馬克解讀金融科技
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創作者的圓夢推手 — Creative Juice

隨著社群及影音媒體的蓬勃發展,許多創作者透過這些平台分享自己的好點子和作品,進而拓展了新的產業類別。然而,這項產業仍處於產業生態系的早期階段,支持其發展的工具和資源仍然有限,創作者時常缺乏建立事業所需的資金和商業工具。相較有穩定收入的上市櫃公司工作借款人,創作者較不容易從銀行獲得融資。

於2021年成立的金融科技公司 Creative Juice,為了替得不到充分服務的創作者提供更好的金融服務,打造了專屬創作者的銀行帳戶及商業工具,並提供資金,讓創作者可以更放心地築夢。Creative Juice 是如何解決創作者面臨的挑戰?與傳統銀行的區別?以及他是如何吸引幾千名創作者申請使用的呢?


創作者遇到的融資問題

隨著影音平台及社群媒體的興盛,拓展了人們無限的創造力和可見性,而這又為個人創造了許多透過線上產品、服務和影音內容來創造營收的新方式。然而,傳統銀行並不了解影音或社群平台背後的商業模式,且傳統的銀行傾向借錢給有穩定收入的上市櫃公司工作借款人,因此創作者很難從銀行獲得貸款,但和一般產業一樣,創作者時常需要資金來產出作品。面對這樣的窘境,Creative Juice 針對創作者融資問題的服務也因應而生。


公司介紹

金融科技新創公司-Creative Juice,於2021 年一月由創辦人Sima Gandhi 和Ezra Cooperstein 共同創立。創立宗旨為替得不到充分服務的群體提供更好的金融服務,打造普惠金融的社會。他們同意創作者仍然被傳統金融機構誤解,並期望藉由他們的打造的銀行業務,幫助創作者達到更好的商業成效。

Creative Juice 被富比士商業雜誌評選為2022 年前50名最具創新力的金融科技公司之一。提供數位銀行app,並挹注資金給創作者,幫助YouTube 或其他影音平台上的創作者發展他們的新興事業。

創辦人Gandhi 在前金融服務公司Plaid 時,發現創作者經濟雖然蓬勃發展,但傳統銀行和貸方並不了解其背後的商業模式。因此創立了Creative Juice,該公司最初是為創作者提供財務管理解決方案,幫助他們管理來自各種應用程式和贊助的資金,預測他們的收入並自動開發票。也讓 YouTube 用戶能夠提前獲得他們的 AdSense 收益。

而影音平台創作者MrBeast 在推特發文表示,希望能有管道可以投資創作者。Creative Juice 於是與MrBeast 合作,以 200 萬美元的基金測試了這種投資創作者的方式,Juice Funds 就此誕生。


提供的服務

一、商業工具包:創作者申請Creative Juice 的帳戶並通過審合,就可使用整套的財務和管理平台。提供分析系統、發票工具、立即支付功能,以及媒體工具包。發票工具和立即支付功能可以幫助創作者有效管理團隊現金流,且可透過分析系統預測未來收入,創作者可透過這些應用程式與其工作團隊協作,提升工作效率。

二、Juice Funds:預支資金給創作者發展事業,截至2022 年四月,Juice Funds 計劃已投資5000萬美元於創作者。


獲利模式

Creative Juice 提供的線上工具資源皆無向創作者收取月費,而是根據不同的創作者評估現有財務及業務狀況,給定不同的Juice Funds 合約,創作者將依合約內容,在指定的時間內給予與Creative Juice 約定好的營收百分比,且創作者需持續更新其影音平台內容,確保產出的內容品質及數量。


公司近況

Creative Juice 已經收到數千份的申請,但只有約莫20位創作者申請到Juice Funds,因為這對Creative Juice 是很大的投資賭注,獲利與否依賴創作者的經營成效。因此為了確保雙方利益,他們對創作者的申請條件有十分嚴格的審查機制。

優勢

一、簡便的開戶流程:數位化開戶流程,只需在網站上填寫相關資料,經由Creative Juice 團隊審核即可開戶。

二、無須支付月費或最低費用:創作者通過審核後,即可免費使用Creative Juice 提供的網路帳戶和工具包。只需依當月營收狀況支付約定的百分比給Creative Juice,沒有固定月費壓力。

三、融資解決方案:

(一)提前領取廣告收益:連動Google Adsense 與 Creative Juice 銀行帳戶,可立即獲取原先30天支付一次的廣告佣金

(二)無利息的資金挹注:不同於傳統銀行借貸,Juice Funds 提供的資金不會向創作者收取利息。若在合約期限到期之前,創作者沒有賺到足夠的錢來償還他們的資金,那麼吃虧的是 Creative Juice,而不是創作者。

四、現金回饋:與線上付費平台(YouTube 數據分析、音樂製作工具、社群行銷等)合作,讓使用Creative Juice 的創作者可以提升影音創作品質、加強後台分析能力和行銷能力,同時獲得 5%-50% 的現金回饋。


台灣-夢想銀號

隨著創業者越來越多,台灣的夢想銀號團隊也因應而生,除去傳統銀行、金融機構的「中介」角色,直接透過網路平台,以P2P (Peer to peer)的借貸方式,將出資人提供的資金借款給有需求的創業者。

如同Creative Juice,夢想銀號向較難申請銀行貸款的創業者提供融資方案,以線上申辦的方式即可完成手續,毋需親臨櫃台。但與Creative Juice 不同的是,夢想銀號開放給更多面向的創業者,且夢想銀號的資金來自於對創業者有興趣的投資者,創業者需給予投資者利息。而雖然Juice Funds 使用者不需支付利息,但創作者將依合約內容,每月給予與Creative Juice 約定好的營收百分比。


馬克碎念

Creative Juice 在模式上比較接近投資者的角色,藉由提供相關的工具與資金協助影音創作者成長,以獲取未來營運的分潤。而這個商業模式之所以可以運行,也是因為這些年來有潛力的影音創作者若是有接受適當的培育,相對於其他產業來說,具有高爆發力與高回報的特性。

譬如說知名Youtube 創作者李子柒在2016年發跡,2017年由MCN公司協助的發掘、規劃、推廣與創建YouTube頻道,在2020年就已經賺了16億人民幣,盈利能力幾乎遠超過中國當地知名的上市公司,並在隔年獲得YouTube中文頻道最多訂閱量的世界紀錄。

近年來許多Fintech 公司除了提供金融服務外,為了與客戶維持更長久的合作關係,往往都會提供更多的工具或功能來協助客戶成長,尤其是新興產業的崛起越來越快速,傳統金融產業很難持續地跟上這樣的腳步。究竟銀行業會回歸專注金融基礎建設的角色,還是在數位化之後更快速調整自己的功能,這都是很值得持續觀察的地方。

CC BY-NC-ND 2.0

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