫董A,無錢邊阿等」。

這德政怎麼啦,上有政策下有對策嗎?

後來找相關人士拜託(不是民代關說啊)─無效,你跟他說我們明明就符合資格,他就說「條件太差」, 你這不是主流行業 ,中小企業創業存活率低 ,搞到有時當場就火爆卯起來。

銀行的錢,看得到借不到,早早睡去。在Pixabay上发布


膽量3:投訴上級下紙條

玩童後最後使出殺手鐧,越級挑戰青年輔導委員會投訴銀行「百般挑難」,再不過就叫政府撤掉這政策,「你給年輕人開了一扇門,卻又挖坑給他跳。不僅勞民傷財、浪費時間又毀了政府威信。這是莊孝為嗎?」。

官股銀行也算是公家單位,上級也會請喝咖啡道德勸說,官場總有「奉承上意」陋習,更何況這是德政,不配合行嗎?

其實,說真的,銀行不放款,政府也無可奈何,核貸權在銀行手裡。這就是矛盾的地方。也因此造成玩童來來回回跑了三家銀行、搞了一年多,「勉強」核可了,經理說:「沒見過這麼難纏的傢伙。」

由於青創貸款難以符合條件過關,後來就出現「掮客」,專門代理從送審到貸款然後抽取佣金的公司。這樣一來,這裡面就有貓膩跟詐騙了。

所以,如果銀行行員跟您說「條件太差」,要嘛打包放棄或者準備送禮。

有人說台灣沒有政治家只有政客

同樣的台灣沒有銀行家只有當鋪

1980年代銀行跟當鋪差不多,沒資產別來借錢。在Pixabay上发布



膽量4:打油詩自娛娛人

來來來打油詩揶揄一下

難矣哉青創貸款

青創貸款是美意
免押信貸那容易
百般刁難惹人氣
三託四請誰理你
有為青年算三小
理想技術嘛無效
三保六認真難搞
親戚五十走了了
拖個一年還在跑
若要撥款入帳號
鋼鐵意志不可少
臉黑皮厚甩不掉
死纏爛打硬是要
投訴上級下紙條
取得貸款君莫笑
賺錢還款不煩惱
人情世事還不了

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