蔡志杰

「新事貸」為新鑫公司二胎房貸合法經銷商,主要業務是二胎貸款服務,由蔡志杰協理帶領的資深銀行團隊,具備銀行從業的專業,加上理解客戶急需資金的心情,希望幫助到想申辦二胎房貸的客戶取得資金。 【創辦人介紹】 蔡志杰 新事貸品牌創辦人(新鑫二胎房貸經銷商) 21年銀行從業經歷,曾任職以下金融機構: ● 台北國際商業銀行(現為永豐商業銀行) 企業金融 ● 國泰世華銀行 消費金融 ● 板信商業銀行 消費金融

通膨與升息有何關係?了解「通膨投資」避免資產縮水!

前陣子我國央行宣布升息半碼,目的是抑制國內的通貨膨脹,而升息是緊縮貨幣的一種政策手段,目的是讓市場的熱錢回歸金融體系,藉以抑制通膨,達到穩定市場的功能。
文章出處:通膨與升息有何關係?了解「通膨投資」避免資產縮水!
自新冠疫情爆發以來,各國央行為了趨緩疫情對經濟造成的衝擊,採取大規模的貨幣政策,釋放了大量資金到市場,帶動股市及房市上漲,市場上的熱錢太多,就導致通貨膨脹嚴重,這篇我們就來談談通貨膨脹、通膨時我們可以做哪些投資。


 【通貨膨脹帶來哪些影響?】

這一章節來探討通膨帶來的有哪些影響,以及我們該如何降低影響,會詳細跟大家講解。

▲通膨帶來的影響(圖片來源/鑫巢貸)

1.影響最大的族群:擁有「大量現金或存款」的人

受到通貨膨脹負面影響最大的族群是持有著一堆現金或存款的人;所以為了減少通膨的負面影響,可以選擇持有不受通膨影響的資產。

無法抗通膨的資產包括:定存、債券、儲蓄險、國民年金或勞保年金、外匯(外幣資產)、手上的現鈔等等,以上統稱為「貨幣型資產」。其中,債券和現金佔資產比例最高,受通膨影響最大

2.最不受影響的族群:擁有「有價資產」的人

說帶來負面影響,就會有不受影響的族群,而最不受通膨影響的,則是持有有價資產的人,因為會導致價值變低的只有金錢貨幣、貨幣型資產,其餘資產的價值沒有變低,而有價資產的種類則有:房屋不動產、股票、股票型基金、黃金白銀等資產。

除了以上的有價資產,「債務」也能抗通膨!

所以受到時間的關係,能讓當下的貸款比未來的貸款更有價值,才會有「債務」能抗通膨一說,不過這種方式並不是借了錢就有抗通膨效果,而是借了錢後要將資金投入到抗通膨資產(購買房地產),等於藉由借貸的槓桿放大抗通膨資產的效果


【通膨時期,可以投資哪些資產?】

經過上面的章節基本介紹,為了不想讓荷包縮水,勢必將資金開始轉往購買房地產、投資股票、黃金等抗通膨的有價資產,以下會詳細解說。

1.股票

通貨膨脹的部分原因是公司把增加的成本轉嫁給消費者(就是固有型通貨膨脹)。股票是國人最熟悉的投資工具,較為推薦的有這兩類股票,第一是高股息股票,較常被提及的相關族群有原物料、電信或運輸股。第二是金融股,因為只要央行進入升息階段,金融股的業績自然水漲船高。

2.房地產

通貨膨脹多半會帶動房價和租金上漲,所以投資房地產的回報多半會大於通貨膨脹帶來的影響。隨著央行宣布升息一碼跟半碼,宣告1.31%低利息房貸走入歷史,這點對於市場來說,是給高通膨跟高房價降溫的做法;不過升息就會提高利率,對貸款人來說,需要支付的利息與經濟負擔都會增加,因此可以在還款方式、房貸年限上做調整,減少利息支出。

◎延伸閱讀:升息來臨!房貸族掌握「3大重點」選出最優惠利率

3.硬資產

原物料的上漲常導致通貨膨脹,所以投資硬資產,像是金屬(不包含黃金)、能源、農產品等於物價飆漲的同時,你投資的資產也飆漲,如此就能有效避險。排除受俄烏戰爭的影響,觀察疫情中原物料的價格,會發現石油只在疫情大流行初期下跌,之後一路飆漲,如果在低點買進,獲利有機會遠高於通貨膨脹率。

一般來說,在通膨發生前,各種原物料就會開始先漲價,像是原油、金屬、農產品等等,原物料商品的價格變化,對國家的經濟發展、通貨膨脹都有直接影響,因此這也是被用來對抗通膨的投資工具之一,不過不太算多數人使用的方式。

(想知道更多「通膨投資」內容請繼續閱讀…)


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