銀行持分貸款2招 持分土地/持分房屋也能輕鬆貸款

不動產持分又稱為「共同持有」，是台灣房地產常見的現象，由於台灣人普遍認為祖先留下的土地不應任意變賣，故在辦理繼承時多半會由子女共同持有。

持分的問題如果沒儘早處理，後續會發生更多人持有，且持分比例會越來越少，造成土地無法使用、收益、貸款，或是土地閒置或遭占用的情況發生。

到底持分土地如何做使用呢？持分貸款要透過哪種方式才能辦理？持分貸款需要先分割嗎？

先說結論，持分是可以貸款的，但只能向民間如王代書辦理貸款(1%起)，因為銀行會因為「產權不完整」而退件。

王代書是專門承作持分貸款的，舉凡持分收購、持分貸款、土地建物不同人、未保存登記…等銀行貸不下來的案件，我們都能辦理。

全台北中南皆派駐專員及代書免費服務，辦理過程透明、撥款快速，貸款過件後才會收取相關地政規費，簽約對保過程皆有專業地政代書在旁協助辦理，幫您省去高額代辦費用。

內容目錄

何謂不動產持分，分別共有與公同共有的差別？

講到持分問題，一定要先了解名下的房屋土地是哪種持分。持分又可分為「公同共有」及「分別共有」，兩者最大的差別在於持分比例。

公同共有：一塊100坪土地由兩個人共同擁有，兩個人共同持有全部100坪的土地所有權。

舉例：兩個人共同繼承一塊100坪的土地，兩人都有100坪的所有權。

分別共有：一塊100坪土地由兩個人共同擁有，兩個人分別持有各50坪的土地所有權。

舉例：兩個人共同繼承一塊100坪的土地，兩人各自持有1/2的產權(50坪)。

名下持分土地或持分房屋該如何處理？

持分問題雖然很棘手，但是常見的處置辦法有這幾種。

持分貸款

持分雖然銀行不能貸款，但還是可以向王代書辦理。持分的房屋或土地會因為「產權不完整」而被銀行退件，除非全部的所有權人都出面簽名，才可能辦理。但近年銀行限縮貸款的政策，就算是全部人都出面，仍有可能被退件，畢竟持分的問題比較複雜，銀行寧願不賺利息錢，也不願冒一丁點風險。

閒置

閒置土地是最不好的結果，每年不但要繳地價稅和房屋稅，還不能夠出租、收益。但遺憾的是，目前台灣因持分問題而閒置的土地非常多，只要到舊城區就隨處可見。

閒置的原因有些是地主移居外地、共有人太多人多嘴雜、親戚間相處不融洽…等種種原因。

分割

通常分割會在辦理繼承時、土地移轉買賣時、欲自地自建時，辦理土地分割。尤其是如果想要在持分土地上蓋房子，一定要先向地方的地政事務所申請土地分割，才能避免後續爭議。否則屆時蓋好之後，才發現建築物佔到其他共有人的土地，可能會被法院要求拆屋還地或是每年繳交地租，就會得不償失。

變價分割

變價分割通常是持分房屋比較常見，因為房屋無法分割，只能藉由法院拍賣後，由持分共有人以持分比例來分配價金。

持分土地要變價分割通常是土地分割協議不成，最後才藉由法院拍賣來解決，而拍賣後其他的土地共有人有「優先購買權」，可以以拍賣價格優先購買該地。

出租

有些人會出租土地給他人，而租金就由全部的共有人自行協議如何分配。

持分收購、持分買賣

民間有些建設公司或土地開發公司有在專門辦理持分土地收購，王代書也有辦理持分收購，可以填寫下方表單諮詢。

所以持分辦理貸款時要分割嗎？

• 向銀行貸款就要分割
• 向王代書貸款就不用分割

銀行雖然利率低，但是審核條件嚴格，無論是房屋土地的條件（臨路大小、座落地點、屋況屋齡…）或者是借款人的條件（職業收入、借款人年紀、信用紀錄…），都會嚴格審核，再加上如果是持分的問題，銀行會審核全部的持分人信用條件與職業收入等等，可以說是幾乎無法貸款。

王代書持分貸款只單純評估房屋土地的價值，只要有價即可貸款。借款人條件不限，銀行信用瑕疵或是沒收入證明都能辦理，再加上不需要通知其他持分人出面簽名蓋章，可以當日設定撥款，是許多名下有持分房屋土地民眾的好選擇。

銀行持分貸款 vs 王代書持分貸款

持分貸款方式有兩種，銀行及民間。

• 銀行：持分要向銀行貸款，需要全部的持有人同時出面蓋章簽名，且所有持有人的聯徵紀錄都要調查，只要有一個人有瑕疵就無法辦理。王代書建議在辦理前就先調查清楚，才不會浪費聯徵次數。
• 王代書：只要其中一位持有人就能夠辦理，而且不會被其他持有人知道，過程完全保密。利率較銀行稍微高一些，每月為0.8至2.5%之間，依個人條件而有所不同（1萬元每月80~250元）。按月還款不用綁約，隨時借款隨時還款，就算只借15天也行。

金融機構（銀行、農會）持分貸款

持分房地可以向農會或銀行貸款，前提是要滿足其中一個條件：

• 先完成土地分割
• 需要全部的持分人出面，並將全部持分人的資料（收入證明、所得扣繳憑單…等）交由銀行審核。

若只有其中一位持分人想辦理貸款，又不想被其他的共有人知道，可以選擇「王代書持分房地貸款」，是目前持分貸款最快的方法。

王代書事務所

持分房屋貸款 / 持分土地貸款

貸款額度房屋土地貸款成數9成貸款成數90~110%，貸款額度無上限

• 利率每月0.8％起，依借款人及房地條件評估貸款年限沒有貸款年限，不用綁約，可短期週轉借款年齡沒有限制，有房地即可辦理土地限制各種房屋土地皆可貸，完全無限制優點貸款額度無上限，貸款成數90~110%
• 本息攤還或是只繳息都可，客製化
• 審核寬鬆，信用瑕疵或無收入皆可貸
• 完全不綁約，提前還款不用違約金，短期1個月可
• 未過件前絕不收取費用
• 直接金主幫您省去高額代辦費
• 實體店面，合法立案。
• 專業地政士、律師免費諮詢
• 利率0.8%起，讓你直接借到最低息

持分貸款的利率及費用行情

民間辦理持分貸款的利率約為2.5%左右，王代書提供最低為每月0.8%起，只要符合條件即可申請。

另外民間貸款多會收取許多費用，常見的有代辦費、規費、開辦費、車馬費、行政費…等等，其實有些都是額外多收的。

以我們事務所為例，線上申請到簽約對保時都不會收取任何費用，直到確定款項入帳後，才會收取合理的地政規費及代書費。而且在規劃貸款方案時就會先將費用一次列出，客戶確認沒問題後才會繼續後續流程。

持分貸款流程

1. 線上申請：填寫底下表單、加LINE或撥0976-161313。
2. 評估審核：由王代書幫您規劃貸款方案、利率及額度。
3. 簽約對保：合約內容確定後，至您鄰近的地政事務所辦理設定。
4. 撥款入帳：撥款至客戶指定的銀行帳戶裡。

以上辦理流程皆由專業代書協助，有任何疑慮皆可提出。

持分貸款流程有許多要注意的事項，如設定金額、合約內容、抵押權設定…等，提醒您，民間借貸陷阱多，一定要找專業、合法，且有實體店面的公司如王代書事務所。我們提供專業地政士（代書）及律師顧問免費諮詢，協助客戶安心取得資金。

持分土地或持分房屋有人在收購的嗎？

有，王代書也有在收購持分的房屋或土地。

但老實說，持分收購的價格一定不高。如果想要出售持分不動產，第一優先一定是問其他共有人有無意願要購買，如果對方無意願或是價格太低，才會選擇賣給外人。

持分收購的價格不高的原因是：後續有許多問題要處理，需要時間或是金錢才解決，所以購買持分房屋土地的買家一定會把未來的成本算進去。

如果您名下有持分土地/持分房屋想要出售，歡迎洽詢王代書。

我想知道持分土地/持分房屋的價值，你們可以幫忙估價嗎？

可以，本事務所提供免費的不動產鑑價服務。

線上申請只要30分鐘內即可得知額度，歡迎免費申請。

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如何挑選正派合法的貸款公司？

如上文所述，持分貸款幾乎可以說是無法向銀行辦理。所以99%的持分土地或持分房屋都是向民間公司辦理持分貸款。

民間貸款隱藏著許多陷阱，一不小心極有可能被收取高額費用或是惹禍上身。

挑選民間持分貸款的公司時，給您幾個建議參考：

1. 實體店面、口碑良好的公司
2. 專業代書
3. 過件後才收費（千萬不要亂給錢）
4. 辦理過程中不會收取個人資料的正本（影本可以）
5. 服務態度良好

王代書經營房地貸款10多年，這段期間成功的幫助了許多民眾解決資金困難的問題。我們堅持「專業、正派、服務、誠信」，讓您貸得安心，不必再為錢傷腦筋。

持分貸款總結

以上就是持分貸款的教學，幫您做重點整理。

• 要向銀行辦理持分貸款非常的困難，可以說是不可能的任務。
• 持分貸款不一定需要先分割土地，視情況而定。
• 民間承作持分貸款的利率最高不得超過2.5%，王代書這0.8%起。
• 辦理民間貸款要張大眼睛，不要任意將個人文件正本交由他人，影本可以（審核用）。
• 辦理民間持分貸款要選擇有實體店面、口碑良好的店家。

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