純網銀？Open Banking ？有什麼改變嗎？

隨著台灣三家業者拿到純網銀的執照後，緊接著是Open Banking 即將推行，雖然目前是由銀行自願性的參加，但能把API等相關的規格標準化，對於新創業者來說節省了不少的時間。

其實這兩個主題都是很明顯地用科技的技術來改善消費金融體驗，甚至是服務原本銀行業者所不能服務的民眾，並且把原本線下的服務搬到線上等等，未來的金融服務場景確實讓人非常期待。

在我認為除了民眾可以享受到更方便的金融服務外，對於現今的金融業者也會有很大的改變。銀行跟銀行之間的科技實力差距越來越來大，過去銀行業者在建置這些新技術時，大多可以透過外包業者或是購買技術等等，但現在的銀行開始自己開發新的金融服務、技術與專利等等，漸漸地形成差異化的服務。

以聊天機器人為例子，雖然各家銀行紛紛引進，但能真正解決客戶問題的智能聊天機器人會需要進行大量的資料分析跟訓練，從這裡開始就出現了各種不同的瓶頸。當某一家銀行自行突破瓶頸之後，其他銀行要趕上就會有點困難，過去其他銀行業者可以先觀望，等市場反應良好，再開始建置系統提供自己的客戶即可，但當突破瓶頸的know how掌握在另一家銀行業者身上時，這一切就變得非常不容易了。

接下來會進入關鍵技術人才的資源爭奪戰，銀行大者恆大的狀況也會越來越明顯，台灣overbanking的狀況或許在這個金融創新的時代會有很大的改變。