蔡志杰

「新事貸」為新鑫公司二胎房貸合法經銷商,主要業務是二胎貸款服務,由蔡志杰協理帶領的資深銀行團隊,具備銀行從業的專業,加上理解客戶急需資金的心情,希望幫助到想申辦二胎房貸的客戶取得資金。 【創辦人介紹】 蔡志杰 新事貸品牌創辦人(新鑫二胎房貸經銷商) 21年銀行從業經歷,曾任職以下金融機構: ● 台北國際商業銀行(現為永豐商業銀行) 企業金融 ● 國泰世華銀行 消費金融 ● 板信商業銀行 消費金融

「民法205條修正」施行1周年|別再借年利率高於16%的貸款了!

你知道嗎?民法205條新條文修正施行以前,許多債權人(債主)可以利用民眾對於法律條文的不熟悉,一直不斷的向債務人(借款人)收取利息,甚至借款人多繳給債主的利息還非常不容易要回來!您目前的借款年利率高於16%嗎?本文將告訴您可以解決的方法!

民法205條規定了「約定年利率上限」,白話說就是「貸款的年利率上限」,規定借款合理的利率;為了讓借款人能有更合理的貸款利率,立法將上限20%下修為16%,並且在110年7月20日施行。新條文施行滿一周年之際特別撰文,讓您了解為什麼要修法?您的貸款利率是否合法?也整理了選擇合法優質貸款的重點,避免您借到高於16%的高利貸。

文章出處:「民法205條修正」施行1周年|別再借年利率高於16%的貸款了!

一、民法205條(貸款利率)的「修法背景知識」

➤民法205條(貸款利率)修正條文對照

原條文(舊法):

約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

修正條文(新條文):

約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。

➤民法205條(貸款利率)新舊法的差異

「20%」vs.「16%」

從利率的數字來看,民法205條「約定年利率上限」由舊法的年利率20%下修為新條文的年利率16%。自從110年7月20日修正的新條文施行以後,借款與放款雙方約定的年利率最高就只能是「年利率16%」,超過 16% 的部分「全部無效」!

「無請求權」vs.「無效」

⊚民法205條修正以前的舊法時期,法律文字規定債權人超過年利率上限(20%)的部分無請求權,但實際司法運作上卻認為如果債務人主動付給債權人的部分是「多給了不能要回來的『自然債務』」。白話來說:在民法205條修正以前「20%以上的利息法律規定不必給,債主也沒資格跟借款人要,但如果自己多付了超過20%的利息,是無法要求債主還給你的!」這樣的判例使得修法前的債務人很可能陷入「永遠都在還利息,本金卻還不完」的輪迴裡。

⊚民法205條修正以後的現在,超過年利率上限(16%)的部分就是無效!即使債務人多付了超過16%的利率給債權人,事後也都可以用「不當得利返還請求權」來向債權人要回溢繳的利息。白話來說:在民法205條修正以後「如果借款人繳了超過年利率16%的利息,可以用民法『不當得利返還請求權』的相關規定來向債主要回多繳交的利息!」

(想了解更多 「民法205條」點入連結閱讀…)


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