Oscar

我是Oscar以前是一個非常不愛看書的人,卻整天愛天馬星空如何變有錢,人生過三十,日子越過越焦慮,此刻才想起父親整天在看書的憧景,讓我深刻體悟「活到老學到老」的涵義,也漸漸培養閱讀與獨立思考能力,提高自我並擴大知識圈,如果你是和我一樣,那我們就一起互相學習吧!

生活中15點消費行為讓你金錢無意間溜走

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當百貨公司週年慶時,面對某件正值特價商品,我們能理性消費嗎?

如果這筆錢省下來,它的機會成本是不是可以有更好的選擇呢?

或者買東西都只看價格不會再意價值呢?

生活中15點消費行為陷阱,你中了幾點了呢?

1、相對性偏誤-$vs%

狀況一:善逸到某間鞋店買了一雙✔運動鞋2600元,此時炭治郎就說另一間鞋店特價2400元,可以便宜200元,不過要花十分鐘的車程,聽到的善逸馬上飛奔衝了過去,為了省200元。

狀況二:善逸因為要做作業於是在3C產品店買了一台筆電3萬1600元,此時炭治郎就說另一間店才3萬1400元,也是要花十分鐘的車程,善逸一聽到便說才200元而已這裡買一買就行了。

原因:大多數人會認為同樣花十分鐘的車程,買鞋子省下200元等於7.6%會比買筆電省200元等於0.6%來的划算,而陷入相對性偏誤。

結論:錢的價值都一樣,並不會因為買鞋子省下的200元才算划算。

2、相對性偏誤-中間才是最合理?

狀況一:在賣場我們要買電視機,此時有三個品牌與價格,奇美36吋1萬元、LG 42吋1萬8000元、飛利浦50吋3萬元,多數人會選擇中間LG 42吋。

狀況二:一般在牛排店的菜單上有8、10、12盎司或10、12、14盎司的分量大多數人也會偏選中間。

原因:從價格低跟高或尺寸小跟大的選項中,相對性偏誤會使我們導向中間,看似比較合理,而做出決定。

結論:我們無法決定某樣東西應該值多少錢時,於是相信中庸是最佳決策,既不廉價,也不奢華。

3、相對性偏誤-大錢vs小錢

狀況一:在手機店買了剛出的i Pfone13花了3萬元,店家問你要不要加購保護貼500元或保護殼800元,多數人不加思索的馬上答應。

原因:我們會認為,3萬元都在花了,相對的500元與800元看似就只是個小零頭而已。

結論:這些看不在眼裡的小錢,往往就是促使多數人無法存到錢的罪魁禍首。

4、相對性偏誤-聰明陷阱

狀況一:當我們在☆巴克買咖啡,摩卡咖啡有三種尺寸,中杯120元、大杯150元、特大杯170元,相信多數人都會選特大杯。

狀況二:這次摩卡咖啡只有二種尺寸,中杯120元、特大杯170元,多數人都會改選中杯。

原因:商家刻意放進大杯150元,讓消費者想買大杯又覺得跟特大杯也才差20元,聰明人當然要選特大杯才會划算。

5、定錨效應

狀況一:i Pfone13官方售價一台3萬,手機行賣2萬7000,禰豆子一聽到比官方便宜3000,於是信用卡拿出來馬上就刷下去了。

原因:消費者不知道一件商品它的價格值多少的時候,通常第一間商家報價的金額也在我們心理同時產生像船鑑般的「錨」丟下海,此時該商品價格也就成了我們的基準點來衡量同間商品。我們常講的「貨比三家」有點類似的概念。

結論:面對人事物缺乏其他清楚的資訊下,最常以第一眼又或者聽別人形容,這些都是會產生「定錨效應」。

6、折扣魅力

狀況一:周年慶禰豆子到百貨公司逛看到一件洋裝定價3000元特價八折2400元當下覺得超便宜,一件省下600元,於是買了好幾件。

狀況二:平日禰豆子到百貨公司逛看到一件洋裝定價2400元於是沒有買,因為覺得貴。

原因:消費者常容易陷入有優惠券、特價、折扣的商品之中,這些都是商家先把商品價格提高,再提供折扣、特價等方式來剌激消費的方法之一。

結論:即使有優惠卷、特價的商品,購買前先想清楚是「想要」還是,「需要」,避免掉入銷售陷阱。

7、從眾效應(羊群效應)

狀況一:1950年代,心理學家所羅門‧艾許做了一個實驗,受試者跟一群陌生人(演員)進入一個房間,先給大家看圖一之後在圖二,問圖一的線與圖二的線哪一個一樣長,這是演員們故意選錯的答案A,受試者雖然覺得很困惑,最後也是給出A錯的答案。

原因:原本房裡有受試者和兩個演員,不足以影響受試者,但當演員人數慢慢增加十位以上,受試者開始愈來愈質疑自已,於是跟著群體的答案。

結論:不確定該怎麼做時,我們會依賴群體行為。

8、IKEA效應

狀況一:伊之助手上有一台i Phone6九成新想要賣給善逸1萬元,而伊之助認為現在i Phone13都快出來了,只價值2仟元,這是為什麼呢?

原因:伊之助手機保養的很好也愛護有加,甚至保護殼用最好的,於是伊之助賦予手機的「用心」認為可以提高手機的價值,但對善逸來說,「用心」並不能提高手機的價值,反而在意手機的堪用度。

結論:價值性有時不能只用單方面角度看,也要懂得換位思考。

9、損失趨避

狀況一:在股市中假設你有蘋果股票而股價100→110上漲10我們”有點”高興,相反地若蘋果股價100→95下跌5,我們會非常難過(難過程度,是上漲時快樂程度的2倍)。

狀況二:假設你有迪士尼股票原本股價100→200上漲一倍,可是隔天200→150下跌50,雖然還有賺50,可是內心卻認為賠50。(這時也會產生痛苦)

原因:損失趨避面對短期觀點來看待股市,就會感到不安,相反地,若能長期看待股市投資,感覺就會比較良好,甚至會希望股市下跌(才能進場)。

結論:避免短期的損失之痛,最好避開高風險的股市,挑選長期配息標的或債券、ETF來做投資。

10、沉沒成本

狀況一:如果你花了500元買了一張電影票,看了半小時的影片發現是一部爛片,你應該馬上離開嗎?不,很多人都會看完才會在離開。

原因:你會認為500元都花了(成本),不看完可惜。

結論:不管你是否離開,500元應該要忽略,因為它是沉沒成本,錢(沉沒)也回不來了。

11、機會成本

狀況一:假設你是個畜物業,一年後養豬可賺10萬,養雞可賺7萬,二擇一各位會選擇哪一個呢?多數人一看當然會選養豬,因為一年可賺10萬。補充:當你無法全選,只能選幾項,其他必須放棄,稱為機會成本。

原因:養豬雖說可賺的多,但我們卻沒想過,豬比較大隻,空間、清理上都會比養雞來的麻煩,所以一般人就比較會專注在可以計算的數字,卻忽略更重要的東西就是「時間」。

結論:考量機會成本的時候,除了本身可計算出來的成本外,還要考量到另一個隱形成本。

12、心理帳戶

狀況一:炭治郎下班的回家途中,經過一家彩券行,於是買了一張刮刮樂中了10萬,心想上班那麼幸苦,一定是老天賞給我的,結果不到一個禮拜就花光了。

原因:多數人會認為10萬元獎金是不勞而獲非幸苦錢,於是在心理就自動建立另一個誤樂帳戶,這就是為什麼中樂透彩主很多不到三年就負債了。

結論:不論是怎麼獲得的錢,錢進到口袋就應該同一標準,絕不能有「多出來」的想法,否則使用不當失去的會比之前更多。

13、花錢之痛

狀況一:炭治郎是個22k上班族,開銷都是直接用現金付款,所以每當拿一千元出來買東西時,心理都會有總痛的感覺。

狀況二:善逸也是22k上班族,但因為開銷都是直接用信用卡、手機支付,所以心理沒有特別感覺。

原因:炭治郎會有花錢之痛是因為每次買東西時,都需從口袋掏出現金遞給對方,這過程中就會產生心痛。而善逸買東西都是使用信用卡或數位支付,對他來說只是數字在減少沒有特別感覺,所以容易超支。

結論:花錢之痛並沒有說是好或壞,有這種心痛的感覺,我們才會去省思金錢的運用。

14、延遲享樂與自制力

狀況一:伊之助有次參加大學同學會,遇到十幾年沒見的炭治郎,於是跟他聊了幾句,得知他已經買房又有存款,發現自己一無所有,存款只是五位數字。

原因:炭治郎本身沒什麼物欲,而每天都會閱讀吸取知識,養成好習慣,工作賺到的錢,也會透過六罐子理財法按比例分配薪資。

反之,伊之助自大學畢業經常跟朋友出遊、沉迷電玩,出了社會跟同事三不五時就去唱歌、聚餐,經過十幾年與炭治郎資產相差甚鉅。

結論:在《原子習慣》一書提到,有自制的人來自於有紀律的環境,例:你身邊朋友都是會抽煙的,你早晚也會學抽煙,若身邊朋友都是愛閱讀或高知識份子,而你會受到環境影響,變得跟他們一樣。

15、看費力程度決定公平性

狀況一:某天伊之助回家路上大了大雨,回到家門口才發現鑰匙沒帶,結果叫了鎖匠來開鎖不用一分鐘就開了,要價1000元,伊之助內心很是不滿,認為鎖匠開的價格不合理。

原因:我們寧願相信鎖匠笨手笨腳花了半小時要價1000元很合理,卻認為花1000元只花一分鐘就開鎖的人。

結論:專長、知識和經驗非常重要,當我們主要根據費力程度來評斷價值時,卻忽略了看向這些層面,好好重視它們的價值。

以上15點擷取金錢心理學一書部份重點,用淺顯易懂的舉例,讓各位能清楚理解,而書中不是要你培養理財素養,也不是教你精打細算,是要探討我們在金錢方面最常犯的錯誤,了解這些往後在做財務決定時,或許就能了解背後有哪些因素在作用,因此能夠做出更好的決策。

原文連結噢,思考變有錢

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