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周末闲谈:虚拟货币、区块链世界二三事:二零二二(二十五)

货币市场

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货币市场给予企业一种能够将期限缩短至一年之内的短期贷款的方式。这种短期金融资产交易的市场可以帮助企业和政府轻松地将资本转换成现金,满足运营的资金需求;也能够让暂时闲置在银行中的贮备现金流动起来[1]。

在法币金融体系中我们知道的债券,银行的短期贷款,可转让的定期存单,商业票据等等都属于货币市场的货款方式[2]。

通常情况下,接看人将某些资产抵押到货币市场以获得段亲的现金。如果借款人无法偿还的话,抵押的资产则会被出售从而平衡借出去而拿不回来的资金的损失。这种货币市场体系属于中心化金融的结构。像这个世界上所有的东西一样,这种中心化的金融体系在拥有大量可流动资金,低风险等等市场优势之余,还存在着单个实体拥有躲过的权利和影响力的缺点。这些实体可以以任意方式改变其他利益相关者的条款和条件。更糟糕的是,他们甚至可以从监护权收益中汲取资金[3]。

理论上去中心化货币市场中没有一个权力过大的单个实体。所有的运行接狗都是由智能合约管控。一旦启动运行,没有一个个人可以干预智能合约的操作。人类需要完成的事情则是抵押,借款,还钱这些最近本的货币市场上需要做的事情。

在区块链上我们可以看到像AAVE这样的去中心化应用,用户可以在上面存放自己的资金以便他人借款,也可以抵押自己的资金从何贷得其他虚拟货币提高自己手中的流动资金。不是所有人都想交易自己的比特币,所以拿来抵押别的虚拟货币用来交易。

所有这些操作都在网络中,区块链上完成,用户不需要提供自己的姓名,或者信誉便能利用手中的“不动产”获得马上可以用来交易的“现金”。

说到信誉这个能够“抵押”的产品,也是在法币世界中的另一个弊端。那就是如果你说世界通用货币,别人手中或多或少都有你的法币,那么实际上你就能成为那个权力过高的单个实体,即便你也可能是一个贷款人。对于能够印刷美元的美国来说,信用没关系,只要能印就行。贬值的不止自己一方。

值得注意的是,虚拟货币的货币市场不都是去中心化的信贷交易所;而去中心化货币市场不光是说交易虚拟货币。

就拿最近风口浪尖上面的Celsius Network,BlockFi,Voyager来说,这些都属于中心化的模式。用户们在自己的账号中的交易也就是这些公司数据库中的一条条数据而已;这也是为什么他们能够冻结用户的存款的原因。

区块链实际上就是公开的数据库,上面的信息都是无法更改的数据。实体资产,比如说房子,汽车等等如果拿来作为抵押品的话,只要在区块链上注明所有的贷款细节,去中心化货币市场完全可以用在实体抵押品上。


去中心化金融的问题

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上面说到去中心化金融其实可以在传统金融体系中大展手脚。那么为什么在现今的社会中会有那么多阻碍呢?

我们不能所有的问题都归责于传统金融界的获利者不想失去自己的既得利益而做出的垂死挣扎。世间万物都是有利有弊;去中心化金融乃至整个去中心化这个结构最大的问题就是管理。

去中心化金融意味着权力下放到智能合约中,中心管控和法令法规其实与去中心化金融的核心原则是相互抵触的[4]。

然而智能合约乃至所有的程序都是人写的,人写的就可能会出现错误。连绵不断的黑客事件,最近的一次是刚刚过去一周的Solana钱包被黑,价值600万美元的虚拟货币被盗。区块链本身,中心化的交易中心,热钱包都有可能被黑[5]。

程序都会有Bug。如果人类能把程序写的天衣无缝,甚至能预测未来可能会因为科技的发展从而造成的新的漏洞;那么我们也离电影《终结者》描述的那样人和机器打起来了。

不光是漏洞,如果只通过智能合约管控不法团队哄抬价格然后地毯拉力?

不是所有人的都能在第一时间接受新科技。看看老年人对手机应用或者新兴媒体,甚至随时更新的诈骗手段就能看出,想要全世界的人快速掌握区块链,虚拟货币以及去中心化的理念是很难的。

更何况,在法币是唯一合法货币,虚拟货币还被认为是证券的年代,大部分的人们还是需要将手中的虚拟货币兑换成法币才能填饱肚子。也就是说中心化的交易所还是必不可少的。在没有合理的规章制度下,我们无法阻止一个交易所侵害用户的权力。

拿Voyager宣布破产这件事来说:没错,他们的资金是存放在银行中的,由于宣布破产导致银行冻结了他们的资产。看上去好像是司法部门的问题。

但是如果他们没先冻结提取功能,用户可能在看到公司运营出现问题就开始提前了。当然,所有的用户同时止损也会造成公司运营上的问题;可能当时做出的是最好的决定。不过通过一个宣布破产的东西在并购上还挑三拣四,争取自己的最大利益上来看,自己用户的利益肯定不是他们心里的第一选择[6]。

别的地方不是很清楚,就美国而言,只有银行实体发放的资产才受被联邦存款保险公司保护;虚拟货币公司的资产。也就是说对于一个普通老百姓来说,去中心化金融中的资产的安全系数着实不高。这也是虚拟货币暂时无法成为交易中的中坚力量的原因之一[7]。

要想在适当的法律法规以及去中心化的自主性当中找到一个能够平衡去中心化金融的生存之道,恐怕还是需要一些智者的努力。


虫洞3

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大家可能会问,一个主题为区块链的文中为啥会出现虫洞这个词?难道说虚拟货币可以通过虫洞高速传到宇宙中的另一个世界去吗?这么传币要交多少费用?还弄了一张太空中的图片。

首先,本来虚拟货币就是虚拟的,虫洞本来也是一个感念,并不是在宇宙中真有一个洞,让生物买票进门,出门。虚拟加虚幻的东西只能用这么一张图来表示了……

那么这段文字想要描述的是一个链接Web 2.0和Web 3.0的魔法通道。今天其实是我第一次真正到访这个平台。早先在坚果盒Nutbox的研发计划中看到过虫洞这个名词,但是一直不知道是做什么的。

今天在Discord发放的测试的链接中建立了我的账号。由于还是在测试,就不发地址了。

这个平台可以绑定推特同时建立一个以太坊的钱包。里面有些许STEEM代币。绑定之后无需任何钱,只要登陆推特了就可以直接在平台上浏览。

看介绍说可以利用推特发放/赠送虚拟货币(目前只看到了STEEM的功能)。猜测估计可以利用Web 2.0的技术发放不同种类的Web3.0的虚拟货币。

发推的时候发现虫洞3平台上资源积分Resource Credit有所下降。看来和STEEM/HIVE上发文一样,第一,控制用户不要在推特上放水;第二在发推的同时放到区块链上。根据不同的标签估计可以获得虚拟货币的奖励。有点像LeoFinance想要研发的区块链微博Project Blank。

据说这个平台将来会和坚果盒和花生币挂钩,感觉这是让虚拟货币用户直接在推特上做买卖吗?看上去感觉还挺有趣。期待这个新兴事物的发展。


引用的文章

  1. https://www.wallstreetmojo.com/money-market/
  2. https://www.investopedia.com/terms/m/moneymarket.asp
  3. https://cointelegraph.com/news/what-is-a-decentralized-money-market-and-how-does-it-work
  4. https://cointelegraph.com/news/decentralized-finance-faces-multiple-barriers-to-mainstream-adoption
  5. https://investorplace.com/2022/08/solana-hack-affecting-thousands-of-users-traced-back-to-slope-wallet/
  6. https://cointelegraph.com/news/voyager-received-better-buy-out-offers-than-ftx-s-set-to-return-270m-to-customers
  7. https://cointelegraph.com/news/deposits-at-non-bank-entities-including-crypto-firms-are-not-insured-fdic


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