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經營性貸款如何把中國央行逼上絕路

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今天,我將談談經營性貸款和房地產市場之間的關係。這篇文章非常重要,內容紮實,推理性強,可能會傷腦筋,因為它會給你一個詳細的解釋,深圳人是如何利用中小企業貸款炒房的。而它如何將中國央行逼到目前的死胡同,在全國各地都拼命讓企業貸款提前收回。現在我將盡可能簡短地去闡述。


首先,我們來看看百度百科上的運營性貸款的定義。經營性貸款是中小企業個體經營為服務對象的融資產品。其中,我們主要記得貸款額度高,這是其特點之一。你看,招商銀行個人貸款,高達3000萬。中國工商銀行可以達到1000萬。



我給大家講講這個概念的原因,因為記住這個數額,就可以理解招商銀行的貸款完全是房地產投機的數額,錢是絕對夠用的。這就是為什麼可以使用經營性貸款。首先,它可以用來投機房地產。一是貸款額度高。第二,貸款時間長,最長可以持續十年,一筆貸款可以持續五年。這兩項基本夠用,還具有循環貸款的功能。所有這些條件對於貸款投機房地產來說都是極其理想的。



以下是中國工商銀行湖北省分行官方網站關於個人貸款的概念和定義。關鍵是看工行的貸款額度。它說,個人貸款的最高金額不應超過抵押品的70%。包括寫字樓、廠房、土地抵押等,目前最高貸款額度不超過抵押物的60%。例如,在深圳,一個小工廠主想藉錢做生意。到目前為止,共有11家工廠,市值2億。如果把2億工廠貸款的60%發放出去,就可以發放1億多元的貸款。



貸款過億元,在深圳就能買很多房子。雖然深圳的房價很高,但可以直接交首付。我們自己算一套房子的首付吧。比如深圳的房價是340萬元。現在可以一次性拿到1.5億,買很多套房。幾十套房就夠了,所以可以有炒房的概念。我們先來看看這個問題,就是整個經營性貸款是怎麼出來的?歸根結底,都是去年的,由武漢肺炎引起的。眾所周知,去年2月,中國實施了大規模封鎖。當時,為了應對這種情況,中國對全國中小企業進行了貼息貸款。這種優惠貸款在全國各地都有。當然,深圳和上海也有各自的政策。根據深圳市中小企業局下發的文件,將按實際支付利息的50%發放最高100萬元的貼息貸款,最長不超過6個月。問題在於這項政策。



當時深圳市中小城市局也下發了通知,也就是說非常中立。並沒有把整個事情定義給整個社會。因此,它只是發出這樣一個通知,表明當時的整個深圳政府仍然處於麻木狀態,沒有意識到事情的嚴重性。為什麼媒體會對這個事產生爭議?大中城市房價數據是在去年3月發布的,這是一次大幅上漲。基本上是同比4%。深圳漲幅最高,達5%。在如此嚴重的疫情下,按理說第一反應就是房價不降,至少應該不漲,穩住。結果,數據出來的時候好像不是這樣。房價還在上漲。因此,當時就有媒體討論推動這些大中城市房價上漲的情況。


有一個叫李迅雷的大V,他在微博上說,深圳房價飛漲據說與中小企業貼息貸款有關。這些都是這些年來的創新,幾乎都圍繞著房地產。什麼前奏,最後落腳點是在地上,突然發現,今年的樓市可能非常繁榮。隨後,輿論開始出現。深圳市中小企業管理局,還是給予答复。當然,除此之外,當時的中小企業服務局也作出了答复,將在5月份匯總各家銀行的貸款貼息項目,待審核公示完成後再下發。此前的資金尚未釋放。輿論說,貼息貸款提高了房價。他們說不是,我們還沒發錢。它怎麼會在房地產上投機?因此,這是一種闢謠。



事實上,包括深圳銀監局在內的深圳市政府機構對這個問題並不重視,仍然麻木。你覺得他們水平高嗎?事實上,中國的金融監管機構並不如這些投機者。他們徹底研究了整個政策中的漏洞。他們是真的賺錢。不像這些技術官僚,他們只是混日子。他們不如這些投機者。為什麼這麼說?深圳市服務局,他說我的錢還沒發。它將在五月份發行,對嗎?這就是他的想法。對嗎?對也不對。你的政策已經在2月份公佈了,哪些企業,標準是什麼,享受什麼樣的貸款。比如深圳一家中小企業的老闆,當他看政策的時候,他的工廠是絕對符合貼息貸款政策的。所以當這個政策下來的時候。他已經開始貸款了。等5月份貸款下來,他再把錢轉走。雖然你還沒發錢,但是他們已經開始運作了。



這是就中國官僚,包括銀行監管局,看到這種情況,然後他們去應對這種情況。然而,這些投機者非常聰明。他們提前行動。他只要看看政府頒布的中小企業貸款政策。你一下來,只要我符合,我就有辦法提前操作。不是官員的腦袋有問題。是他們水平不夠高,玩不過炒房客。



我們來看看深圳的貸款貼現率。寶安區、龍華區50%,龍崗區最高100%。為什麼?如你所見,龍崗區有許多小工廠。總配額為30萬或100萬,相對較高。貸款期基本上是6個月。我們來看看客戶貸款的年利率。按南山區政府七折優惠率計算,優惠金額為50萬元。 1000萬元的實際貸款利息只有19萬元。


這相當於年利率1.9%。我國目前的房貸利率是6%,最低的是5%。貸款是1.9%,比現在低了3個百分點。讓我們看看遊戲是怎麼玩的。首先,他們通常先註冊一家空殼公司。事實上,他們根本不需要註冊。其中有很多。這些企業可以來回變化。然後利用空殼公司或小公司向銀行或金融機構申請貸款。加一點自己的錢,或者去親戚朋友那裡借錢,然後全額買房。其實,更深層次的套路是什麼?在你拿到錢之後全款買房。然後把房子的全部抵押給銀行。你明白嗎?這所房子稍後將抵押給銀行,再藉經營貸款。



這相當於用銀行的錢來償還銀行或第三方的錢。這是一個套利過程,低利率和低首付。這只要深圳房價在漲他就賺錢。


根據中國人民銀行和民生銀行在2020年進行的一項研究,自3月份以來,個人經營性貸款一直在快速增長。政府的第一反應是什麼?貸款成功了。它刺激了中國經濟的發展,穩定了中國的基本面。中國經濟又開始快速穩定地增長。當時,中國人民銀行高層認為這很正常。為什麼?這意味著我們的刺激措施奏效了。這是他們的第一反應,但現在是年底。郭樹清發表報告稱,房地產是中國最大的灰犀牛。此時,央行高層開始反應過來。 2020年,個人住房貸款壞賬率將開始大幅上升。到處都法是拍房。經營貸款也在上升,這是什麼意思?這些房主、企業主,他們拿著低息貸款,然後去炒房、買房。就這樣,銀行的大量資金被拿走了。與此同時,房奴大規模斷供。如果不及時停止,今年中國樓市肯定會出事。


壞賬率,有滯後性。到了年底,央行做總結的時候,出事了。此時,央行最高層才反應過來。所謂的經營貸款已經毀了整個中國的房地產。你們貸款的對像是中小企業主。不過,這些中小企業主並不蠢。在流行病的影響下,商店到處都關門了。國外有疫情,各種費用都在上漲。他拿到錢後做什麼?他仍然從事房地產投機。我也想賺錢。我不是傻瓜,我不是在為你做貢獻,我不是在你在新聞上吹噓寧願賠錢也不願裁員的傻瓜。就這樣,他掏空了中國銀行的貸款。另一方面,房奴的壞賬也在上升。這是銀行兩頭的擠兌。如果不停止,就是對銀行的毀滅性打擊。銀行里只有這麼多錢,貸款總額是確定的。我們要說清楚一點,不能認為銀行能隨便放貸。貸款總額這麼多,你們兩個在一起擠兌,很快會要了銀行的命。





所以在年底,銀行緊急停止了貸款。後來到二月,也沒停下來,為什麼?因為以前只是深圳,後來連上海也開始這樣玩,並迅速傳遍全國。就連北京也開始有這樣的遊戲了。所以政策繼續加碼,甚至直接收回經營貸款。



通過這一事件,我們可以了解中國央行為何已經進入死胡同。說白了,中國政府實施經濟刺激的目的是為了刺激中小企業繼續經營,促進中國的就業和生產。結果,不管你借出多少錢,這些人都會去炒房。你別讓他玩了,這些房地產投機者。他就不貸款。他寧願關閉工廠也不願藉錢。



這就是中國目前的困境。中央銀行沒有辦法對付這些人。如果你不救他,他會死,失業率會上升,中國經濟會急劇下滑。如果你救了他,他會拿著錢去炒房地產。你的政策限制太嚴格了,所有的門路都被封死了。對不起,他也不會借錢。你是否注意到這是最大的問題,這就是為什麼中央銀行的所有政策都失效了。這次疫情貸無異於扼殺了央行的所有操作。

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