【投資理財】投資的心態與目的

🟥這篇文在說什麼

這是一篇關於投資理財的前導文，目的在於介紹投資理財這領域中會碰到的各種標的與名詞介紹，定位為投資理財的通識課程，本系列的文章不會談到艱深的技術分析技巧、以及大量的專有名詞等等，主要想透過歷史以及原理的介紹，讓各位讀者對於投資這條路上會碰到的各種標的有基礎的認識與了解。雖然網路上資源豐富，但是在搜尋的過程中往往被大量的專有名詞所淹沒，有了基礎的認識，才能夠從中挑選適合自己的投資標的與方法，針對需求對症下藥。

在主題開始前，想先聊聊投資理財的心態與初衷，有了健康的心態，我們才不會在投資這條路上迷失方向。

🟥投資理財的心態與目的

🔷不投資可以嗎？

會點進來這篇文章，我想你應該是想要投資的，那麼你有想過為什麼我們要投資嗎？我們又是不是一定得投資？

我們當然可以選擇不要投資！不投資的原因百百種，很多人在投資這條路上吃過虧，可能是聽信哪位老師的明牌、結果住進了套房（註：指購入資產後價格下跌導致被套牢），之後便再也不敢踏入投資的世界；也有些人認為我們應該要專注在自己的本業，覺得投資總有點想要不勞而獲的感覺；當然也有些人是懶得做功課，或者是覺得自己沒有本金等等。

但是，總有那麼一個但是，不投資會有什麼影響呢？

🔷不投資有什麼影響

在談談不投資會有什麼影響時，可以先想想我們投資的目的是什麼。

大多數人投資的目的很單純，就是為了要「用錢賺錢」，近年有關投資的書籍、影片、課程等充斥在市場中，顯見投資需求之成長。而為什麼投資近幾年這麼熱，可以從非常多面向來做解釋，比方說想要一夜致富、打造被動收入以期提早退休、或是因為就業市場的惡化所以想要另闢財源等等。每個人投資的目的不盡相同，在此不去深究。

那如果我們沒有上述這些需求，是不是就沒有必要投資呢？

投資與一般事物不太一樣，很多東西只要自己不喜歡、不去接觸就得了，反正那樣東西也不會影響到自己。就像如果自己不喜歡豆芽菜，只要點餐時不要點即可、就算餐點上了結果發現裡面有豆芽菜，也可以慢慢的一根一根挑出來（這比喻有點不倫不類😂）。

但是投資不一樣，只要人生在世，全球與社會的經濟流動就會影響到在這體制之下生活的每個人。曾聽朋友聊過，股票什麼都是騙人的東西，都是外資跟資本家去炒作出來的，散戶只有被坑殺的份，所以他從來不做風險性高的投資。我很認同「不懂的東西就不要碰」這個信條，但是可以想想自己有沒有真的花時間去了解、去研究，而不是一味地否定。

投資有個殘酷的事實：即使你什麼都不做，也不代表不會被其影響。

最簡單的例子，便是近期新冠肺炎影響下，各國為了救經濟採取量化寬鬆政策，大量印鈔的情況下稀釋了原有貨幣的購買力，換句話說，如果我們什麼都不做，放在銀行的錢只會隨著時間愈來愈薄。看似沒有風險的定存，其實只是穩定的虧錢而已。

🔷為什麼我們要投資

總結來說，投資的積極面在於創造收益；消極面則是迴避損失。先釐清自己投資的目標、再考量自己所能承擔的風險，有意識而且有目標的做出決策，才能比較健康的在投資這片大海中恣意徜徉。

有鑑於此，加上出社會後筆者自己也開始有收入，便在投資這條路上從初新者開始出發，以筆者所處的國家中，義務教育對於投資理財著墨極淺，對於金錢、投資、理財、退休等等可以說是毫無規劃相關的課程或是介紹，大多時候是在教育我們如何成為一家企業之中的螺絲釘。

若沒有人引導，自己摸索的路中總難免走冤枉路，這篇系列文便是自己在投資這條路上跌跌撞撞的成果，同時也是讓自己持續精進的一個標的，希望能幫助讀者減少自行摸索的時間，若讀者有任何感興趣的議題、歡迎在底下留言。

🟥系列目錄（預計）

1. 股票
2. 基金
3. 債券
4. 期貨
5. 選擇權
6. 虛擬貨幣
7. 財務報表
8. 衍生性金融商品
9. 金融市場買賣的是什麼
10. 經濟學的歷史
11. 如何找到適合自己的投資方法
12. 各項經濟指標
13. 上市／上櫃