FC的碎碎念
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正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

賺回時間比什麼都重要

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

過去與朋友分享ETF資產配置的理論時,最後總是不忘提醒一件事,這種投資方法是需要『時間』來醞釀的。至於『時間』到底是多久?

多數人在投資初期並沒有一大筆本金可以投入。主要依靠每月的薪資與儲蓄,以定期定額的方式進行投資。根據過去自己曾推算過的資產成長率,持續十年是一個比較可能的數值。

為了更明確這個時間範圍是多少,簡單使用下圖來計算。垂直軸是預估的投資時間,橫向軸是預估年化報酬率,兩軸交叉的『數值%』是用來推算,財務資本的獲益 / 人力資本的儲蓄 之後的百分比結果。

簡單舉例說明:

在年化報酬率8%的條件下,當持續定期定額的投資時間在第9-10年間,投資部位的獲利與每年可投入本金比較。大約會是每年投入本金的100%~116%。(如果投入本金會逐年增加,當然就不是這樣的百分比)

使用實際的金額試算:

假設你每年投資的本金是12萬,當你持續定期定額到第9-10年時,投資部位產生的獲益,大約是本金的100%~116%,金額約為12萬~13.92萬。你的投資部位獲益有機會超過你的儲蓄投資金額了。

10年或許是一個比較樂觀的數值,多數的可能則是落在藍色框框,會是在7~12年之間。

上文中我提到 "這種投資方法是需要『時間』來醞釀的",而我所謂的在『醞釀』到底是什麼呢?

我將投資部位貢獻度超過100%的欄位拉出一條直線,此線之上為『人力資本』期間,之下則為『財務資本』期間。

是的,當你誇越過這條線之際,就能『醞釀』另外一種投資理財的情境,有一筆錢正在幫你賺錢,而這筆錢跟你辛苦工作儲蓄下來的錢一樣多。每年投資部位的貢獻將開始超過人力資本的產出,然後一年比一年更多.

當你由人力資本階段進入財務資本階段,隨著投資時間繼續往後推移,你或許會開始思考一件事。何謂『生命能量呢』? 你可以參考這篇文章【富足人生(再版書名:跟錢好好相處):讀後心得】。

簡單的講,就是你的生命每小時能賺進多少錢。

金錢 = 生命能量 (因為你所賺進每一分錢,都是用一定的生命時間所換來) 。如果你每一小時只能賺進100元,,那你的生命能量每一小時就只值100元。

相反的想, 每100元的消費也等同你1小時的生命! 但是計算生命能量的價值時,不能只用總薪資除以工時。 還要思考因為工作關係,額外付出的時間與花費。

當你跨越那條線後,金錢逐漸不再透過消耗你的生命能量來取得。這不正是多數人投資的最終目的嗎?你想要完全權握自己的時間!每個人都用盡心思,試圖透過投資理財,賺取足夠的財務資本獲益。

無論你會花費多少時間與成本,只要能夠達成就好,你或許也是這麼想的吧?然而,請讓我分享一個統計資訊:

在長時間的統計下,有八成以上的投資人沒辦法打敗市場績效。 而大盤績效在此統計時間,已足夠讓這些人達成其理財目標!

請你考慮上文提到的『生命能量』,如果時間與績效對你都是那麼的重要,或是你根本就沒辦法打敗市場績效。你其實可以選擇一種花費的時間成本最低,還能獲取足以達成理財目標的方法

那就是持有整個市場!直接以市場績效為目標。這正是利用指數化投資進行資產配置的投資理論。如果你相信了,不如就從人力資本階段就開始,還能省下每年研究股票與看盤的時間。

而這正是我們常說的: 賺回時間比什麼都重要。



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