呂紹民

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【R3 Corda 區塊鏈? 平台白皮書閱讀筆記】

基本介紹

R3 聯盟創立至今,全球已超過 80 間國際銀行加入。 2016 年推出一套 R3 自行開發的「新分散式分類帳平臺」(Distributed ledger)Corda。有趣的是,R3 宣稱 Corda 並不等同區塊鏈!

Corda 本身沒有採礦機制,亦沒有共享所有資料給所有會員節點

由於銀行業的性質特殊,R3 銀行會員本身也不希望與其他機構共享所有的交易紀錄,因此資料會以「部分子集」的方式,揭露部分資訊給應得知的交易會員,取代公開帳本

「透過一個可靠的新平台紀錄方式,記錄下包含財務交易紀錄、合約處理邏輯」

Corda 的願景在於打造具權威性的單一全球邏輯分帳,讓各單位皆可提供其創新產品與服務

這張圖是 R3 Corda 的白皮書,展示了各個對象分別記錄、管理事實,轉變成一個相互合作維持共享紀錄的共享帳本


Corda 主要功能

Corda 是專門為「受監管的金融機構」所設計的智能合約服務

主要受到區塊鏈系統的啟發,但捨棄掉了傳統區塊鏈系統中,不適合用於金融場景的部份
Corda 提供的關鍵活動及智能合約框架包含:

  1. 以現有法律結構為基礎,提出一個可紀錄、管理金融合約的形式,同時可以將複數以上的辨識對象共享數據(但不是全然公開於帳本上)
  2. 以分散式的形式編排跨企業之間工作流程
  3. 支持公司與公司間的交易,而並非一定要公開於全球帳本上
  4. 支持監管&監督者觀察員的節點位置(第三方認證)
  5. 驗證交易的過程,僅在與交易有關的對象中實現
  6. 支持各種共識機制
  7. 將人類的法律文體,以一種可被檢驗的智能合約進行連結
  8. 使用符合金融業界標準的工具
  9. 限制智能合約中的數據存取權限,僅有被明確授權或是具有特權的使用者可以存取
這張圖表示一個貨運公司,向商業銀行請款現金100英鎊,該對象透過雜湊引用適當的智能合約法律文件


Corda 如何取得會員間的共識?

Corda 總共提供三種主要工具,來達成全球性的分散式共識:

  1. 受認證的「智能合約邏輯」能根據會員間預先訂定的法律規則進行執行
  2. 「獨特唯一性」與「時間戳紀錄」確保臨時交易並消除可能的衝突
  3. 一個特殊的框架簡化多方交易時,需編寫複雜多步驟協議的過程


金融核心需求

Corda 有三個具有重大意義的使用案例:現金、安全性工具、衍生性合約
  1. 現金餘額:「下列銀行與我雙方同意,該銀行欠我一百萬美元」
  2. 受託管的證券:「以下受託銀行與我雙方同意,我擁有該公司一千股的股票」
  3. 雙邊衍伸合約:「A、B 銀行同意約定在預定時間內,以同意的支付公式進行利率交換」

舉實際案例而言,Corda 的「核心現金合約」十分簡單,卻非常有力具有價值
該合約紀錄將包含:「現金發行人的法定身份、貨幣、金額、所有者、法律合約」

這個法律合約可以明確的指出在有爭議狀況下,該如何進行相關流程的處理
像是付款、淨值結算等等,其他所有與現金有關的概念

上圖展示的一個商業銀行,向貨運公司發起了一個新的金融狀態,由發行銀行簽署。

根據上面這個簡單的現金模型,可以建構更為複雜的金融交易
例如:付款、貨到付款制度合約、交割日期、責任歸屬等相關內容



實際應用:商業本票交易

R3 區塊鏈平台在 2018 年完成首次即時的「商業本票交易」

這是一個以 Corda 為基礎的歐元債務解決方案,四個參與銀行分別為:荷蘭國際集團 (ING) 、德國商業銀行(Commerzbank)、法國企業與投資銀行法國外貿銀行(Natixis)、以及荷蘭合作銀行(Rabobank)

由 Natixis 發行價值 10 萬歐元的商業本票,並由 Rabobank 擔任投資人角色,荷蘭國際集團 (ING) 則擔任仲介商與託管機構。德國商業銀行則為這筆交易發展一套試驗性的架構、軟體與分布式帳本 (DLT) 網絡,以及有關監管的說明

建立一套經改良的分布式帳本平台,能夠同時實現「直接結算」並「降低運營風險和成本」


筆記內容記到有點不知道自己在寫什麼 XD

這個領域如果缺乏對於金融體系、需求的認識,其實並不容易知道他們到底「需要」什麼
大部分的區塊鏈項目並不符合金融上的限制,且導入成本過高、效益太少

後續應該有機會跟著計劃一起多看些金融案例,現在就先做資料做整理、嘗試理解
這篇就先當個底,未來看更多後再分享自身的想法,先這樣吧 XD

2020 / 03 / 17 , 紹民



資料來源

  1. Corda: An Introduction
  2. 四家歐洲銀行利用 R3 Corda 完成商業本票交易
  3. 專訪R3聯盟高層:分散式分類帳和區塊鏈有何不同?


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