【談投資理財之前，我想與你談心】

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更深入內文探討故事，雖是外國電影中的角色情節，但身在台灣每天社會新聞上演的，全都是真實的人生，都是某個人或家庭正面臨的真實問題，這些問題當中也有嚴重的暴力事件，不管事件大小都能夠看到長期「缺乏愛」引發的爭吵、衝突，令人遺憾。

■  什麼時候你會非常想要學習投資理財課程呢？

回到前一陣子來到我面前的一位客戶朋友，她是一位想要把財務打理好的媽媽，因為每個月扣除家用之後的可支配所得不多，一切花費都只為家人安排打算，精打細算省下來的錢，也只想到要讓孩子學習更多更好，問到關於退休金準備的問題，她說沒想過，她也知道人不一定會生病，但一定會老，會退休，問她退休生活費若沒有準備，到時侯該怎麼辦？她想了一下說：「靠老公啊，不然當初幹嘛要跟他結婚。」是啊，簡單一句話隱含「以夫為天」的愛與尊重、依靠與信賴。既然這樣，今天預約諮詢是希望解決什麼問題呢？原來，入不敷出、隨心所欲的消費讓她漸漸落入了卡債的循環利率，財務壓力指數漸漸高漲，曾經在朋友的鼓勵下加入傳銷，覺得是一個很好的兼差機會，但沒熬過產品使用見證效果，眼看著存款一直減少，日前先把自己的二份保單減額繳清，才過沒幾個月，又將所有保單的現金價值全部貸款出來繳卡費，省了不少利息。才放鬆沒幾天，又來了幾張帳單需要繳費，心情低落但仍苦撐，不想造成辛苦工作賺錢的老公更大的壓力，一個人默默承受這樣的緊繃，直到這一天，信用卡帳單又來了，身上幾千元存款，如果繳完信用卡就沒錢買菜，心裡急哭了。難過了一陣，突然想到Line裡面有一位「財務建築師」朋友，才鼓起勇氣預約諮詢。明明是她的故事，但曾經為錢煩惱的經驗與心情，其實我也經歷過，當初從新手媽媽於忙碌中學習成為財務建築師，再順利接手成為家庭財務長也費了許多心力，所以我非常重視這次的諮詢，希望可以協助她走過困境。

在諮詢過程娓娓述說她的故事(經本人同意轉述)～她出生於三代同堂的家庭，有4個兄弟姊妹，她的母親很年輕20歲就當媽媽，每天為了全家三餐忙進忙出，童年記憶全都是媽媽忙碌家務的背影，幾乎沒什麼時間與她聊天對話，若有開口對她說話的機會，肯定是與手足間爭吵嬉鬧出包了、看電視太久了、考試功課成績不理想而大聲管教吆喝。童年成長和青少年求學過程難免磕絆挫折，小到同儕間的爭執競爭，大到被鄰居哥哥霸凌、打工遇到不法老闆捲入法律訴訟，婚後投資失利背債等等，曾經渴望父母或伴侶的安慰陪伴與支持，在一次次的失望落空，甚至雪上加霜的誤會、責難和批判，缺愛不滿足的感受已經累積太多扛不住。這些過往以為已經不在意的小小委屈、難過、憤怒，在長大出社會工作到進入婚姻家庭，每天都有許多隱藏的情緒，從生活中各個面向找到出口，最終形成問題事件和種種爭端。她說金錢就是最容易被她拿來發洩與滿足各種情緒的出口，因此開心也買，不開心也買，平時活存儲蓄沒有規劃，無形當中不知錢花到哪裡去了，消費習慣漸漸形成了財務黑洞，也漸漸影響了家庭親子關係、夫妻關係，缺愛的彼此為了討愛，一不小心就掉入權力爭奪，結婚數年一直在磨合爭吵不休。

■  理財知識好多學不完，到底投資理財入門要怎麼開始？

有了這些覺察，我再與她簡單分享「財務健康」的觀念後，她說從沒想過家庭財務需要視同企業一樣經營管理，一開始就需要先設定財務目標，正確掌握家庭的兩大財務報表，相對應企業的損益表(在個人或家裡裡，我們簡稱收支表或流量表)和資產負債表(簡稱存量表)，每月努力開源節流後，將現金流量結餘導入財富水庫的存量，是第一階段的目標。第二階段的重點觀念是：擁有單一工作收入來源，在財務管理上是一件極具風險的事情，因此一定要開發第二種以上的收入，包括主動收入和被動收入。而近幾年大家生日許願或設定財務目標時，最常聽到的願望就是『財務自由』，所以這位媽媽朋友說，她也想要擁有財務自由，過上豐盛富足的人生，但不知怎麼建構被動收入的來源，不知道要怎麼投資理財，讓錢可以為我們工作，利用錢滾錢的複利效果，更快達到財務自由的目標，因此，才想要諮詢財務建築師，該投資什麼標的，買什麼股票，現在是進場或出清的時機嗎，進階的問題更是，要如何選擇適合自己的投資工具，或者要怎麼配置投資組合…等，一連串的問題之後，我反問這位媽媽朋友，試著感受一下，這些問題的本質，是不是都是想要追求投資獲利最大化呢？再想想，妳覺得想要一輩子、一次性的解決所有的財務問題，關鍵是在『道』或『術』的問題呢？……這答案應該漸漸呼之欲出了吧。

好了，聊到這裡，我已經不能再劇透了，最後我只問這位媽媽朋友：「現階段的生活壓力讓你喘不過氣，妳已經知道金錢形成的財務黑洞，關係形成情緒黑洞的原因，此刻妳已經準備好面對問題，打從心裡想要改變了嗎？」她看著我輕輕地點點頭，接著又說：「在諮詢之前，我只想到要怎麼賺更多錢來解決生活的問題，現在卻意識到，原來要管好金錢，有這些觀念可以幫助我填補財務黑洞這個破口，不然，我發現不管賺錢多或少，各方面總是一直經歷匱乏不夠用，覺得自己不夠好，不是一個好媽媽、好太太…」說到這裡，哽咽的聲音像是心靈發出的呼求…。

■  最近除了投資理財書籍外，最想推薦的一本書

分享完這位媽媽朋友的故事，也想聊聊我自己。最近看完李欣頻老師的「量子天命」這本書，我終於知道自己為何會轉型成為一位「從心理財的財務建築師」，這選擇不是透過頭腦分析產業前景、職能好壞、薪酬高低的結果，跟著書中內容的說明引導，發現成為財務建築師是我的「天職」，也是「天命」。因為回頭去看我走過的每一步都隱藏著「天職」所需的條件，包括10多年前的憂鬱症，造就我的同理心大爆發，不忍他人受苦的心念，因此「利他」成為強而有力的指標方向，在不斷地探索嘗試後而終於找到的「天命」。

我很慶幸走過這一切之後，今天可以在這裡與大家分享心靈成長和許多人生體悟，這些經歷和學習，還有許多覺察過後的穿越，開闊了心靈，也開拓了財富成長的道路。如果你有些好奇想聽更多關於如何透過覺察改變的故事，覺得這些故事或許可以間接幫助妳更認識自己，甚至釐清當下想要改善的財務問題，歡迎私訊粉專預約談心時間，期待在線上遇見妳/你。