Scorpion

讀過傳媒,又修金融,皆不精通 忙時觀察社會,閒時探索內心 目標是把個人簡介寫的有趣一些

行研报告|中国区块链钱包市场(2)

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3.   区块链钱包头部企业分析

3.1  Cobo

3.1.1       企业介绍和发展历程

 Cobo在2017年11月由鱼池(F2Pool)的创始人毛世行(神鱼)和前Facebook高级科学家蒋长浩在北京创立,毛世行在2013年建立了中国最早的也是全球最大的比特币矿池,目前拥有全球7%的算力,蒋长浩博士2013年联合创办了中国第一个比特币钱包服务——币行,Cobo的两位联合创始人都在电子加密货币和区块链技术有丰富的经验,目标是为用户提供一个安全可靠的储存和支付服务,打造一个一站式加密资产储存和管理平台。

2018年2月,Cobo钱包1.0版本(Cobo Wallet)上线就已经支持了包括比特币和以太坊等十多种加密货币。2018年4月完成由线性资本和峰瑞资本领投的千万美元级 Pre-A 轮融资,钱包2.0版本上线。同年10月宣布完成1300万美元的A轮融资,资方为双湖资本、丹华资本和NGC等,并发布全球首款军工安全级别的冷钱包(Cobo Vault),并正式发布面向机构客户的数字资产托管解决方案Cobo 托管(Cobo Custody),为机构提供API(Application Programming Interface,应用程序接口)、多重签名等30多条公链和600多种加密货币的数字加密资产托管解决方案。201年11月,Cobo 托管(Cobo Custody)发起Loop联盟,目标是为了优化区块链交易拥堵和转账手续费过高的问题,实现联盟内转账交易 0 手续费和快速到账。

截至2020年11月,Cobo已支持40多种主流数字资产、900多种代币,并且同时支持面向小白用户的托管类云端钱包和由用户保持私钥的HD钱包,拥有超过一百五十万的注册用户,管理着上亿美元的数字加密资产。


3.1.2  企业战略定位

  • 安全性作为钱包最硬核的底层

2017年毛世行所创立的鱼池出了一次以太坊的安全事故,由于安全漏洞和网络拥堵,造成约 8000 多个以太币(ETH) 丢失,以当时最高市值计算将近 1 亿人民币。Cobo的创始人在加密资产和区块链行业的经验,让他们始终把钱包服务的安全性放在首位。由于很多新手用户将助记词存放在手机的备忘录、微信收藏夹或者邮箱里,导致很多黑客轻易的盗取他们的私钥,没有养成良好的存储和记录私钥的习惯,造成数字资产的丢失,是很多新手用户遇到最大的问题,据统计,全球大约五分之一的比特币(估值约200亿美元)已经丢失,其中大部分是永久性的。Cobo使用冷热钱包分离结合的方式,将95%以上的用户资产和私钥放在冷端离线隔离,从网络层面上杜绝黑客的攻击。并且在私钥的整个生命周期(生成、使用、签名、销毁)都采用了HSM(硬件安全模块)加密管理技术,配合多重签名,保证用户数字资产安全。

  • 便捷的用户体验:云端钱包和HD钱包结合

Cobo为初级用户提供了云端的托管钱包,集中管理私钥,承担所有的安全风险,用户只需要使用熟悉的PIN码(开启和锁定移动钱包APP)、支付密码、谷歌两步验证和防钓鱼码等进行交易和管理数字资产。简洁的界面对新手用户非常友好,学习和使用成本低。为有经验的老用户提供HD钱包服务,通过一个私钥管理所有不同类型的加密资产,用户自己保存私钥和助记词,隐私性比起云端钱包更强。用户的数字资产能自由的在两种类型的钱包中自由迁移,用户使用感便捷友好。

  • 与用户共同盈利

创始人之一的毛世行最初进入区块链行业矿工的背景为Cobo钱包打下一个很好的商业模式,能在安全的情况下为用户提供资产增值服务。Cobo 是第一款在POW挖坑之外,提供POS (Proof of Stake,指根据用户持币量和时间进行利息分配的制度)服务的钱包,在钱包内储存加密货币的同时获得收益。Cobo钱包内的“财富管家”还提供了很多不同的“币计划”(BTC/ETH蛋糕、BTC/ETH蛋挞等),类似我们熟知的理财产品,用户可以根据需求投资并获得数字资产收益。同时,由于提供POS服务有很高的技术要求,很多钱包服务的提供商没有这样的实力,Cobo将底层架构SaaS化并提供给其他的交易平台,实现了与用户共同盈利,并且与其他平台互相合作的商业模式。

3.1.3 投资亮点

  • 安全易用的钱包服务

区块链行业天然的属性决定了用户需要对个人信息(主要是私钥)的储存和使用养成很好的习惯,学习的成本也很高,因此整个数字钱包行业面临的最大问题始终是数字资产和用户个人信息的信息安全问题和使用的便捷性。提供安全便捷的交易服务难以产生盈利,但是又是最基础的功能,决定了用户是否选择使用这款钱包,Cobo在这个底层基础设施上投入了大量的时间和金钱,并且提供两种钱包模式,用户能在两种模式中自由切换,构建了在全球来说都非常好用且安全的体系。在很多访谈中创始人之一的毛世行都谈到,Cobo的发展目标是“通过直接和间接形式来帮助全球10亿用户使用区块链”。

  • 面向机构客户的钱包服务

由于有强大的技术基础设施,Cobo也为机构客户提供钱包开放和数字资产的托管服务(Cobo Custody),其中WaaS (Wallet as a Service)、StaaS (Staking as a Service)作为钱包服务之一,为企业级用户提供数字资产管理和增值的解决方案,降低他们参与区块链行业的门槛。后续推出的Loop 联盟,实现了在联盟内无手续费零延迟转账,打通钱包之间的壁垒,降低企业级别用户的风险敞口,无论是独立用户还是企业级别用户都能从中获益。


3.2  麦子钱包(Math Wallet)

3.2.1 企业介绍和发展历程

麦子钱包起源于2017年底的一个由位于新加坡的非盈利机构MediShares基金会设计并运行的MediShares项目,目的是打造一个基于以太坊智能合约的保险(互相保障合约)平台。MediShares社区实行去中心话的社区自治管理,不属于任何机构,世界范围内任何个人和和组织都能通过锁定MediShares的加密货币MDS(Mutual Dao System)参与互相保障合约,在满足条件的情况下获得赔付。其目标是改变传统保险业因为加入门槛高,隐私保护差,拒赔概率高和资金安全问题,利用智能合约协议锁定互助保障合约,为重症疾病、慢性疾病(乙肝等)、极限运动爱好者和虚拟数字资产这些在传统保险行业因赔付率高、隐私问题和产品缺失等原因造成保险覆盖率低和机制不完善等问题提供解决方案。

由于MediShares项目运行过程中会产生并流通加密货币MDS Token,锁定合约和发起合约也是使用MDS作为保费和奖励,有天然的管理使用数字资产的需求,在平台积累了一定用户之后,麦子钱包的项目在2018年年初开始运行,现在提供的产品有 APP 钱包、网页钱包、浏览器插件钱包、硬件钱包等,目的是为用户提供一个多平台、跨链、多语言的钱包服务。

截至2020年10月,麦子钱包已经支持了50多条公链,是所有钱包服务中支持公链最多的钱包之一,并支持去中心化的跨链交易,独特的DApp生态吸引了60多万注册用户。10月12日,麦子钱包宣布完成了由Alameda Research、Multicoin Capital领投的780万美元A+轮融资之后又获得股东Fundamental Labs 100 万美金追加投资,目标是帮助麦子钱包建立更全面的去中心化生态并与其他平台和区块链生态合作打开全球市场。

3.2.2 企业战略定位

  • 围绕DApp生态做钱包

DApp(Decentralized Application)是一种依靠区块链技术核心所开发出来的去中心化分布式应用程序。麦子钱包的核心团队最早于2016年开始做区块链保险DApp项目,项目运行过程中,团队发现提供数字资产安全险需要与钱包频繁交互和整合,因此麦子钱包自出生起就致力于为用户和开发者打造一个类似苹果和安卓系统下应用商店模式的DApp生态平台Math DApp Store,囊括DeFi、交易、工具、游戏等多种DApp类型,帮助DApp团队轻松安全的接入公链和增加新用户。麦子钱包本身确定了不会开发游戏类和工具类DApp的战略决定,建立与DApp团队共享盈利、战略合作而非竞争的商业模式。

  • 多链、跨链交易、多平台

致力于提供多链、跨链交易的多平台一站式钱包也让麦子钱包区别于市场上的其他钱包,重视多链接入,满足用户一站式管理多个数字货币的需求,降低区块链行业的学习成本。跨链互操作能突破公链性能的限制,满足DeFi(Decentralized finance,去中心化金融)发展的要求,也符合DApp生态平台的战略定位, 麦子钱包接入了50多条公链,12个交易所并与多个去中心化应用平台建立战略合作关系,打造跨链低手续费的快速交易环境。

  • 数字钱包安全险

麦子是全球第一款提供数字钱包安全险的钱包服务。麦子钱包建立了用户数字资产保障金,安全保障金由所有用户均摊,以MDS结算,参与成本低。当数字钱包中的数字资产被盗取之后,用户可以提交申请赔付审核,在审核成功之后获得相应的赔付金额,最高可获得百万MDS,这也符合麦子“相互保障合约市场”的项目目标。

  •  国际市场布局

麦子钱包在上线之初就有一定的用户累计,70%的用户在中国大陆,剩下的30%分布于东南亚、俄罗斯和韩国。由于去中心化的社区管理,外国用户甚至会自发翻译和做本地化的工作,这也符合麦子钱包全球市场布局的战略定位。由于韩国用户本身对互联网线上服务,尤其是游戏认可度高,而且对区块链认知程度高,地域文化相近,用户层年龄分布广,所以麦子钱包非常注重韩国市场。2020年10月完成的A+轮融资,目标是与区块链平台合作,进一步打开全球市场,为全球DApp开发者提供更好的技术支持。

3.2.3 投资亮点

  • 整合了多链、跨链互动的多平台钱包

麦子钱包与隶属于北京华顺信安科技有限公司属于白帽汇安全研究院合作,钱包内嵌例如指纹、人脸识别等生物识别验证。安全团队也会根据市场风险提供安全指南,其特有的数字钱包安全险,保障用户的资金安全。麦子钱包还支持了所有主流交易所的API接口,支持自动导入交易所中的持仓数据,资产页面为用户整理当前的持仓、比例和资产净值。同时麦子钱包提供转账超时险,为解决因公链交易过多造成拥堵,用户转账不成功而造成的经济损失。

  • Math DApp Store

由于麦子钱包围绕围绕DApp生态做钱包的战略定位,他们在接入公链方面做了大量努力。麦子钱包做上线了“Scatter API的开发示例”和“EOS学习实例”两个开源项目,DApp开发者能低学习成本的把自己的游戏和应用软件迁移到链上。麦子钱包也一直在观察和支持泛娱乐类和金融类的去中心化应用的发展,以钱包作为人链交互的接口,让普通用户能快速找到并使用想要的去中心化应用程序,就相当于Apple Store之于APP用户和开发者,微信之于小程序用户和开发者,麦子钱包对Math DApp Store的投资有非常可观的前景,也是钱包获得盈利的商业模式之一。

3.3 两个公司的对比和总结

在阅读和调查Cobo钱包的过程中,给我印象最深刻的莫过于两位创始人在多个访谈中几次谈到“安全和便捷的服务是区块链钱包的核心”和“做行业的基础设施”这两个概念和他们在这方面的努力。对于普通的独立用户来说,安全和易用也是选择一个钱包服务的最重要可能也是唯一一个原因。由于两位创始人在区块链行业实践过程中丰富的经验,让他们管理和发展公司的过程中,对这个因技术属性决定的、极容易大起大落的行业有非常稳健的心态,对于钱包缺乏商业和盈利模式的痛点也有很多深刻的看法,所以他们在安全便捷的钱包服务的基础上多线发展,不仅为企业提供数字资产管理解决方案(其实也是独立用户钱包服务的延伸),也致力于打破平台壁垒,为不同钱包服务和平台之间的互助协作打造一个好的基础。而麦子钱包由于“前身”是基于以太坊智能合约的互相保障合约DApp项目,在钱包开发和盈利模式的尝试区别于Cobo,结合以EOS(Enterprise Operation System)为首的区块链3.0技术,致力于打造一个DApp生态平台,目标是提供一个多链和多平台资产数据整合的在一个钱包服务中,并提供跨链互动交易,为DApp引流以获得新的用户,同时继续提供区块链上的保险和再保险服务。这两个钱包服务在区块链钱包商业模式和战略发展方向的不同尝试,让我们看到区块链行业盈利的可能性,而且区块链技术以及钱包市场还处于相对早期的阶段,虽然有不同的尝试,但是还没有形成固定的商业模式。从比特币为首的区块链1.0技术延伸出来钱包基础的储存私钥和交易功能,到基于智能合约的POS服务(Cobo钱包),再到DApp应用层面(麦子钱包),随着区块链技术的不断发展,跟随这些先遣者的足迹,区块链技术和区块链钱包的商业模式会不断发展和逐渐明确。

行研报告|中国区块链钱包市场(1)

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