Elena
Elena

90後,經濟系出身,去數位金融&FMCG通路走了一遭,發現舊愛還是最美,擁有金融與零售電商的混血血液,喜歡ETF帶來的大道至簡。現在在金融業擔任數位金融產品PM,迷戀支付與金融創新帶來的有趣世界 ↓ 我有在用且推薦的服務推薦碼在這↓ https://portaly.cc/elenawu

我為何採用指數型ETF為畢生投資原則?

有些話要先講在前頭,以下兩點要先認清,再來閱讀比較容易接受

今天不報明牌,也沒有明牌,指數化投資這一流派沒有明牌,要明牌請轉台看 58台
還有投資一定有風險,投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書(雖然電視上的金融產品都唸得很快,這邊要再次強調,越簡單的道理,越容易被忽略)
阿姆斯特丹舊證券交易所(Amsterdam Stock Exchange,AEX),由荷蘭東印度公司於1602年創建,是世界上最古老的證券交易所。 Photo credit : Elena

先聊聊投資目的,投資目的百百種,不外乎就分成長期與短期

  • 長期:結婚生子/買房買車/出國深造,總之就是要用錢
  • 短期:打贏CPI(消費者物價指數),CPI每年至少調漲2%至少要避免錢縮水(謎之聲:所以每年調薪至少要2%以上,不然等於沒調)
消費者物價指數
投資的主要目的就是 資產價值增加&對抗通膨

為了達成這兩個投資目的,我也做了很多散戶會做的事,最後我發現以下三點因素,讓我最終採用指數型ETF為畢生投資原則

1.時間就是成本:每天上下班後,研究了一堆,不論你是信存股300張派/KD線/盤感派,重點就是猜漲跌,然後還要祈禱能獲取比大盤更好的報酬,不然時間成本是很高的,青春有限啊,應該要浪費在更好的事物上

Photo by 港劇’’大時代’’

2.個股風險:我們往往花了大量時間研究,就是要找出下一個台積電,或是聽信專家,跟隨所謂的大師,但經常都….很淒慘(這裡就不打臉某些SEAFOOD了)

恩哈恩哈哈的興航
還有股票變成壁紙的樂陞

3.金融市場的不確定性:市場是人類集體意識的集合,我們無法控制市場先生要跳舞還是要坐雲霄飛車,市場不是有邏輯的洗衣機,洗衣機是人類設定邏輯,把衣服丟下去後按一按就會把衣服洗乾淨,市場是隻喜怒無常無法捉摸的貓,如下圖

嗨!我就是市場先生(MEOW~)

我發現,不論金融市場或是消費零售端市場,天下的市場都是一樣der

Photo by 港劇‘’大時代‘’
衛生紙搶購事件

<<投資金律>>作者威廉伯恩斯坦說的極好:

‘’人類是會尋找固定模式的靈長類動物,相較之下,幾乎所有金融市場中的訊號,都是隨機的雜訊,請不要幻想並不存在的固定模式了’’

那什麼是主動投資&被動投資呢?

•主動投資:經過各種分析方法挑選標的,追求擊敗市場的高額報酬。

•被動投資:願意接受與市場一致的風險和報酬。


那有沒有一種投資工具是可以被動追隨市場的報酬且能減少時間成本呢?

‘’指數型基金’’
‘’別在草堆裡找針,整個草堆都買下來就行了 ‘’
先鋒Vanguard集團創辦人約翰.柏格(John Bogle)

到底什麼是指數型基金?是娘家滴雞精嗎?買了會強身嗎?

畢生必去一次的瑞士
指數型基金就像火車,車長就是券商。乘客是投資者,發動機就是證券標的。軌道就是追蹤的指數。火車會一直追尋軌道前進。就長期信奉指數化投資的投資者而言,我們就是長期坐在火車內,跟著市場前進,沿途欣賞風景!

等等!你說是基金?所以我要找理專來幫我操盤囉?專家比較行吧?!

現在來說說 老巴與對沖基金的十年賭局的故事

賭注前九年的結果

2007年巴菲特預測美國股市S&P 500指數表現將優於避險基金,並邀請基金經理人與他打賭。與巴菲特打賭的人只有1個,這個人是前投資公司protégé partners共同經理人賽德斯(Ted Seides)。

巴菲特選擇Vanguard 1檔反映S&P 500指數成分股表現的基金(代號VFINX),賽德斯把他的押注與一系列主動管理共同基金綁定。這場賭注已在2017年12月正式落幕,巴菲特選擇的基金10年來報酬率為94%,賽德斯選擇的基金報酬率為24%。

所以專家有比較行嗎?別再相信專家了
巴菲特於2017年2月給波克夏公司股東的年度公開信提到,對於美國推動經濟成長表示樂觀,建議投資人只要花小錢每年買美股指數基金(S&P Index Fund),9年就能創造85%的累計投資績效;並呼籲長線投資人別再相信收取高額手續費且投資績效差的華爾街投資專家
「華爾街專業經理人管理數兆美元的資金,收取高昂的費用,但通常獲取最大利益的卻是基金經理人,不是客戶。」他呼籲:「投資人不分投資額度大小,只要堅持緊盯低成本的指數基金就好。

好了趕快告訴我要買什麼標的好

等等,進場前,請先認識何謂資產配置!

戰略遊戲世紀帝國是我畢生摯愛

到底什麼是資產配置?重點在配置這兩個字,大家有玩過世紀帝國嗎?請想像自己是一國之主(你的資產你是King),在有限資金的狀況下,要分配資源在不同的金融商品上,第一要件是不能讓這個國家被攻破!再來想壯大!


為何要資產配置?

歷史上從2000年的網路泡沫到2008的金融海嘯,若有將資產妥善配置,分散在股/債/房地產,就算在市場低迷的狀況下,不小心預備金也用完了,你要將資金抽出過生活(恰巧碰到裁員/小孩要喝奶/繳房貸的情況下),就用當年賺的比較多的資產,這筆錢會讓你度過小月

1.資產配置是以風險出發,不是追求最高報酬,資產配置是以風險出發,不是追求最高報酬,資產配置是以風險出發,不是追求最高報酬(很重要所以複製三遍)
2.投資沒有聖杯,不要一直找聖杯,要聖杯去廟裡擲茭,資產配置沒有黃金比率,請依據自身狀況量身訂製

這裡介紹使用年齡簡易配置的方式,受用一生

計算公式:風險資產比例(股市)=(100-年齡)×1%,不同階段目標不同(衝刺or退休),隨著年紀的增長,動態調整
一輩子就這四張證

一輩子四張證,在不同人生階段,配置應不同,這不僅是資產配置的原則,也是資產配置的意義


下一篇再來寫標的,先分享我的觀點與投資原則

「原則是基本真理,可以做為行為的基礎,使你得到生命中想要的事物。你可以一次又一次在類似的情況下應用,幫助你實現目標。」.. by Ray Dailo,橋水基金創辦人兼CEO,《原則》作者

1.被動投資ETF,主動享受人生,重視時間就是成本這件事,重新思考時間的意義,活在當下,專注本業,充實專業

2.運用大規模範圍的指數型ETF進行資產配置,每年一次投入,隨著人生階段調整,別忘了股息也再投入,讓時間做你的好朋友

3.本大利大,本小利小,複利的力量跟真愛一樣,72法則很Magic

4.投資理財一開始是科學,後來是藝術,最後看是一門哲學

5.最重要,最重要,最重要,要建立自己的知識體系,還有強大的心智,受用一生

CC BY-NC-ND 2.0 版权声明

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