【理財】 90後理財4法則 存零錢變出大財富

90後的新一代，若你是仍在學校求學，又或已經踏入社會工作，都會遇到一些在個人上的財務問題，包括學費、薪金及生活費等等的壓力。面對這些財務的處理，可以如何解決得較為輕鬆，讓生活更為舒適，並不是每位年輕人都會懂得安排或好好計劃。

事實上，有不少90後是「月光族」，每月經濟狀況都足襟見衬，甚至因過度消費而出現債務，例如「碌爆卡」欠上一筆信用卡費等等，倘若你有類似財務的煩惱，不妨看看本文，將會給你一個理財啓示，趁現在還是年輕，把理財變成你生活中的習慣之一，學會理財開源節流，儲存更多屬於你的財富，令生活在心靈及實際上都可以過得「富足」。

先儲蓄再投資後消費

理財專家指，作為90後必須真正認識到理財的重要性，並及早展開理財大計，而且也要徹底執行理財九字箴言：「先儲蓄、再投資、後消費」，為日後的生活作出規劃做好保障。

90後在規劃如何理財前，先要清楚你作為現今年輕人的消費模式，由於是成長在消費型社會，周遭都有著物質的誘惑，隨時都會因過度消費而超支生活開銷，所以在整理財務前，必先減少消費以節省金錢，並將所剩的錢儲蓄起來作為投資的資金，當投資獲得利潤後，才撥出一部分的金額作為獎勵自己的消費使用。

對於初進入投資市場的年輕人，如何選擇五花八門的金融項目來投資，確是不容易選擇，以下幾類投資產品，可作為90後一族的投資參考。

1. 定期儲蓄

將錢存放銀行儲蓄，一般獲取的利息不高，就算是作為定期存款，也是眾多金融投資中增值財富最緩慢的項目。有所謂勿以小善而不為之，而在理財哲學上同樣勿以小息而不儲蓄，故此，就算你手上只有丁點點的金錢，也可由小錢儲蓄起來慢慢地將它變成大財。

一般的90後學生或是在職者，雖然零用錢或每月入息不多，但都必須分配好如何開支，即是將每月的零用額或薪金入息，分配為固定或非固定的開銷費用，例如固定的開銷是學費、膳食費或保險費等等，但當中的必須有儲蓄款項，而非固定的開銷是娛樂、購物或旅遊等等，可因應經濟狀況而調整，甚至可節約地有限度消費。

故此在儲蓄的最初階段，每月的固定儲蓄毋須介意多少，只要能保持每月都有一筆金錢存下來就已達到了基本目標。另外，也可以從日常的使用的餘額開始，假設你每日有100元的生活費用，不管用剩的餘額有多少，就將它先儲放在錢罌，之後定期每月或每三個月，甚至每半年或一年取出來放進銀行存款。當然你的存款達到某一個數額，便可以整合開始進行一些金融投資。

2. 股票市場

投資股票比較將錢存放在銀行的風險為高，但獲取的利息回報也較多，不過只要穩健地謹慎入市而不是亂石投河，並清楚分配自己投入的資金可承受的壓力等等，以長線方式選擇業績較為穩定的股票投資，基本上可以有合理的回報。

假設你認為投資股票可以獲取更多回報，比較適合你的投資規劃的目標，在投資前不妨多搜集相關資料，包括市場環境變化、投資股票的公司業績等等。另外，也可以請教有投資股票經驗的親友，甚至徵詢金融代理人的專業意見，切勿以一般年輕人喜歡以「感覺」來決定處理事物的方式，用諸於投資股票的策略上。

投資股票不是一朝一夕就可以有即時回報，股價升或跌都需要有一段時間來消化，所以若你決定投資，應想清楚該筆資金並不是應急錢，是你的投資資金的一部分。

3. 黃金買賣

老一輩人經常說：走難最好帶黃金。這說明黃金在世界上的重要地位，不過現代社會對黃金的需求，在裝飾及投資方面愈來愈多，以往投資黃金除了實物買賣外，隨著投資市場的改變，出現的紙黃金投資市場是最方便的黃金投資方式。

對屬於貴價金屬的黃金，雖然黃金投資的波動浮動亦較大，但正因投資方式愈來愈方便，也造就了不少投資者轉變投資黃金。

倘若你有興趣投資黃金，可在銀行開設黃金買賣賬戶，可以定期買入黃金，將它變成你的固定投資項目之一，而黃金憑證式的「紙黃金」的交易比較方便買賣，但又保留了資金的流動性。對於年輕人比較需要應急錢來說，是一個較低風險卻保值的投資之一。

4. 基金組合

近年的基金投資選擇不少，當中有進取式的基金組合，也有低風險的基金組合，不過比較適合90後年輕人投資的項目，建議選擇較低風險的基金組合，例如香港股票基、恒生指數基、香港債券基金等，除了這類風險不太高的基金投資，也可選擇比較穩定的貨幣型基金。

作為投資初哥，進入投資市場應了解當中的投資狀況，雖然在資金不多的現階段，是不宜選擇波動幅度大及高風險收益高的基金投資，但你也需要對全球性的政治、經濟趨勢進行了解及判斷。

倘若你進行基金投資後，可以設定調整投資周期，重組投資項目，定期為你的投資做分析及調配，以達到最佳及最合適你個人的投資策略。

來源:巴士的報