馬克解讀金融科技

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2021 Meet Taipei 有哪些有趣的Fintech 團隊?

此文寫於2021年參展之後,希望今年可以挖掘更多有趣的團隊。

Meet Taipei 是《數位時代》從2011年至今每年都會舉辦的新創展覽會,如果你是新創業者,Meet Taipei 幾乎是最好的曝光機會。也因為參展幾乎都是新創業者,在內容與題材上都相對是比較新穎的應用,對馬克來說也是一個快速更新不同產業發展的好地方。

雖然這兩年因為疫情的關係,國外參展的廠商家數減少蠻多,讓整體規模小了一點,但整體上還是蠻值得去逛逛。關注Fintech 領域的朋友若是來不及去觀展,馬克來介紹一下2021年幾個值得注意的團隊,以下排序是依照馬克當天拜訪團隊的順序。


TradingValley #智能理財

一家智能理財演算法開發公司,將AI與量化投資作結合,讓一般大眾無需做任何投資決策,即可享有專業且價格親民的自動化資產管理服務。

TradingValley 在台灣由於還沒有投顧牌照,所以還沒提供一般大眾服務,目前主要還是跟金融機構合作,打造專屬AI與智能理財團隊。

去年已經在美國推出自有品牌2C服務Growin,透過AI技術提升資產配置與個股投資的效益,主要客群是美國的華人,讓機器人理財服務從中高端切入一般大眾的長尾市場,增加投資人獲利的可能性。

馬克第一次聽到TradingValley 的服務是在一場Pitch 的場合中,當時就對他們的服務很感興趣,所以後來也去試用他們在美國的服務,這種智能理財服務對於像馬克一樣忙碌的人,真的省下不少時間,目前也正在整合加密貨幣的相關數據,未來有機會加入配置的資產裡面。

未來TradingValley 在台灣有機會透過與券商的合作提供相關美股購買的建議,大家可以期待一下。如果是對Growin 的服務有興趣也可以用馬克的推薦碼D7V5TR,獲得兩個月免管理費。

Lawsnote #監管科技

創立於2016年,提供線上法學搜尋服務起家,號稱法律界的google,目前台灣約有近七成律師事務所使用Lawsnote搜尋法學相關資料。

近期Lawsnote 轉向B端的服務,把目標放在金融業的法遵系統上。金融業常需要因應政府法規的修改,進行風險評估或調整其內規,過去多半以人工查核為主,會相當花費時間與人力。

Lawsnote 利用其強大的法學資料庫與機器學習等技術,串接政府法令與金融機構內規的內規,當法令有什麼修正,相關的內規就會被挑出來,更方便地進行調整或模擬,大大簡化過去繁雜瑣碎的法遵流程。

馬克過去進駐新北創力坊時就遇過很多次Lawsnote 回來分享創業心得,所以一直有在關注他們的動態,比較有趣的這是一家T 型團隊,包含法律、金融、資料科學家與工程師等成員,因此相對應的競爭者門檻很高。

未來Lawsnote 除了金融業,其他產業如科技業也會需要關注環境相關法規、食品業則是食安法等,因此也會將追蹤法規服務應用到更多的產業。

麻布數據 #智能理財

麻布主要的產品有Moneybook 麻布記帳、發票存摺、企業記帳軟體「NexTrek」,大家比較少接觸到的是引客數據 (InvosData),其客戶多以品牌端居多,這項服務是透過集團產品所搜集的數據,提供客戶更即時精準的消費行為洞察,讓客戶可以進行更精準的數據分析。

相較其他類似提供消費者數據的業者,麻布的優勢在於其數據母體夠大,不需要依靠過往跟著人頭變現的方式,除了有助化解民眾對於隱私的擔憂外,在商業模式上,除了廣告投放外,也可以讓數據有更多元的變現方式。

馬克過去在美國工作的時候使用Mint 這種類似麻布記帳的應用程式,因此後來回來台灣之後也希望有類似的服務,不過當時Moneybook 被台灣多數銀行抵制,也暫停了服務。

後來隨著開放銀行的概念開始流行,麻布記帳在新團隊的帶領下也終於找到與金融業者合作的步調,積極地引入各項資安標準,現在也變成馬克最喜歡的Fintech 服務之一。

麻布記帳是台灣開放銀行政策成功案例之一,目前用戶數已經來到60萬。進入Open Banking 3.0的階段,會加深在數據的應用上,而未來與PChome 也有機會在支付相關的議題上有更深度的合作。

AuthMe #監管科技

主要是提供創新的證件查驗、臉部辨識與活體檢測系統,並能抵禦Deepfake攻擊,為一站式eKYC 解決方案的公司。

過去的活體檢測系統都會需要用戶在鏡頭前面依照指示的轉頭,AuthMe 透過鏡頭檢查臉部血管的狀態,所以就不需要有轉頭的步驟。針對證件的驗證,則能藉由偵測出證件是否有經過變造、修圖的痕跡找出偽造的身分證。

比較特別的是在今年十月,LINE Bank使用了AuthMe的Mobile NFC解決方案,以手機讀取自然人憑證,並授權串連政府的MyData平台進行身分驗證,終於讓一般民眾可以脫離讀卡機的束縛。

過去在台灣身份驗證解決方案的廠商並不多,所以馬克都是洽詢國外業者合作。但隨著國內數位轉型的需求提高,驗證與辨識「使用者真實的身份」則是成為另一個關鍵所在,所以也漸漸地有像AuthMe 這樣的台灣廠商提供服務。

未來AuthMe 將主打NFC身分認證,譬如說運用於重要考試及檢定確認考生身分,NFC讀取護照資料與航空班次,疫苗施打資訊進行整合等等。

BZNK #企業募資

台灣中小企業常得面臨付帳快、但收帳票期長的問題,尤其是營造業,造成生意做得越大、現金流越吃緊,經常面臨週轉資金不足的狀況,但BZNK除了提供媒合資金的服務外,更是從最根本的資產負債表做起,協助其進行資產的活化,讓中小企業的財務管理可以更完善,號稱中小企業的財務管家

BZNK 透過與遠銀Bankee社群銀行合作,運用遠銀Bankee完整金流串接服務,投資更加快速方便,為有資金需求的中小企業、微型商家以及投資者提供完整金流服務,透過圈存機制為民眾與企業做好金流控管、確保交易安全。

馬克跟BZNK 是台大創創加速器同一期的團隊,也同時入駐金融創新園區,從一開始只有票貼的帳款轉讓服務,到現在的企業專案融資和不動產抵押融資,與遠銀合作之後,也更鞏固在中小企業募資的龍頭地位。

BZNK 未來將專注於企業資產的活化,並更近一步服務台灣更多的中小企業,尤其是疫情的影響許多企業面臨數位轉型的需求,將有機會面臨下一波的爆發期。


Meet Taipei 現場還有許多優秀的Fintech 團隊,不過當天的時間不夠,所以沒有辦法一一的採訪,未來有機會的話,也會在Podcast 或是文章中多多介紹。

展場上Fintech 領域,加密貨幣相關的產業人氣還是最旺,雖然有金融科技專區,但人流還是少一截。今年多數廠商主要是尋找商業合作,因為在疫情之後,實體店家幾乎都轉型成線上銷售的方式,來到實體展覽來獲取客戶的誘因就比較低一點。

逛Meet Taipei比較像快速充電一樣,有時候待在自己產業久了,出來看看其他業者的模式會有蠻多不同的想法產出。大家如果也有去逛展,有什麼心得也可以分享給馬克喔!

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